創(chuàng)業(yè)測(cè)試：認(rèn)識(shí)你個(gè)人的投資取向

【創(chuàng)業(yè)測(cè)試】　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)介是投行都在做的事，你千萬(wàn)不要以為它什么問(wèn)題都反映不出來(lái)。

　　1.請(qǐng)問(wèn)您這次投資計(jì)劃的目的是為什么？

　　A 度假/購(gòu)買新車 0分

　　B 置業(yè)首期 0分

　　C 子女的教育費(fèi) 1分

　　D 退休儲(chǔ)蓄/收入 10分

　　E 給家屬留下產(chǎn)業(yè) 10分

　　2.您大約會(huì)在多少年后退休？

　　A 已退休5年內(nèi) 0分

　　B 5年至7年 0分

　　C 8年至10年 2分

　　D 11年至14年 8分

　　E 15年以上 10分

　　3.于未來(lái)五年內(nèi)，您打算從此項(xiàng)投資計(jì)劃內(nèi)提取多少資金？

　　A 少于30% 20分

　　B 31%至50% 16分

　　C 51%至70% 8分

　　D 多于70% 0分

　　4.您大約會(huì)持有這項(xiàng)投資計(jì)劃多少年，才有可能動(dòng)用其中的大部分的資金？

　　A 5年內(nèi) 0分

　　B 5年至10年 0分

　　C 11年至19年 18分

　　D 20年以上 30分

　　5.您能否接受高風(fēng)險(xiǎn)的投資以爭(zhēng)取更高的回報(bào)潛力？

　　A 可以接受 30分

　　B 24分

　　C 18分

　　D 12分

　　E 絕對(duì)不可以接受 6分

　　6. “我并不在乎我的投資價(jià)值每日的浮動(dòng)。”您同意這說(shuō)法嗎？

　　A 非常同意 10分

　　B 同意 8分

　　C 基本同意 6分

　　D 不太同意 4分

　　E 絕不同意 2分

　　7. “投資的虧損只是短期現(xiàn)象。我認(rèn)為只要繼續(xù)持有投資項(xiàng)目，終必可收復(fù)失地。”您同意這說(shuō)法嗎？

　　A 非常同意 20分

　　B 可以接受 16分

　　C 傾向同意 12分

　　D 傾向不同意 8分

　　E 絕不同意 4分

　　8.若市價(jià)忽然下跌，您是否仍會(huì)繼續(xù)持有該投資項(xiàng)目？

　　A 肯定會(huì) 10分

　　B 極有可能會(huì) 8分

　　C 不肯定 6分

　　D 極有可能不會(huì) 4分

　　E 絕對(duì)不會(huì) 2分

　　9.以下各項(xiàng)反映不同的投資取向。哪一項(xiàng)最能代表您目前的情況？

　　A 我希望作比較穩(wěn)健的投資，得到固定利息及股息回報(bào)，而且投資的虧損風(fēng)險(xiǎn)較低。4分

　　B 我希望投資組合既有固定利息及股利收入，又可增長(zhǎng)，兩者平衡。10分

　　C 我希望從投資組合獲得某些利息收入，但以增長(zhǎng)為主。16分

　　D 我作投資只求長(zhǎng)線增長(zhǎng)。20分

　　10.您現(xiàn)在的年齡是：

　　A 35歲以下 20分

　　B 35歲至44歲 20分

　　C 45歲至54歲 12分

　　D 55歲至64歲 4分

　　E 65歲以上 0分

　　11. 您的性別

　　A 男性 10分

　　B 女性 2分

　　12.您全年的家庭總收入是：

　　A 30000以下 2分

　　B 30000至60000 4分

　　C 61000至90000 6分

　　D 91000至120000 8分

　　E 超過(guò)120000 10分

　　13.您對(duì)于自己將來(lái)的收入是否有安全感(如受雇收入或退休金收入)？

　　A 絕對(duì)有安全感 10分

　　B 頗有安全感 8分

　　C 不肯定 6分

　　D 不大有安全感 0分

　　E 極之沒(méi)有安全感 0分

　　14.做投資的原因是否為了降低個(gè)人所得稅？

　　a) 絕對(duì)不是 2分

　　b) 基本沒(méi)考慮這種情況 4分

　　c) 有一小部分原因 6分

　　d) 是大部分考慮因素 8分

　　e) 投資的主要原因 10分

　　計(jì)算區(qū)：

　　總數(shù)：

　　錢經(jīng)說(shuō)：

　　95分或以下；保守型

　　您的投資期限很可能是在10年以下；另一方面，您希望能夠安穩(wěn)維持原有的投資成本，同時(shí)適度享有股票的成長(zhǎng)潛力。在可以接受的范圍內(nèi)，您樂(lè)意承擔(dān)小幅度的本金波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　典型的投資組合是：100%存款 貨幣市場(chǎng)基金

