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如何利用民間資本解決小企業融資難題
2012 亞太經合組織(APEC)中小企業峰會由中國貿促會、海南省人民政府、APEC工商咨詢理事會共同主辦，將于12月8日-10日在國際旅游島——海南澄邁召開。時值 “中小企業服務年”，APEC中小企業峰會正式迎來里程碑式的一年---第五屆峰會的舉辦。作為亞太地區“中小企業第一會”，經過四年的磨礪和累積，峰會已經成為商界領袖、成長企業、新銳代表相聚交流的標志性平臺。
今年，中小企業面臨更加突出的困難，長期矛盾與短期問題相互交織，中小企業的發展面臨著嚴峻的挑戰。針對當前的問題，本屆峰會的主題鎖定“突破之路”，圍繞“資本通道”、“實業”、“海外市場”、“品牌與文化”等焦點議題展開探討。
中小企業目前遇到最大的瓶頸在于融資難。究其原因主要有以下幾個方面：
一是金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防范金融風險，國有商業銀行一律實施“大城市、大企業、大項目”戰略，大規模撤并基層網點，上收貸款權限，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。我國已經設立中小企業科技創新基金和中小企業國際市場開拓基金，但每年只安排10多億元，無法滿足中小企業發展的需要。從1999-2004年5月，針對個人創業的小額擔保貸款全國也只發放18億元，相對于中小企業的巨大資金需求，只能是杯水車薪。
二是擔保規模孝風險分散與補償制度缺乏，與企業信用能力提升的需求不適應。據調查，中小企業因無法落實擔保而拒貸的比例高達23.8%，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達32.3%，二者合計總拒貸率高達56.1%。但目前面向中小企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要：政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續的補償機制;民營擔保機構受所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯后，也在一定程度上也影響了信用擔保機構的規范發展。
三是多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協調。據有關數據表明，2003年前兩季度股市融資僅占1.6%，前三季度股市融資占2.2%。在直接融資與間接融資結構極不協調的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業傾斜。加之低門檻的創業板遲遲不開，地方性股權交易市場被紛紛取締，非正規融資缺乏法律支持，中小企業直接融資困難加劇。
四是中小企業融資能力弱、信息不對稱，影響銀行的積極性。中小企業管理基礎薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機制。加之關聯交易復雜，財務制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業借款的特點是“少、急、頻”，銀行常常因中小企業信用信息不對稱、貸款的交易和監控成本高且風險大而不愿放款。2003年我國主要商業銀行對中小企業貸款的平均不良率為32.11%，比商業銀行貸款的平均不良率高出15.7個百分點，貸款質量較差也影響了銀行貸款的積極性。
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