提高中資保險公司核心競爭力的經(jīng)濟(jì)論文
摘要:隨著我國加入WTO以后,我國保險市場開放程度加大,保險行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段,面對擁有雄厚實(shí)力的外資保險公司,中資保險公司的生存和發(fā)展形勢更加嚴(yán)峻,創(chuàng)新能力對于中資保險公司的發(fā)展起著更加突出的作用。然而中資保險公司發(fā)展離不開保險創(chuàng)新,保險創(chuàng)新能力是保險公司的核心競爭力。 關(guān)鍵詞:保險公司;創(chuàng)新能力;核心競爭力
改革開放以來,隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,保險業(yè)也高速發(fā)展起來,面對基數(shù)龐大的人口規(guī)模,日趨加快的老齡化形勢,相對較高的儲蓄率,不斷提高的居民收入,逐步加強(qiáng)的風(fēng)險意識和投資環(huán)境的改善,保險行業(yè)展現(xiàn)出良好的發(fā)展前景,而隨著我國保險市場的逐步開放,越來越多具有強(qiáng)大資金和技術(shù)實(shí)力的外資保險公司進(jìn)入我國市場與國內(nèi)保險公司展開激烈的競爭,各保險公司通過提高自身的創(chuàng)新能力進(jìn)而提升自己的品牌的核心競爭力來贏得市場份額就成為保險公司與學(xué)術(shù)界所討論的熱點(diǎn)問題。
一、保險創(chuàng)新與核心競爭力
保險創(chuàng)新的概念就是在保險行業(yè)內(nèi)創(chuàng)建起新的生產(chǎn)函數(shù),即各多種原有的保險要素的重新的相結(jié)合。保險創(chuàng)新有廣義和狹義之分。廣義的保險創(chuàng)新是指保險行業(yè)里出現(xiàn)的一組新事物,包括保險理論,制度、技術(shù)創(chuàng)新等。狹義的保險創(chuàng)新是指開創(chuàng)出新的保險技術(shù),包括保險產(chǎn)品營銷方式創(chuàng)新以及保險服務(wù)方式創(chuàng)新等內(nèi)容。
核心競爭力的概念是指在某特定企業(yè)范圍內(nèi)經(jīng)過重新整理合并新的知識和技能,特別是協(xié)調(diào)各種資源的知識和技能。一個企業(yè)核心競爭力的強(qiáng)弱被認(rèn)為是影響這個企業(yè)未來競爭優(yōu)勢的至關(guān)重要的因素。保險公司競爭能力的強(qiáng)弱體現(xiàn)的是該公司的綜合實(shí)力,保險公司的企業(yè)制度、經(jīng)營機(jī)制、組織架構(gòu)、營銷理念和企業(yè)文化等全部因素都可以制約該公司的競爭能力,但其中起到絕對作用的是該公司的核心競爭力。
保險公司的核心競爭力是指保險公司能夠經(jīng)受國內(nèi)外激烈競爭考驗(yàn)的具有顯著競爭優(yōu)勢、擴(kuò)展應(yīng)用潛力和競爭對手難以模仿的整合各種資源的能力。創(chuàng)新能力之所以是保險公司的核心競爭力,是因?yàn)楹诵母偁幜Φ母緲?biāo)志是競爭對手難以模仿,從而在競爭中優(yōu)勢明顯。保險公司的核心競爭力是以知識、技術(shù)為基礎(chǔ)的不斷創(chuàng)新能力,是保險公司獲取新知識和利用新知識、新技術(shù)、新資源進(jìn)行創(chuàng)新的能力,包括科研和開發(fā)能力、將技術(shù)和開發(fā)成果轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和提高業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)質(zhì)量的能力、組織協(xié)調(diào)公司內(nèi)各種資源進(jìn)行有效經(jīng)營的能力,以及公司為應(yīng)付制度環(huán)境、市場變化和不可預(yù)測因素的應(yīng)變能力。
二、中資保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀
