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銀行中級資格《個人理財》知識點：中小企業主的理財規劃
在我們平凡無奇的學生時代，是不是經常追著老師要知識點？知識點也可以通俗的理解為重要的內容。哪些知識點能夠真正幫助到我們呢？以下是小編收集整理的銀行中級資格《個人理財》知識點：中小企業主的理財規劃，僅供參考，大家一起來看看吧。
【中小企業特征】
1.風險抵抗能力較弱
2.管理水平整體較低
3.資金籌集渠道較窄
4.資金使用規劃不足
【中小企業主人群分類】
1.性格特征：以自我為中心、做事干練、決策簡練、時間觀念強
2.家庭特征：白手起家、帶有企業特征、家庭分工、家庭重組
3.風險特征：企業經營風險、個人人身風險、資產傳承風險
【人群分類特征】
1.業余投資愛好者
2.精明生意人
3.企業主導型
【理財偏好】
1.服務便利性，一站式服務
2.資產配置上出于私密性考慮、分散
3.理財目標：財富保值增值
【中小企業理財特點和需求】
1.企業融資需求迫切
2.風險隔離要求規范
3.財務管理需求強烈
【中小企業融資需求】
特點：周期短、頻率高、額度小
購買理財特別需要注意什么？
1、理財產品在籌集期間收益計算問題
2、理財產品到期后回款問題
3、理財產品的資金流向
4、理財產品的手續費
5、理財產品的安全問題。
企業為什么需要理財
隨著國家提出的“大眾創業，萬眾創新”的口號，以及社會各種平臺給出的各種機會，很多個人或家人經營的形式個體戶都開始越做越大逐漸成為小企業，而很多創始人在成立之初就開始身兼CFO之職，但受限于工作忙碌，這些企業負責人已經將大部分精力投入到業務方面，沒時間關注主營業務以外的事情及解決企業成長中的各種專業問題，就容易忽視企業投資理財，即便做了一定額度的投資，也只是追求短期目標，缺乏長遠性；
而且原本規模較小，財務工作只要做到賬實相符就行了，投資理財方面也只是短期，銀行資金業務也相對簡單，隨著公司業務的擴展，設立分公司、業務分銷等，公司內部的組織機構一下復雜起來，如今實在力不從心，導致了小企業在發展過程中必然會遇到各種瓶頸，我們這次要講的，就是小企業經營中財務的理財問題。財務管理影響著企業發展與生存，而投資理財沒有最大化分分鐘讓企業一年虧上上百萬純利潤。
對于資金管理，一般怎么做？
第一、建立有序的資金循環機制，除了加大催收力度，不妨從壓縮企業開戶銀行數目開始做起。小企業只需要建立收、支兩個帳戶，就可以更好更簡單地做到資金循環管理，付款帳戶根據預算存入資金，同時收款帳戶根據預算專注于理財，這樣做既可以確保帳戶安全，又可以防止散落在各個帳戶的資金閑置。
第二、提前做好授信的工作。很多企業由于采購、風險等多種原因，會在沒有預示的情況下資金突然周轉不靈，問人借錢明顯不靠譜，高利貸又承受不了，其它貸款又需要時間審批，眼看原材料轉手就能賺錢了，卻變成了工資發不下，員工將要流失的境地，這是誰都不愿意見到的。怎么辦？我們給出的建議就是做好銀行的授信工作，授信指的是商業銀行一年內給授信企業提供的信用擔保并給予具體額度。在這個額度內，企業可以循環貸款，不需要抵押和擔保，憑信用就可以從銀行貸款。我們建議選擇銀行中一些利率低且隨借隨還的產品，例如稅務相關的貸款產品。這樣做，即使你只是把現金做了定期理財，也不用慌于是否要把利息虧掉取回或使用高利率的質押貸。至于為什么選擇銀行的產品，因為一方面正規，另一方面利率比其它金融機構的低很多，還不時搞活動，有可能會低于理財的利率哦。
第三、加強資金預算管理。每個企業，都會有固定的收支節奏，在有一年完整做帳的基礎上，給資金做好賬目分類，即可以通過同比和環比來預測近一月的資金需求，每月整理并核對找出差異原因，即可對資金的把控越來越準確，對找出事業的突破口也提供了很大的幫助。
第四、就是今天要講的——積極對待市場投資。
首先理財我們可以分為銀行理財、證券理財、保險理財、投資理財四種類型，而針對于個人或小企業，我們推薦的是銀行理財，通常趨向于不虧本，而且又能靈活周轉，所以銀行理財是首選。
中小企業如何理財
1、善于利用閑錢生財
理論上講，企業的資金只要閑置一天（含）以上就可以理財了，可以投資于“準儲蓄”之稱的“貨幣市場基金”，還能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年利率遠高于0.81%的銀行活期儲蓄存款利率。以1000萬閑置資金為例，投資貨幣基金每天收益大約在700元左右，而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。
