信貸員工管理辦法

時(shí)間：2021-01-15 16:42:17 員工管理我要投稿

信貸員工管理辦法

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信貸員工管理辦法

　　第1條為加強(qiáng)XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱本聯(lián)社)信貸管理，強(qiáng)化信貸員隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)信貸員的競爭意識，提高信貸員業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平，促進(jìn)信貸員自我約束、自我發(fā)展，根據(jù)省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我聯(lián)社實(shí)際，特制定本暫行辦法。

　　第2條信貸員等級管理的原則。堅(jiān)持公開、公平、公正的原則，堅(jiān)持統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格考核、持證上崗和“級、責(zé)、權(quán)、利”相結(jié)合的原則，按信貸員等級評定辦法確定其等級，根據(jù)不同等級實(shí)行差別管理。

　　第2章信貸員等級管理對象及分類

　　第3條信貸員等級管理對象。是指本聯(lián)社轄內(nèi)持有信貸員崗位《任職資格證書》，且從事信貸工作一年以上的在職信貸員、客戶經(jīng)理、信貸組長、分社主任。

　　第4條以下信貸員不屬于等級管理對象，不參加當(dāng)年的信貸員等級評定：

　　(1) 從事信貸工作一周年以內(nèi)的見習(xí)信貸員;

　　(2) 等級評定時(shí)已不在信貸員崗位的;

　　(3) 停職清非的信貸員;

　　(4) 員工年度考核不合格的信貸員;

　　(5) 年度受到行政或黨紀(jì)處分的信貸員;

　　(6) 其他不符合信貸員等級評定條件的。

　　①未按規(guī)定交納信貸員風(fēng)險(xiǎn)基金的;

　　②作為客戶經(jīng)理輔助崗且不具體管理某一片區(qū)貸款或無獨(dú)立轄管貸款責(zé)任的;

　　③聯(lián)社以文件規(guī)定的其他人員。

　　第5條信貸員的分類。根據(jù)信貸員服務(wù)區(qū)域及服務(wù)對象的不同將其分為信貸員、客戶經(jīng)理二類。

　　第3章信貸員等級評定辦法

　　第6條聯(lián)社設(shè)立信貸員等級評定小組，負(fù)責(zé)對信貸員等級資格的考評認(rèn)定。評定小組由聯(lián)社主任任組長，主管信貸副主任任副組長，業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、人辦資源部門負(fù)責(zé)人為成員。業(yè)務(wù)管理科為評定小組的下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)信貸員等級評定的日常工作。

　　第7條信貸員等級評定每年進(jìn)行一次，評定工作原則上在次年第一季度內(nèi)完成，評**果由聯(lián)社統(tǒng)一發(fā)文公布。

　　第8條信貸員等級設(shè)置。信貸員等級從高到低設(shè)五星、四星、三星、二星、一星共五個(gè)星等級,每個(gè)星級下從高到低又分別設(shè)星級、準(zhǔn)星級二個(gè)等級，共十個(gè)級別。

　　第9條信貸員等級評定的程序：

　　(1) 每年考核期末，信貸員填報(bào)《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸員等級申報(bào)(評定)表》(附件1)，并附年度工作業(yè)績報(bào)告，信用社審核后提出推薦意見，上報(bào)聯(lián)社評定小組辦公室;

　　(2) 評定小組辦公室對評定對象進(jìn)行資格審查;

　　(3) 聯(lián)社組織評定對象進(jìn)行專業(yè)知識考試或參考聯(lián)社組織的近期信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)類考試成績;

　　(4) 評定小組對評定對象進(jìn)行綜合考核;

　　(5) 評定小組將評定對象的.資格審查結(jié)果、考試成績、考核得分進(jìn)行公示，接受監(jiān)督;

　　(6) 經(jīng)公示無異議的信貸員，對照信貸員定級標(biāo)準(zhǔn)確定相應(yīng)等級，并頒發(fā)《信貸員等級證書》，同時(shí)發(fā)文公布。

　　第10條信貸員定級標(biāo)準(zhǔn)(三個(gè)條件必須同時(shí)滿足，否則往下靠，以孰低為原則)：

　　五星信貸員：信貸工作年限5年以上，考試成績和考核得分均在參加考試并符合評星條件人員前五名以內(nèi)(以內(nèi)包括本數(shù)，下同);

　　準(zhǔn)五星信貸員：信貸工作年限5年以上，考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前十名以內(nèi);

　　四星信貸員：信貸工作年限4年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前十五名以內(nèi);

　　準(zhǔn)四星信貸員：信貸工作年限4年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前二十名以內(nèi);

　　三星信貸員：信貸工作年限3年以上，考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前二十五名以內(nèi);

　　準(zhǔn)三星信貸員：信貸工作年限3年以上，考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前三十名以內(nèi);

　　二星信貸員：信貸工作年限2年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前三十五名以內(nèi);

　　準(zhǔn)二星信貸員：信貸工作年限2年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前四十名以內(nèi);

