保險公估人重點：財產保險

2016年保險公估人重點：財產保險

　　一、財產保險概述

　　財產保險的含義

　　財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務

　　財產保險的特征

　　1、以財產保險及其有關利益為保險標的

　　2、保險標的必須是可以用貨幣衡量價值的財產活利益

　　3、財產保險的業務活動具有法律約束力

　　4、財產保險對于保險標的的保障功能表現為經濟補償

　　5、財產保險屬于社會商業活動的組成部分

　　保險財產的種類：

　　1、財產損失保險

　　1>企業財產保險

　　2>家庭財產保險

　　3>運輸工具保險

　　4>貨物運輸保險

　　5>工程保險

　　6>特殊風險保險

　　7>農業保險

　　2、責任保險

　　1>公眾責任保險

　　2>產品責任保險

　　3>雇主責任保險

　　4>職業責任保險

　　3、信用保險

　　1>信用保險

　　2>保證保險

　　二、企業財產保險

　　企業財產保險中的財產類型：

　　1、可保財產

　　1、固定資產

　　2、流動資產

　　3、帳外資產

　　2、特約可保財產

　　1、無須加貼保險特約條款或增加保險費的情況下予以特約承保的財產

　　2、必須用特約條款并增收保險費方可承保的財產

　　3、不可保財產

　　1、這些財產不屬于一般性的生產資料或商品

　　2、這些財產缺乏價值依據或很難鑒定其價值

　　3、承保這些財產會與政府的有關法律法規相抵觸

　　4、必然會發生危險的財產

　　5、應該投保其他險種的財產

　　企業財產保險的保險責任：

　　1、基本險的保險責任：

　　火災、爆炸、雷擊

　　飛行物體及其他空中運行物體墜落

　　災害及意外事故引起的停電、停水、停氣的損失

　　施救、搶救造成保險標的的損失

　　必要的合理的費用支出

　　綜合險的保險責任和附加責任

　　1、保險責任：

　　暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、颶風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷、火山爆發

　　2、附加責任

　　3、其他責任

　　除外責任：

　　1、地震

　　2、堆放在露天或罩棚下的保險標的，以及罩棚本身因暴風、暴雨造成的損失

　　企業財產保險的保險金額和保險費率

　　1、固定資產的保險價值與保險金額

　　固定資產保險金額的確定方式

　　1、按賬面原值確定

　　2、按照賬面原值加成數確定

　　3、按照重置價值確定

　　4、按其他方式確定

　　流動資產(存貨)的保險金額與保險價值

　　流動資產(存貨)的保險金額的確定方式是由被保險人按最近12個月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定，即以投保月份往前倒推12個月的其中任意一個月的流動資產賬面余額作為流動資產(存貨)的保險金額。

　　帳外財產和代保管財產的保險價值與保險金額

　　這類財產的保險金額一般可以由被保險人自行估價或按重置價值確定

　　影響企業財產保險費率的主要因素有：

　　1、投保險種

　　2、房屋的建筑結構

　　3、占用性質

　　4、地理位置

　　5、周圍環境

　　6、投保人得安全管理水平

　　7、歷史損失數據

　　8、市場競爭因素

　　企業財產保險的賠償處理

　　1、支付賠償款

　　2、重置賠償

　　三、家庭財產保險

　　家庭財產綜合保險的保險責任

　　1、火災、爆炸

　　2、雷擊、暴風、暴雨、雹災、雪災、洪水、臺風、地面突然塌陷、突發性滑坡、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流

　　3、空中運行物體的墜落以及外來不屬被保險人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌

　　4、合理必要的施救費用及因此而造成保險財產的損失

　　家庭財產兩全保險

　　保險公司用被保險人所交的保險儲金的利息收入作為保險費

　　在保險期滿時將原交保險儲金全部如數退還被保險人

　　盜搶險

　　個人抵押貸款房屋保險

　　四、利潤損失保險

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