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  • 三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》考點(diǎn)梳理

    時間:2024-07-30 16:06:53 理財規(guī)劃師 我要投稿
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    2016三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》考點(diǎn)梳理

      投資與投資規(guī)劃

    2016三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》考點(diǎn)梳理

      (一)投資

      1、投資的定義

      投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。

      2、投資的分類

      直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為,但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別,主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理)。

      3、金融體系中的投資部門

      按照全球通行的劃分方法,通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門,以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

      (二)投資規(guī)劃

      投資與投資規(guī)劃存在一定的差別,投資(技術(shù)性)更強(qiáng),要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析,進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng),要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo),投資只不過是工具。

      信托與代理

      信托與代理具有很大的相似性,兩者都是基于當(dāng)事人之間的信任關(guān)系而產(chǎn)生的委托人委托受托人處理委托事務(wù)的法律機(jī)制,但兩者存在著根本的不同:

      1)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動。信托中的受托人是以自己的名義,以信托財產(chǎn)權(quán)利主體的身份對外從事活動。

      2)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動。信托中的受托人享有實(shí)施信托行為所必需的一切權(quán)限,且委托人和收益人不能隨意干預(yù)受托人的活動。

      3)代理中的受托人不因代理而享有委托人的財產(chǎn)所有權(quán),且因代理行為而獲得的收益歸委托人所有。信托中的受托人雖然不能享有信托財產(chǎn)的受益權(quán),但取得法律形式上的財產(chǎn)所有權(quán)。

      4)代理中的受托人在代理權(quán)限內(nèi)所為的行為后果由委托人承擔(dān)。信托中的受托人對外實(shí)施行為的法律后果,由受托人自行承擔(dān)。

      5)代理只涉及委托人和受托人兩方當(dāng)事人,就代理關(guān)系中的委托事項而言,委托人可以特別委托受托人處理法律所不禁止的一切事務(wù),這種委托事務(wù)可以是財產(chǎn)管理方面的事務(wù),也可以是非財產(chǎn)管理方面的事務(wù)。而信托則涉及委托人、受托人和收益人三方當(dāng)事人,其委托事務(wù)只能是財產(chǎn)的管理與經(jīng)營。

      樹立正確的投資觀念

      投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期(波動),長期(創(chuàng)造收益)的市場。如果投資期限較短,應(yīng)以固定收益投資為主,如果投資期限較長,應(yīng)增大股票投資比例。

      (一)收益和風(fēng)險均衡的觀念

      (二)長期的觀念

      (三)價值投資的觀念

      (四)成本的觀念

      任何投資都存在成本,一項投資最基本的成本大體可以分為三類:購買成本、交易成本,以及一些間接成本、(稅收成本),此外還有一些無形成本,如(機(jī)會成本)。

      (五)尊重市場的觀念

      客戶信息資料的整理與分析

      (一)客戶資料整理

      1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格。

      2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

      (二)客戶資料分析

      1、分析客戶投資相關(guān)信息

      (1)分析相關(guān)財務(wù)信息

      (2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

      (3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

      (4)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況

      (5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息

      客戶經(jīng)常性收入:工資薪金、獎金、利息和紅利。

      理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時,首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息,對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握,然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析,其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括:客戶各項預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。

      股票及其相關(guān)概念

      (一)股份制度與股份公司

      1、股份制度

      2、股份公司

      (二)股票的定義

      (三)股票的性質(zhì)

      1、股票是反映財產(chǎn)權(quán)的有價證券。

      2、股票是證明股東權(quán)的法律憑證。

      3、股票是投資行為的法律憑證。

      (四)股票的特征

      1、收益性

      2、風(fēng)險性

      3、流動性

      4、不可償還性

      5、參與性

      (五)股票的分類

      1、按照股東權(quán)利分類

      (1)普通股

      普通股的(股利和剩余資產(chǎn)分配)可能大起大落,因此,普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險最大,在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時,公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。

      (2)優(yōu)先股

      如果公司獲得的盈利不足以分配規(guī)定的股利,日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給。這種優(yōu)先股被稱為(累積優(yōu)先股)。

      公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時,持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補(bǔ)發(fā),此種優(yōu)先股是(非累積優(yōu)先股)。

      優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率,而且不能參與公司的分紅,優(yōu)先股股東一般沒有選舉權(quán)與被選舉權(quán),所以權(quán)利范圍較小,優(yōu)先股的索償權(quán)先于普通股,而次于債權(quán)人。

      優(yōu)先股的特征包括:優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率,優(yōu)先股可以優(yōu)于普通股獲得股息,優(yōu)先股的索償權(quán)次于債權(quán)人。

      可收回優(yōu)先股的主要收回方式中包括:溢價方式、“償債基金”方式、轉(zhuǎn)換方式。

      2、按是否記載股東姓名分類

      (1)記名股票

      (2)不記名股票

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