　　一星信貸員：信貸工作年限1年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前四十五名以內(nèi);

　　準(zhǔn)一星信貸員：信貸工作年限1年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前四十五名以后且分?jǐn)?shù)均在60分以上。

　　第4章信貸員的考核內(nèi)容及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

　　第11條信貸員的考核內(nèi)容。包括基本考核和特別獎(jiǎng)罰二塊，基本考核分工作業(yè)績、管理目標(biāo)、業(yè)務(wù)技能三大項(xiàng)，每大項(xiàng)設(shè)定若干小項(xiàng)。

　　第12條計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。基本考核采取百分制形式，其中工作業(yè)績考核基分70分，管理目標(biāo)基分20分、業(yè)務(wù)技能考核基分10分;特別獎(jiǎng)罰，作為附加項(xiàng)按設(shè)定的計(jì)分辦法進(jìn)行加減分，計(jì)入信貸員考核總分。

　　(1) 工作業(yè)績考核內(nèi)容及計(jì)分辦法(70分)：

　　1、存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模(40分)。以本聯(lián)社同類型信貸員當(dāng)年管理存貸款日均余額的平均數(shù)為基數(shù)，按考核對象當(dāng)年管理的存貸款日均余額實(shí)績?yōu)橐罁?jù)進(jìn)行考核計(jì)分。計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)：考核對象所管理存貸款日均余額等于全聯(lián)社平均數(shù)的得基本分，超(差)額部分，按每超(差)10萬元加(減)0.2分的比例計(jì)分,本項(xiàng)最高得分50分,最低分20分。

　　例：某類型信貸員A，2010年管理的存貸款日均余額分別為1500萬元，2010年本聯(lián)社同類型信貸員管理的存貸款日均余額的平均數(shù)1400萬元，則該信貸員存貸款業(yè)務(wù)考核得分為：40+(1500-1400)÷10×0.2=42(分)

　　2、當(dāng)年到期貸款收回率(10分)。收回率(含展期)100%的得10分，每降低一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

　　到期貸款收回率=(年內(nèi)貸款累收數(shù)-年內(nèi)新產(chǎn)生的不良貸款)÷年內(nèi)貸款累收數(shù)。

　　3、不良貸款絕對額控制指標(biāo)(5分)。以年初信貸員管理不良貸款余額為基數(shù)，完成信用社下達(dá)的季度指標(biāo)得5分，未完成的按完成比例計(jì)分。

　　4、不良貸款比例(5分)。風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任貸款不良比例在1%以內(nèi)的計(jì)5分,每增(減)0.1個(gè)百分點(diǎn)減(加)0.5分。

　　5、貸款利息回收率指標(biāo)(7分)。貸款利息回收率達(dá)到98%的計(jì)10分，每增一個(gè)百分點(diǎn)加1分，每減一個(gè)百分點(diǎn)扣2分。

　　6、貸款利息季度自動(dòng)扣息率指標(biāo)(3分)。貸款利息季度自動(dòng)扣息率達(dá)到該崗位上年度增加10%的得3分，每增(減)五個(gè)百分點(diǎn)加(扣)1分。

　　(2) 管理目標(biāo)考核內(nèi)容及計(jì)分辦法(25分)：

　　認(rèn)真貫徹執(zhí)行農(nóng)村信用社信貸政策和各級管理部門的規(guī)章制度，合法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，落實(shí)貸款“三查”制度，做好信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化工作(25分)。根據(jù)信貸員辦理業(yè)務(wù)的質(zhì)量情況計(jì)分，具體按照《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社績效考核則》、《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社違規(guī)積分》和聯(lián)社業(yè)務(wù)部門相關(guān)的考核規(guī)定中對信貸人員的有關(guān)考核按考核扣分的20%折算成本項(xiàng)目扣分，相減后為本項(xiàng)目最后得分。

　　(3) 業(yè)務(wù)技能(5分)。

　　以聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)考核結(jié)果為依據(jù)，根據(jù)信貸員達(dá)標(biāo)考核情況計(jì)分，考核項(xiàng)目全部達(dá)標(biāo)的計(jì)5分，有未達(dá)標(biāo)項(xiàng)目的按比例扣分。

　　(4) 特別獎(jiǎng)罰

　　1、年度被授予省級優(yōu)秀信貸員稱號的計(jì)10分;國家級的加20分;

　　2、在信貸管理方面提出行之有效的管理辦法或業(yè)務(wù)創(chuàng)新，被聯(lián)社、市辦、省聯(lián)社采納的分別計(jì)2分、5分、10分;

　　3、工作業(yè)績季度考核得分排名在同類型信貸員前10%(含)、10%(不含)-20%(含)、20%(不含)-30%(含)的分別加計(jì)3分、2分、1分，排名在同類型信貸員后10%、10%-20%、20%-30%的分別減3分、2分、1分。

