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車(chē)損險(xiǎn)賠償計(jì)算方法
車(chē)損險(xiǎn)，顧名思義，就是車(chē)輛在遭受損害以后可以得到理賠的一個(gè)險(xiǎn)種。不管受到損害的原因是自然災(zāi)害還是意外事故，只要是在其保險(xiǎn)條款保護(hù)范圍之內(nèi)的，車(chē)輛遭受損失后，保險(xiǎn)公司都可以根據(jù)客戶(hù)所投的車(chē)損險(xiǎn)，為車(chē)主進(jìn)行相當(dāng)?shù)馁r償。但必須明白的，需要注意的一點(diǎn)是，車(chē)損險(xiǎn)保障的是所投保險(xiǎn)的車(chē)輛的損害。簡(jiǎn)而言之，就是車(chē)輛損害后理應(yīng)得到的保障。下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的車(chē)損險(xiǎn)賠償計(jì)算方法，歡迎閱讀。
車(chē)損險(xiǎn)賠償計(jì)算方法
全部損失 是指被保險(xiǎn)車(chē)輛的 整體損毀或嚴(yán)重受損， 失去修復(fù)價(jià)值，保險(xiǎn)公司將其推定為全損的情況。具體分為以下兩種情況：
1、如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的衽價(jià)值計(jì)算賠償額。具體計(jì)算公式為：
實(shí)際賠償額=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值-殘值)×(1-免賠率)。
例如，陸某以20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一輛轎車(chē)，該車(chē)投保金額為20萬(wàn)元。后駕該車(chē)發(fā)生交通事故，車(chē)輛嚴(yán)重受損，公安交通管理部門(mén)認(rèn)定陸某在此次事故中負(fù)全部責(zé)任。保險(xiǎn)公司鑒定該車(chē)為全損，核定該車(chē)殘值為4萬(wàn)元，同時(shí)結(jié)合該車(chē)車(chē)價(jià)下落及磨損等情況，核定該車(chē)在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為16萬(wàn)元。
那么，該車(chē)可獲得的保險(xiǎn)賠償額是多少呢?因陸某在此次事故中負(fù)全責(zé)，保險(xiǎn)公司對(duì)其車(chē)輛損失免賠20%，由于其車(chē)保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，高于該車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值16萬(wàn)元，所以，計(jì)算時(shí)應(yīng)以該車(chē)16萬(wàn)元為準(zhǔn)，則保險(xiǎn)賠償額=(16-4)×(120%)=9.6萬(wàn)元。
2、保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的該車(chē)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，則應(yīng)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償額。具體公式為：
實(shí)際賠償額=(保險(xiǎn)金額-殘值)×(1-免賠率)。
例如：陳某為其轎車(chē)投保，保險(xiǎn)金額為13萬(wàn)元，后該車(chē)發(fā)生交通事故，陳某負(fù)事故次要責(zé)任。該車(chē)經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定為全損，殘值為6萬(wàn)元，并認(rèn)定該轎車(chē)在出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為16萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司在計(jì)算該車(chē)車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償數(shù)額時(shí)，應(yīng)以保險(xiǎn)額13萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，而不是以該車(chē)的實(shí)際價(jià)值16萬(wàn)元來(lái)計(jì)算。因陳某負(fù)事故的次要責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)免賠損失的5%。
那么，保險(xiǎn)公司應(yīng)贈(zèng)付陳某的金額應(yīng)為：(13-6)×(1-5%)=6.65萬(wàn)元。
部分損失 是指保險(xiǎn)車(chē)輛受損后， 未達(dá)到整體損毀或推定全損程度的局部損失。對(duì)部分損失的賠償也分為兩種情況：
1、以 新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車(chē)輛，應(yīng)按實(shí)際修理及必要、合理的.施救費(fèi)用計(jì)算賠償。其公式為：
賠償額=(實(shí)際修復(fù)及施救費(fèi)用-殘值)×(1-免賠率)。
例如某日，王某為其車(chē)輛投保時(shí)與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，保險(xiǎn)金額為該車(chē)的重置價(jià)格20萬(wàn)元。同年8月在交通事故中，該車(chē)前保險(xiǎn)杠、前車(chē)蓋及前大燈受損，在保險(xiǎn)公司指定的修理廠修復(fù)后花花費(fèi)9000元。公安交通管理部門(mén)認(rèn)定王某對(duì)事故同等責(zé)任。經(jīng)保險(xiǎn)公司核定其損壞的保險(xiǎn)杠、前車(chē)蓋、前大燈殘值為500元。由于王某是以新車(chē)購(gòu)置價(jià)格20萬(wàn)元確定的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司對(duì)該車(chē)的部分損失，應(yīng)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠付金額。
因王某以事故負(fù)同等責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)名賠損失的10%，則王某應(yīng)得的賠償額為(9000-500)×(1-10%)=7650元。
2、如果投保時(shí)保險(xiǎn)金額 低于新車(chē)購(gòu)車(chē)價(jià)的車(chē)輛發(fā)生部分損失，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。其公式賠償額為：
(實(shí)際修復(fù)及施救費(fèi)用-殘值)×(保險(xiǎn)金額÷新車(chē)購(gòu)置價(jià))×(1-免賠率)。
例：金某以25萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一輛新車(chē)。投保金額為20萬(wàn)元，該車(chē)發(fā)生事故造成車(chē)輛部分損失，花修理費(fèi)8000元。經(jīng)保險(xiǎn)公司核定，車(chē)輛損壞部分的殘值為400元，因其對(duì)事故負(fù)主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司對(duì)其損失免責(zé)20%，則金某實(shí)際能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償金為(8000-400)×(200000÷250000)×(1-20%)=4864元。
應(yīng)當(dāng)注意，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛損失賠償及施救費(fèi)用的賠償，分別以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限，如果保險(xiǎn)車(chē)輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和等于保險(xiǎn)金額時(shí)，車(chē)輛損失的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。
第二年車(chē)損險(xiǎn)續(xù)保
第二年投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)應(yīng)不同程度地調(diào)低保額，不要超過(guò)該車(chē)的市場(chǎng)價(jià)值投保，也不要低于市場(chǎng)價(jià)值投保。
據(jù)了解，一般私家車(chē)年折舊在7%左右。車(chē)輛折舊的計(jì)算方法為：折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×0.6%。
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