　　錢經(jīng)說(shuō)："保守型"投資者，極不愿意面對(duì)投資虧本；不會(huì)主動(dòng)參與有風(fēng)險(xiǎn)的投資；即使投資回報(bào)率相對(duì)較低，還是希望將投資存放于相對(duì)保本的地方。由于股票市場(chǎng)較為波動(dòng)，"保守型"投資者是不宜參與。

　　96-125分：溫和型

　　主要是以保障現(xiàn)有資金為主，對(duì)回報(bào)率波動(dòng)幅度承受力較低，希望投資保持穩(wěn)定，對(duì)所投資資金增值程度要求較低。

　　典型的投資組合是：95%債券及5%現(xiàn)金

　　錢經(jīng)說(shuō)："溫和型"投資者，對(duì)投資比較謹(jǐn)慎，盡量回避風(fēng)險(xiǎn)。寧愿將資產(chǎn)的大部分，投資于較低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)或非常靈活的貨幣市場(chǎng)中，獲取相對(duì)較低回報(bào)。能意識(shí)到投資股票是相對(duì)進(jìn)取的行為,短期投資是有可能虧本的，因此，在組合方面，回避股票投資。

　　126-140分：平衡型

　　主要是期望獲得中等程度入息及資本增值。這類投資者并不十分看重目前收入，而是更注重投資的穩(wěn)定成長(zhǎng)。可以承受一些波動(dòng)，但更希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)。

　　典型的投資組合是：45%股票及50%債券和5%現(xiàn)金

　　錢經(jīng)說(shuō)："平衡型"投資者，對(duì)投資知識(shí)較為了解，因個(gè)人需要，將投資平均分配于高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)和低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的產(chǎn)品。愿意投資于較高風(fēng)險(xiǎn)的股市，是期望在長(zhǎng)線上追求較高的資本回報(bào)，以抗衡通貨膨脹，其余投資于風(fēng)險(xiǎn)較低的債券市場(chǎng)，取得組合的均衡發(fā)展。了解到投資股票是有可能虧本的，在組合方面，傾向債券投資與股票投資相對(duì)均衡。

　　141-160分：自信型

　　資產(chǎn)組合較為豐富，股票的比例已經(jīng)很高，但會(huì)預(yù)留短時(shí)期內(nèi)足夠的現(xiàn)金流。您可能是較為年輕，對(duì)未來(lái)的收入充分樂(lè)觀，個(gè)人財(cái)務(wù)上有足夠的資金保障。

　　典型的投資組合是：75%股票及20%債券和5%現(xiàn)金

　　錢經(jīng)說(shuō)："自信型"投資者，明白高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的投資定律。愿意將資產(chǎn)的大部分，投資于較高風(fēng)險(xiǎn)的股市上，期待獲取較高的回報(bào)率，但同時(shí)明白股票投資在短期波動(dòng)中，有可能產(chǎn)生賬面損失。在組合方面，股票投資的比例會(huì)較債券投資大。

　　l61分以上：進(jìn)取型

　　主要是以尋求長(zhǎng)線增長(zhǎng)為主，目前并不急需賺取主要入息，且不需要在短期內(nèi)兌現(xiàn)資金，有很高的回報(bào)波動(dòng)承受能力，最主要看重追求長(zhǎng)期的,高度的資金增值。

　　典型的投資組合是：95%股票以及5%現(xiàn)金

　　錢經(jīng)說(shuō)：

　　您的投資期限可能至少在15年以上；因?yàn)槟�有充裕的時(shí)間，所以您愿意承擔(dān)短期的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)追求長(zhǎng)期的投資紀(jì)效。雖然您著眼于投資組合的長(zhǎng)期投資潛力，但是仍然希望投資組合中持有部分波動(dòng)性較低的證券。