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廈門市公積金政策2015
廈門市個人住房公積金貸款，無論是首套房還是二套房，首付款比例都可低至20%。此外，住房公積金最高貸款額度也由“單職工40萬元，雙職工80萬元”，調(diào)整為“單職工50萬元，雙職工100萬元”。前日，該政策已開始實施。
申請公積金貸款時不再查房
根據(jù)廈門市住房公積金管理中心做出的政策調(diào)整，住房公積金繳存職工購買廈門自住住房，申請個人住房公積金貸款時不再查房;已結(jié)清個人住房公積金貸款的職工家庭(包括借款人及配偶)可再次申請個人住房公積金貸款;個人住房公積金貸款將向購買首套房、首改房的職工家庭優(yōu)先發(fā)放。
解讀：原先政策規(guī)定，原有的借款申請人及其配偶必須結(jié)清住房貸款一年后方可再次申請貸款，申請公積金貸款時“認房又認未結(jié)清的住房貸款”。新規(guī)做出調(diào)整，職工家庭在還清公積金貸款后，只要有購房能力，即可利用公積金貸款再次購房。
新政還明確“優(yōu)先向購買首套房、首改房的職工家庭發(fā)放個人住房公積金貸款”。
購房首付款比例低至20%
新政規(guī)定，個人住房公積金貸款利率將按中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率執(zhí)行;首付款比例可低至20%;組合貸款的首付款比例由受委托銀行根據(jù)借款申請人的信用狀況和還款能力等合理確定。
解讀：原政策中規(guī)定，職工購買自住住房申請住房公積金貸款，首套的貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率，二套的上浮10%。此次政策調(diào)整后，貸款利率將統(tǒng)一按中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率執(zhí)行。
對于首付款比例，原政策是根據(jù)住房面積按梯度比增支付，如面積在90平方米以下的，首付款比例20%，90平方米以上不低于30%支付;而購買二套房的，則必須不低于50%。此次調(diào)整，取消這些限制條款，首付款比例均可低至20%，無疑為中低收入職工家庭緩解了購房資金壓力。
單職工最高可貸50萬元
新政明確，住房公積金最高貸款額度調(diào)整為“單職工50萬元，雙職工100萬元”;此外，個人住房公積金貸款額度計算公式中的流動性調(diào)節(jié)系數(shù)對應(yīng)的貸款使用率區(qū)間也做出調(diào)整，讓職工在同等條件下得到更高額度的貸款保障。
解讀：近年來，廈門房價持續(xù)走在上行通道中，房價漲幅始終位列全國前茅，以前的最高貸款額度標準已難以滿足貸款需求。
新政還把住房公積金貸款額度計算公式“公積金貸款額度=〔(借款申請人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限)+借款申請人住房公積金賬戶余額〕×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)”中，流動性調(diào)節(jié)系數(shù)對應(yīng)的貸款使用率區(qū)間進行適當上調(diào)，這意味著在同等條件下，申請人可獲得更高額度貸款。
例如，近半年來廈門公積金的貸款使用率基本維持在90%~95%區(qū)間，原先對應(yīng)的流動性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.6，新政調(diào)整后，系數(shù)升為1。以繳存基數(shù)均為4655元(廈門市2013年度社平工資)、住房公積金賬戶余額分別為6703.2元(繳存6個月)、貸款期限30年雙職工家庭為例，“0.6”的流動性調(diào)節(jié)系數(shù)意味著可貸額度僅為71萬元;政策調(diào)整后，系數(shù)升至“1”，可貸額度可達到100萬元。
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