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退休后能拿多少養(yǎng)老金? 專(zhuān)家給你算這筆養(yǎng)老賬
對(duì)于社保，人們最關(guān)心的問(wèn)題是：參加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，退休之后每月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？記者為此走訪了相關(guān)部門(mén)和專(zhuān)家，替老百姓算一算這筆養(yǎng)老賬。
三類(lèi)職工養(yǎng)老影響不同
據(jù)了解，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人通常可分為三種：一是“老人”，是指養(yǎng)老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養(yǎng)老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養(yǎng)老制度改革后參加工作的職工。“老人”目前采用的仍然是“老辦法”，“新人”退休還遙遙無(wú)期，最關(guān)心養(yǎng)老金的就是四十多歲的“中人”，他們的養(yǎng)老金主要來(lái)源于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)有何內(nèi)容
養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的內(nèi)容包括三部分：個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶(hù)部分以及按社保利率計(jì)算的利息。目前的新政策將把單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶(hù)部分的去除。
繳費(fèi)比例則由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成。個(gè)人繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資（最低數(shù)為上年全市職工工資的60%；最高數(shù)為上年全市職工工資的300%）的8%繳納。
單位繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資的22%繳納。原先的老政策是個(gè)人繳費(fèi)全部和單位繳費(fèi)的3%計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)，單位繳納的19%劃轉(zhuǎn)為社會(huì)統(tǒng)籌，而目前新政策將單位繳費(fèi)的3%也劃入社會(huì)統(tǒng)籌用來(lái)解決養(yǎng)老空賬問(wèn)題。
“中人”基本養(yǎng)老金并不多
養(yǎng)老金的計(jì)算公式是：“中人”的基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%+個(gè)人賬戶(hù)本息和÷120+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。
通過(guò)上面的公式，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的多少將直接影響退休后月養(yǎng)老金的多少。假設(shè)隸屬“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限為10年，假設(shè)10年后長(zhǎng)沙月平均工資是3000元，那么退休后，他每月能領(lǐng)到多少基本養(yǎng)老金呢？
王先生退休后每月可領(lǐng)到的基本養(yǎng)老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。
不足可由商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能，早買(mǎi)有好處。一般說(shuō)，年輕時(shí)保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易獲得承保，可以及早享受壽險(xiǎn)保障。如果年紀(jì)較大再購(gòu)買(mǎi)，可能由于身體狀況不佳等原因被要求加費(fèi)，甚至被拒保。
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