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銀行理財分類常識
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風險、預(yù)期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別。那么，下面是小編為大家整理的銀行理財分類常識，歡迎大家閱讀瀏覽。
什么是銀行理財
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風險、預(yù)期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別。按照標準的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資預(yù)期年化收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
簡單來說就是把錢交給銀行承擔一定風險獲取相對于活期定期高一點的的預(yù)期年化收益。
常見銀行理財產(chǎn)品的分類
1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。
2、按預(yù)期年化收益類型不同：分為保證預(yù)期年化收益和非保證預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品。
保證預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定預(yù)期年化收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低預(yù)期年化收益并承擔相關(guān)風險的理財產(chǎn)品。
非保證預(yù)期年化收益理財又可以分為保本浮動預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品和非保本浮動預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品。
保本浮動預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資預(yù)期年化收益情況確定客戶實際預(yù)期年化收益的理財產(chǎn)品。
非保本浮動預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資預(yù)期年化收益情況向客戶支付預(yù)期年化收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。
3、按投資方向不同：理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。
3.1債券型理財產(chǎn)品，債券型產(chǎn)品是早期銀行理財產(chǎn)品的惟一的品種。是指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。
因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預(yù)期年化收益的機會。
3.2信托型本幣理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
如一家銀行曾經(jīng)推出過一只銀行、信托、擔保公司三方合作的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品所募集資金投資于一家國際信托投資有限公司系列證券投資信托計劃的優(yōu)先受益檔，該信托計劃的主要投資標的為以成分股為主的股票池、開放式基金和封閉式基金等。
與目前市場上各類理財產(chǎn)品最大不同點在于，該產(chǎn)品在提供100%本金保障的基礎(chǔ)上，可使投資者獲得4.5%的預(yù)期年預(yù)期年化收益率。此外，根據(jù)信托計劃的實際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動預(yù)期年化收益。
3.3掛鉤型本幣理財產(chǎn)品，也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終預(yù)期年化收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。
有的產(chǎn)品與預(yù)期年化利率區(qū)間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數(shù)掛鉤。
為了滿足投資者的需要，這類產(chǎn)品大多同時通過一定的掉期期權(quán)，設(shè)計成保本產(chǎn)品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的消費者。
3.4 QDII型本幣理財產(chǎn)品，簡單說即是客戶將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元預(yù)期年化收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
4、按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。
雖然銀行理財都會預(yù)期最高預(yù)期年化收益率，但不可否認預(yù)期年化收益率的實現(xiàn)存在著不確定性。同時，不同產(chǎn)品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產(chǎn)品本身風險的大小。
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