回顧國內(nèi)保險行業(yè)發(fā)展的歷史 ,我們可以得到如下結(jié)論:積極的保險創(chuàng)新推動了保險公司核心競爭力的提高。每項(xiàng)重大的保險創(chuàng)新都推動了整個保險行業(yè)的發(fā)展,并在整個保險行業(yè)發(fā)展史上留下了濃墨重彩的一筆。我國加入WTO已經(jīng)歷經(jīng)十一載,保險市場的競爭氛圍會變的越發(fā)濃厚,必須大力進(jìn)行保險創(chuàng)新是中資保險公司必然的選擇。在日后的競爭中,能立于不敗之地必然是那些保險創(chuàng)新能力強(qiáng) ,且能及時轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力的保險公司
在中國加入WTO逐漸開放本國金融市場,尤其是放松對外資保險公司進(jìn)入國內(nèi)市場的的條件下,中資保險公司是否有能力在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化過程中抗衡國際保險巨頭從而獲得更大的生存空間,特別是守住已占有的國內(nèi)市場份額,取決于中資保險公司保險創(chuàng)新的水平和速度,中資保險公司必須積極進(jìn)行保險創(chuàng)新,提高核心競爭力。大范圍的保險創(chuàng)新能力較弱是中資保險公司與外資保險公司相比較而言存在的問題 ,具體表現(xiàn)在淡薄的保險創(chuàng)新意識、匱乏的理論創(chuàng)新、匱乏制度創(chuàng)新、不完善的創(chuàng)新激勵機(jī)制、緩慢技術(shù)創(chuàng)新速度等方面。加速提高中資保險公司的保險創(chuàng)新能力是影響其在逐步開放的充滿強(qiáng)烈競爭氛圍的保險市場上生存和發(fā)展的首要問題
三、提高中資保險公司創(chuàng)新能力的對策
1、以市場調(diào)研為基礎(chǔ),圍繞實(shí)際需求,著力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新
我國保險業(yè)雖然近幾年保費(fèi)收入大幅增加,但是保險創(chuàng)新發(fā)展緩慢,盡管有多方面的原因。但是,未能針對需求細(xì)分市場,以特定的目標(biāo)市場為對象 ,在結(jié)合營銷渠道性質(zhì)及營銷渠道的發(fā)展變化的基礎(chǔ)上,有效地進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)是其重要原因之一。與此同時,但以保單所能覆蓋的保障范圍并不是十分寬泛,保險公司很難根據(jù)客戶實(shí)際風(fēng)險情況為其"量身定做"保單進(jìn)而吸引客戶投保是其又一重要原因。因此,在保險產(chǎn)品的研發(fā)過程中,應(yīng)以重點(diǎn)針對特定的細(xì)分目標(biāo)市場,著力防范風(fēng)險,充分保障消費(fèi)者各項(xiàng)權(quán)益,并針對不同營銷渠道的特點(diǎn)有效進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。根據(jù)市場的實(shí)際需求,經(jīng)過系統(tǒng)化的充分論證、精心設(shè)計 ,開發(fā)、推廣一系列適合市場的新產(chǎn)品,。最終通過新 產(chǎn)品開發(fā)推廣促成保險產(chǎn)品豐富暢銷、險種結(jié)構(gòu)合理平衡,專業(yè)人才充足精湛、業(yè)務(wù)增長又快又好的良好局面。
2、以客戶為中心,強(qiáng)化保險服務(wù)功能,提高客戶滿意度和社會認(rèn)同度 觀念決定著企業(yè)的一切營銷活動,服務(wù)創(chuàng)新,首先需要的是營銷觀念的創(chuàng)新。
