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關于大學生助學貸款問題的若干思考
自20xx年開展大學生愛心助學行動以來，共募集助學資金155余萬元，幫助497名貧困大學生圓了大學夢。其中，有120萬元是無償補助，35萬元為助學貸款，累計發(fā)放助學貸款只有26筆，助學貸款的學生大多分布在縣經(jīng)濟落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過近幾年的實施情況，發(fā)現(xiàn)存在著以下幾個問題：
1、覆蓋面狹窄。縣轄內(nèi)辦理貸款業(yè)務的金融機構(gòu)有工農(nóng)中建行、信用聯(lián)社五家機構(gòu)共79個網(wǎng)點，現(xiàn)僅農(nóng)村信用聯(lián)社一家金融機構(gòu)5個網(wǎng)點開辦助學貸款業(yè)務，開辦助學貸款機構(gòu)的覆蓋面非常狹窄。
2、貸款額度小。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，大學學雜費也是船高水漲。20xx年資助的225名貧困生中，有61名學生的學雜費超過10000元，占27.1％。無償助學發(fā)放的1000元（最高5000元）對貧困生來說是杯水車薪，遠遠不能滿足學雜費的要求，這類貧困生就非常需要助學貸款來幫助解決就學問題。而實際近三年累計發(fā)放助學貸款的筆數(shù)、金額分別占需求人數(shù)的5.99和需求金額的8.46�？梢姡铱h助學貸款業(yè)務遠遠沒有達到應有的水平。
3、還款時限短。我縣現(xiàn)有的大學生助學貸款，只是信用社憑學生家長的申請，由家長提供資產(chǎn)抵押或采取保證人保證等方式而發(fā)放的期限在一年內(nèi)的一般性消費擔保貸款，一年之后就要償還貸款，根本就不能從真正意義上幫助貧困生解決困難。
大學生助學貸款得到了各級地方政府的大力提倡和推廣，但在金融機構(gòu)卻勉為其難，實踐中進展緩慢。造成的原因復雜多樣，涉及到行政體制、金融體制、教育體制深層次矛盾和利益分配格局以及社會信用環(huán)境建設等各個領域。主要表現(xiàn)在：
1、政府對助學貸款協(xié)調(diào)督促難以到位。我國金融管理體制在98年實施了重大改革，金融機構(gòu)（農(nóng)村信用社除外）實行垂直領導和管理，造成政府協(xié)調(diào)督促難以落實。
2、金融機構(gòu)對助學貸款缺乏興趣。助學貸款是一現(xiàn)政策性業(yè)務，與金融機構(gòu)的經(jīng)營目標和網(wǎng)點現(xiàn)狀存在著矛盾。助學貸款業(yè)務具有單筆金額少、涉及環(huán)節(jié)多，回收期長，利率低，管理成本高的特點，經(jīng)辦每一筆業(yè)務所花費投入的人力、財力、物力成本，加上各項費用，使該項貸款收益少甚至虧本。并且助學貸款利息50部分需要財政補貼解決，而財政補貼部分須經(jīng)教育、財政部門層層審核審批，往往難以在較短的時間內(nèi)落實到位，影響了金融機構(gòu)當期利息收益。
3、助學貸款制度設計和職業(yè)道德建設滯后。各金融機構(gòu)沒有制定相應的助學貸款操作辦法，對助學貸款的開辦機構(gòu)、申請條件、發(fā)放程序、會計核算辦法等缺乏具體的制度設計。部分學生家長錯誤地認為助學貸款也屬于“國家福利”性質(zhì)，可無償使用。更有人認為助學貸款只怕貸不到，不怕還不掉，到期自有國家會想辦法核銷。部分信用社在把助學貸款作為一種稀缺資源，加以感情化、權力化的運用，大大提高了助學貸款的門檻，使處于社會弱勢群體的貧困家庭可望而不可及。助學貸款逐漸演變成了一種人情貸款、權力貸款。
助學貸款工作開展的好壞，直接關系到國家和人民的福祉。根據(jù)助學貸款工作實際，為此建議：
1、加大宣傳力度，提高對助學貸款的認識。各職能部門要充分提高思想認識和政治覺悟，進一步全面貫徹落實已出臺的相關政策和措施，不斷改進和完善助學貸款的方式方法。金融、教育部門和新聞媒體要向?qū)W生和全社會作好政策宣傳工作，讓每位學生、家長及社會各界都能了解助學貸款的相關內(nèi)容和相關政策。教育部門應督促學生、家長配合金融部門做好助學貸款的管理、情況反饋和畢業(yè)后的跟蹤工作。
2、政府應指定金融機構(gòu)辦理大學生助學貸款業(yè)務。農(nóng)村信用社辦理助學貸款業(yè)務具有不可替代的優(yōu)勢和理由。農(nóng)村信用社點多面廣，機構(gòu)網(wǎng)點遍布全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，符合貧困學生分布狀況，能更近更快地解決城鎮(zhèn)農(nóng)村貧困學生助學貸款的需求。同時，政府應出臺相關優(yōu)惠扶持政策，對信用社開辦此項業(yè)務增加的成本支出，應給予一定方式的彌補，對有關稅費，給予適當?shù)臏p免。
3、盡快制定財政貼息助學貸款實施辦法，彌補制度設計缺陷。制度設計力求做到內(nèi)容具體明確，程序規(guī)范、結(jié)構(gòu)嚴密，可操作性強，具有前瞻性、科學性和后續(xù)可升級性。
4、建立助學貸款舉報查處制度和政府救助制度�？h政府應統(tǒng)一設立舉報電話，專人負責。對有舉報經(jīng)查實違規(guī)的人和事要堅決查處。并對家庭特殊困難的學生實行政府救助，政府應設立助學救助基金，每年經(jīng)特別程序核定一批特殊貧困學生，由基金代其償還部分助學貸款本金利息。
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