小微企業融資出現的新特征

 

信貸組織體系多元化。目前，咸寧市在中國農業發展銀行、4家國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社等原有金融機構的基礎上，成功引入交通銀行、民生銀行、湖北銀行等股份制商業銀行，江蘇吳江農商行發起的嘉魚吳江村鎮銀行、武漢農村商業銀行發起的咸安村鎮銀行和赤壁村鎮銀行、花旗銀行發起的貸款公司先后正式營業，各類金融機構共達到14家，初步形成了競爭有序、運行穩定、供給充裕的小微企業信貸服務體系。從2009年7月開始，全市已獲批開業的小額貸款公司6家，總注冊資本金達到2億元，還有3家正在審核之中。

 

融資總量快速發展。至2012年4月末，咸寧市小微企業貸款余額達到69.1億元，占全市貸款總量的23.3%，同比上升3.16個百分點;小微企業貸款增量達到8.3億元，同比多增2.9億元。

 

融資渠道不斷拓寬。在企業信貸融資和小額貸款公司融資快速增長的同時，小微企業融資渠道不斷拓寬：一是表外融資業務。2012年1～4月，累計發放小微企業融資性表外業務2.4億元，余額達到7.8億元，同比增長127%，其中，承兌匯票余額3.8億元，同比增加2.4億元;保函業務3297萬元，同比增加2170萬元;為蛇屋山金礦開辦“黃金租賃”業務，累計發放金額達到1.5億元，余額1.1億元。二是股權融資。崇陽縣示陽牧業是該市規模最大的養豬企業，該企業于2012年5月在天津股權交易所掛牌交易，每股交易價達到1.5元，已成功融資3000萬元，創咸寧市小微企業直接融資首例。三是民間融資。據對35家小微企業抽樣調查，2012年一季度民間融資總額2518萬元，同比上升27.4%，占銀行貸款總量的14%左右，與去年基本持平。四是債券融資。據了解，咸寧市擬將16戶凈資產均在3000萬元以上的中小企業捆綁發行額度為5億元的中小企業集合債券，前期申報工作正在進行中。

 

信貸服務更加便利化。一方面，是金融機構信貸服務的模式更加專業化。從2011年下半年開始，各金融機構嚴格按照“小微企業信貸政策導向效果評估制度”要求，在市一級金融機構先后設立了“中小企業信貸部(中心)”，提高了貸款發放效率，確保中小企業貸款“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。部分“信貸工廠”小企業經營中心還將原來20天才能辦理完畢的小企業貸款，一下子壓縮到了5天。另一方面，信貸擔保合作更加普遍化。

 

融資產品創新多樣化。為突破小微企業融資“瓶頸”，各金融機構開發應用了一系列具有地方特色、時代特色的金融創新產品和典型做法。如：“石材商會+擔保公司+銀行貸款”的信貸模式，引入商會擔保，解決了廣大中小石材企業貸款的抵押擔保困難，3年內就為30多家石材企業累放貸款超過2億元，在保貸款余額達到9080萬元;“村官+擔保+財政+銀行”信用模式，采取多部門聯合審核認定、地方財政貼息、銀行發放貸款的方式，全力支持有創業意愿、急需資金的大學生村官立足農村、創業富民;針對咸寧旅游業快速發展而開發應用的“旅游服務收入保理業務”，以旅游企業未來經營收入為質押，滿足旅游企業建設配套工程、提升服務檔次的各項資金需求，支持了咸寧市旅游業的蓬勃發展;推廣“一縣一品”金融創新，在崇陽縣以產業化龍頭企業為依托，采取“政府+銀行+公司+農戶”信貸模式，向500多戶鴨農發放貸款3339萬元;通過發展包裝印刷商圈、建筑項目經理商圈、釩產業商圈、赤壁起重機商圈等“十大商圈”信貸融資，采取“行業聯保、企業互保”形式，重點解決商圈內小微企業融資困難。此外，還有林權、水域經營權抵押貸款、海外代付融資、交易鏈融資、應收賬款融資等創新品種和服務方式，較好地滿足了不同行業、不同領域的小微企業多樣化融資需求。