對于保險企業(yè)來說,營銷不僅僅是做廣告,推銷保險,而是涉及保險公司各部門,貫穿于險種設(shè)計與開發(fā)、員工培訓(xùn)、銷售、售后服務(wù)(包括退險和理賠)、品牌建設(shè)和信用建設(shè)等各個環(huán)節(jié)的管理過程。整個過程要以顧客滿意為標(biāo)準(zhǔn)包括開發(fā)顧客滿意的產(chǎn)品和提供顧客滿意的服務(wù)兩個基本方面。首先就要樹立"以客戶為中心"的服務(wù)意識。"以客戶為中心"不僅僅是在服務(wù)上為客戶提供更多的方便,而且意味著公司的經(jīng)營模式要實(shí)現(xiàn)由以"業(yè)務(wù)為中心"向"以客戶為中心"的轉(zhuǎn)移。其次在服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新中,要發(fā)揮自身的優(yōu)勢,主動延伸服務(wù)領(lǐng)域。保險延伸服務(wù)就是保險公司利用自己的資源優(yōu)勢,擴(kuò)大為客戶提供保險責(zé)任以外的附加服務(wù),如風(fēng)險咨詢、風(fēng)險管理、防災(zāi)防損等,另外保險服務(wù)作為社會經(jīng)濟(jì)生活的一個方面,也必須與時俱進(jìn),加大高新科技成果的應(yīng)用,持續(xù)擴(kuò)展服務(wù)的內(nèi)容和范圍,不斷提高服務(wù)的科技含量,在高新應(yīng)用方面要敢于投入,積極推進(jìn)軟件和硬件方面的建設(shè),加大員工服務(wù)培訓(xùn)力度,努力起綜合素質(zhì)和服務(wù)的現(xiàn)代化水平。要整合現(xiàn)有資源,積極進(jìn)行開發(fā)和技術(shù)升級,建設(shè)功能強(qiáng)大、技術(shù)先進(jìn)、服務(wù)完備的各類平臺。
3、以健康發(fā)展為主導(dǎo),加強(qiáng)風(fēng)險保障的社會功能,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式的創(chuàng)新
首先要完善公司評價機(jī)制,構(gòu)建保費(fèi)規(guī)模增長和業(yè)務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營理念、企業(yè)文化、理賠服務(wù)、社會認(rèn)同度、員工成長機(jī)制等因素協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營模式和工作評價標(biāo)準(zhǔn),倡導(dǎo)和諧發(fā)展觀,避免盲目追求保費(fèi)規(guī)模增長,犧牲公司的未來發(fā)展的經(jīng)營理念。其次要擴(kuò)展?fàn)I銷渠道,擴(kuò)展優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的客戶群體。通過擴(kuò)展?fàn)I銷隊(duì)伍和代理機(jī)構(gòu)的規(guī)模鞏固傳統(tǒng)營銷渠道,通過電話營銷和電子商務(wù)拓展新型營銷渠道,通過集團(tuán)公司內(nèi)部的交叉代理培育忠實(shí)的遠(yuǎn)期營銷渠道,特別是要在營銷策略、優(yōu)惠政策、VIP客戶培育等方面進(jìn)行精心策劃和統(tǒng)一協(xié)調(diào),提高對優(yōu)質(zhì)客戶群體的吸引力。再次要明晰核心管控目標(biāo)的層次,因地制宜地選擇管理模式。我國幅員遼闊,區(qū)域特征明顯,各地的實(shí)際情況差異很大,所以在管理模式的選擇上,一定要從實(shí)際出發(fā),分層次區(qū)別對待。抓好核心管控元素的管理和監(jiān)控,核心管控元素的選擇應(yīng)"抓大放小",始終堅(jiān)持在業(yè)務(wù)發(fā)展、合理賠付和服務(wù)水平這三大核心上下功夫。
參考文獻(xiàn):
[1]徐文芳.如何培育我國產(chǎn)線企業(yè)的核心競爭力[J].管理之道,2002,(8).
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作者簡介:魏偉(1986-),吉林長春人,東北財經(jīng)大學(xué)研究生院碩士研究生,研究方向:保險原理、風(fēng)險管理
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