2、充分利用金融工具
目前許多中小企業有融資需求，企業可以利用金融工具為我所用，比如利用信托公司的“資產融資”業務，簡而言之就是企業可以將機器設備等固定資產轉讓給信托公司獲得資金，然后再向信托公司租用這套機器設備，這樣既融到了資金，又不會耽誤生產。《福布斯》中國富豪陳金義當年有過這樣的經歷：陳金義在沒有發跡前，有機會做一個蜂蜜加工廠，建一個蜂蜜加工廠需要30萬元，但當時陳金義手頭僅有3萬元。他將這3萬元存入銀行，隨后又利用這3萬元做抵押，從銀行貸出6萬元，又用6萬元做抵押，貸出12萬元，如此一直到貸出辦工廠所需30萬元。蜂蜜加工廠辦起來，陳金義的事業也逐漸走上正道。財富如水，不停流動才能增值。
3、借助銀行理財
當前，中小企業在經濟發展中所發揮的作用已經逐漸得到了認可。其所面臨的融資難問題也引起銀行業界的重視。目前，隨著銀行對于中小企業相關業務的重視逐漸深入，市面上各項金融服務與創新產品也層出不窮，而不少商業銀行針對中小企業理財的服務和產品已經越來越豐富。
4、規避匯率波動風險
為滿足持有外幣資產的中小企業外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業理財產品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風險。自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計升值已超過9%，有外貿業務的中小企業面對的匯率風險也越來越大。銀行推出的遠期結售匯業務，可以與企業約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業鎖定匯率成，既能滿足企業的資金需求，又能達到規避風險的目的。
5、既會賺錢又要會花錢
會賺錢不算什么，會花錢才是理財的精髓所在。據說，比爾·蓋茨和一位朋友有一次同車前往希爾頓飯店開會，由于到晚了，他們半天沒有找到車位。于是他的朋友建議把車停在飯店的貴賓車位。蓋茨認為太貴，汽車最終停在一個很遠的地方。到底是什么原因使蓋茨不愿多花幾元錢將車停在貴客車位呢？原因很簡單，蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢應像炒菜放鹽一樣恰到好處。
6、企業通過提高自身管理水平節約內部成本
能源、原材料、勞動力和土地的價格不斷上升，是導致我國中小企業一直所依賴的低成本比較優勢正在逐步喪失的主要原因之一。而在外部成本膨脹的同時，企業的內部成本也沒有得到有效控制，因而，在高成本時代來臨后，要提高企業的競爭力，企業必須立即進行新的策略選擇，比如通過提高自身的管理水平來節約內部成本。我國在國際競爭中具有低成本比較優勢主要是指我國企業所面臨的外部成本總體相對較低，雖然外部市場環境的不健全和政府行為的不規范增加了企業不必要的成本，但是，各種資源和勞動力的極度廉價卻抵消了其對成本的提升影響。從我國目前的實際情況來看，低成本比較優勢正在逐漸喪失，高成本時代已經來臨。
7、避免財務風險
完善的保險計劃，對于中小企業來說尤為重要，可以讓中小企業在遭受意外災害時，通過事先防范的措施，減輕企業在意外中所受的損失。另一方面，隨著人才競爭的加劇，企業有沒有補充養老保險和補充醫療保險，已經成為吸引人才的重要條件。因此，買保險該是企業的大事。目前，針對企業需求的保險產品層出不窮，如太平洋保險公司推出的“電腦保險”、“現金存款保險”，中國平安保險公司推出的“職業經理人責任保險”。一些保險公司已經積極與地方勞動保障部門合作，參與企業補充醫療保險和養老保險的業務，發揮專業優勢，提供管理服務。
8、合法節稅
在現代社會里，國家為了公共建設或均富，要求個人和企業必須對社會分攤責任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現象，因而產生節稅的需求，你可以通過經驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。
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