　　4、違反省、市、縣聯(lián)社、銀監(jiān)部門禁止性規(guī)定，造成不良后果且被批評以上處理的根據(jù)情節(jié)輕重扣2—10分。

　　第5章信貸員等級管理及獎(jiǎng)懲

　　第13條信貸員等級與貸款審批權(quán)限及薪酬掛鉤。不同等級的信貸員享有不同的貸款審批權(quán)限和等級薪酬待遇。

　　第14條信貸員貸款審批權(quán)限在信用社(營業(yè)部)主任權(quán)限內(nèi)由各信用社(營業(yè)部)自行確定，原則上等級越高，審批權(quán)限越大。無等級的信貸員不得授予貸款審批權(quán)限。

　　第15條根據(jù)信貸員等級享受相應(yīng)的等級薪酬待遇，等級薪酬是信貸員報(bào)酬的重要組成部分。具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

　　(1) 五星信貸員，享受等級薪酬系數(shù)1.60;

　　(2) 準(zhǔn)五星信貸員，享受等級薪酬系數(shù)1.55;

　　(3) 四星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.50;

　　(4) 準(zhǔn)四星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.45;

　　(5) 三星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.35;

　　(6) 準(zhǔn)三星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.30;

　　(7) 二星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.20;

　　(8) 準(zhǔn)二星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.15;

　　(9) 一星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.05;

　　(10) 準(zhǔn)一星信貸員, 享受等級薪酬系數(shù)1.00。

　　信貸員等級薪酬=信貸員等級薪酬系數(shù)×績效薪酬。

　　績效薪酬是指聯(lián)社根據(jù)績效考核或類似考核辦法考核出來的薪酬。

　　第16條未評上等級的信貸員等級薪酬按績效薪酬的90%計(jì)發(fā)，實(shí)習(xí)信貸員、下崗信貸員薪酬待遇遵照聯(lián)社薪酬管理有關(guān)規(guī)定另行計(jì)發(fā)。

　　第17條信貸員等級由人事部門記入職工檔案，并作為工資晉升、評定技術(shù)職稱、評比先進(jìn)的參考依據(jù)。

　　第18條對于連續(xù)三年未評上等級的信貸員，必須調(diào)離信貸崗位。

　　第19條信貸員經(jīng)辦發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任按《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)行。

　　第20條信貸員實(shí)行離職、離崗審計(jì)制度，調(diào)離信貸崗位，必須由聯(lián)社審計(jì)部門進(jìn)行離職審計(jì)。

　　第6章其他

　　第21條信貸員崗位變動(dòng)的薪酬及考核規(guī)定。

　　(1) 信貸員調(diào)離信貸崗位的，從調(diào)離之月起，按新崗位計(jì)發(fā)薪酬，年度結(jié)束后，根據(jù)原信貸崗位全年應(yīng)發(fā)酬金(收回不良貸款實(shí)行誰清收誰享受的計(jì)酬原則)和實(shí)際在崗月數(shù)計(jì)發(fā)相應(yīng)酬金。

　　(2) 信貸員之間崗位交流的，當(dāng)年度工作業(yè)績得分原崗位占70%，接手崗位占30%;第二年工作業(yè)績得分原崗位占50%，接手崗位占50%;從第三年開始按接手崗位計(jì)算。管理目標(biāo)等其他考核按責(zé)任人進(jìn)行考核計(jì)分。

　　第22條因正常工作崗位調(diào)整臨時(shí)離任、且持有信貸崗位《任職資格證書》的信貸員，按原崗位工作實(shí)績評審確定等級。

　　第二十三條信貸員應(yīng)嚴(yán)格按照法律、法規(guī)及各級管理部門規(guī)定的規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，按以下規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理：

　　(一)違規(guī)發(fā)放借冒名貸款、人為故意虛高抵押物價(jià)值或向不具備保證資格或保證能力的人發(fā)放貸款、虛假“三查”和超權(quán)限審批貸款等違反信貸管理相關(guān)規(guī)定辦理貸款，造成借款合同、抵(質(zhì))押物登記(止付)等行為無效或其他認(rèn)定為“三違”貸款的，不論金額大小，從確認(rèn)的次月起當(dāng)年內(nèi)等級一律降至一星級，并責(zé)成其限期限收回貸款，收回貸款的，降低次年2個(gè)檔次的等級級別，未按限期收回貸款的，取消其原有等級資格，直至調(diào)離信貸崗位。

　　(二)發(fā)生各類案件和重大責(zé)任事故的，視情節(jié)輕重給予降級直至退出信貸員崗位的處理;

　　(三)索取、收受和賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，視情節(jié)輕重給予降級直至退出信貸員崗位的處理;

　　(四)貪x、挪用、侵占貸款資金的，給予退出信貸員崗位的處理;

　　(五)違反法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定，造成資金損失的其他行為，視情節(jié)輕重給予降級直至退出信貸員崗位的處理。

　　第7章附則

　　第23條本辦法由XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。

　　第24條本辦法自XX年X月X日起施行。

　　附：1、XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸員等級申報(bào)(評定)表。

　　XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸員等級申報(bào)(評定)表

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