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2016年保險(xiǎn)公估人考試輔導(dǎo)：再保險(xiǎn)的特征和作用
接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司稱為分人公司、分保接受人或再保險(xiǎn)人。分保接受人將接受的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再分保出去叫做轉(zhuǎn)分保，分出方為轉(zhuǎn)分保分出入，接受方為轉(zhuǎn)分保接受人。
在再保險(xiǎn)合同中，分保雙方責(zé)任的分配與分但是通過確定自留額和分保額來體現(xiàn)的，而自留額和分保額都是按危險(xiǎn)單位來確定的。危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)牛一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。危險(xiǎn)單位的劃分既重要又復(fù)雜，應(yīng)根據(jù)不同的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)標(biāo)的來決定。危險(xiǎn)單位的劃分關(guān)鍵是要和每次事故最大可能損失范圍的估計(jì)聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同。危險(xiǎn)單位的劃分不是一成不變的。危險(xiǎn)單位的劃分有時(shí)需要專業(yè)知識(shí)。對(duì)于每一危險(xiǎn)單位或一系列危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)責(zé)任，分保雙方通過合同按照一定的計(jì)算基礎(chǔ)對(duì)其進(jìn)行分配。
分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額;經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額、分保責(zé)任額或接受額。自留額與分保額可以以保額為基礎(chǔ)計(jì)算，也可以以賠款為基礎(chǔ)計(jì)算。計(jì)算基礎(chǔ)不同，決定了再保險(xiǎn)的種類不同。以保險(xiǎn)金額為計(jì)算基礎(chǔ)的分保方式叫比例再保險(xiǎn);以賠款金額為計(jì)算基礎(chǔ)的分保方式叫非比例再保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)的特征
再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。再保險(xiǎn)具有下列重要特征：
(一)再保險(xiǎn)的固定性
(二)再保險(xiǎn)的獨(dú)立性
原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，它們之間有密不可分的聯(lián)系，但再保險(xiǎn)又不同于原保險(xiǎn)，具有相對(duì)獨(dú)立性。再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的主要區(qū)別包括：第一，合同主體不同。原保險(xiǎn)合同主體一方是保險(xiǎn)人，另一方是投保人(或被保險(xiǎn)人)，再保險(xiǎn)合同主體雙方均為保險(xiǎn)人。第二，保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的既可以是財(cái)產(chǎn)及其利益、責(zé)任和信用，也可以是人的生命與身體，再保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的只能是原保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分。第三，合同性質(zhì)不同。原保險(xiǎn)合同中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性質(zhì)，人壽保險(xiǎn)合同屬于給付性質(zhì)，再保險(xiǎn)合同全部屬于補(bǔ)償性質(zhì)，再保險(xiǎn)人按合同規(guī)定對(duì)原保險(xiǎn)人所支付的賠款或保險(xiǎn)金進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>
(三)再保險(xiǎn)的合伙性
在再保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人具有共同利害關(guān)系，即利益共享，損失共擔(dān)。
再保險(xiǎn)的作用
(一)分散風(fēng)險(xiǎn)、控制損失
(二)擴(kuò)大保險(xiǎn)人承保能力
保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位的自負(fù)責(zé)任不得超過實(shí)有資本金加公積金總和的10%。
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