企業融資“怎樣和銀行打交道”？

時間：2024-06-10 21:52:51 創業融資我要投稿

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企業融資“怎樣和銀行打交道”？

　　中小微企業到底為什么難以獲得銀行的親睞?銀行難以對中小微企業順利放貸的原因是什么?中小微企業究竟怎樣和銀行打交道，才能順利獲得貸款?

企業融資“怎樣和銀行打交道”？

　　被中小微企業忽視的主觀問題

　　投融界專家介紹，中小微企業除了確實存在的資產實力薄弱、擔保不足等客觀問題，其實還存在一些由其自身造成的，本可以自我改善的主觀問題。

　　首先，財務不透明、財務規劃混亂。

　　投融界專家回答，銀行發放貸款肯定要了解企業的銷售收入、經營狀況等財務信息。但是很多中小微企業財務不透明、財務規劃混亂，銀行在這方面很難進行風險識別。

　　其次，中小微企業信貸知識不夠。

　　中小微企業不僅不了解銀行的貸款產品，也不知道自己究竟適合什么樣的貸款方式。其實各大銀行，除了信貸、抵押貸款等基礎產品，還有通過企業應收賬款、上下游供應鏈支持等多種類型的貸款方式供不同情況的中小微企業選擇。

　　再次，貸款需求太急，銀行來不及審批。

　　有些中小微企業需要貸款時，往往已經到了最緊急的時刻，有時甚至迫切到今天申請明天就要拿到錢的程度。這主要也是因為中小微企業財務規劃沒做好的緣故。

　　與銀行打交道要有持久規劃

　　中小微企業要想從銀行順利融資，知道了自身存在的一些主觀弊端，接下來就是對癥下藥進行改善，并且“投其所好”地開始著手與銀行打交道。

　　第一步：企業從一開始就要開展銀行社交。

　　“企業等到需要資金時才想到銀行，其實已經來不及了。”投融界專家介紹，銀行審批貸款時往往就要考察與企業的業務往來，如果企業表現良好或者銀行對企業情況熟悉，就會比較容易獲得貸款。所以企業一開始就要和銀行建立良好的業務關系，逐步培養自己的借貸能力。而且是要根據自己的行業、本身情況選擇與多家銀行展開業務往來，到時候才能有更多選擇余地。

　　第二步：開展良好的財務規劃，老板的錢與企業的要嚴格分開。

　　銀行審批貸款時非常注重企業的財務狀況，信息透明的財務報表能獲得銀行的好感，而且良好的財務規劃才能使得企業在急需資金時不會像“無頭蒼蠅”到處亂撞。

　　“這一步尤其需要關注的是，許多企業老板的錢和企業的放在一起，如此公私不分給企業發展帶來巨大隱患，會給銀行留下不規范的壞印象。”投融界專家強調。

　　第三步：邀請銀行參觀企業、甚至參加企業董事會等高級決策會議。

　　這一步無非是讓銀行更好地認同和了解企業，增強銀行對企業借貸能力的信心，從而獲得銀行在資金上最大的支持。

　　第四步：培育良好的企業信用。

　　良好的信用是獲得銀行貸款的基礎，目前銀行對企業信用的考察主要在結算、借款、商業、財務、納稅方面，企業從一開始就要保持良好的還貸意識，打造優良的信用基礎。

　　第五步：詳細研究銀行的貸款業務、貸款要求、審批程序、審核內容、信貸調查等信息。

　　第六步：時刻關注銀行的貸款業務創新，選擇最適合自己的。

　　企業要經常關注銀行貸款業務類型的變化，主動詢問是否有最適合自己的創新貸款方式。

　　第七步：切忌造假。

　　有些中小微企業由于種種原因，總會隱瞞企業的真實情況，甚至希望通過拉關系、走后門獲取銀行貸款，作為中小微企業這是不可取的，這會讓銀行更加懷疑你的還款能力。