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公積金的具體用法
住房公積金 是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲蓄金。那么公積金具體的用處是什么?一起隨yjbys小編了解吧。
公積金的五種用法
用法一：購房
1.不貸款購房可一次性提取
購買自有住房且未使用住房貸款，職工及配偶可申請?zhí)崛≠彿亢贤騾f(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額不超過購房價款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過購房價款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。職工與配偶、未成年子女之外的其他人共同購房，未使用住房貸款的，共同購房人中的一人及其配偶可按以上方式提取住房公積金，其他購房人不能提取住房公積金。
2.商業(yè)貸款購房可提取用于首付
使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自有住房的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛≠彿亢贤騾f(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且不超過購房首付款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，提取金額不超過首付款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。職工與配偶、未成年子女之外的其他人共同購房，使用商業(yè)銀行個人住房貸款的，借款人中的一人及其配偶可以按以上方式提取住房公積金，其他購房人不能提取住房公積金。
3.商業(yè)貸款購房可提取償還本息
償還商業(yè)銀行個人住房貸款本息的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛〗杩詈贤s定的貸款到期當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過已償還的貸款本息。職工與配偶、未成年子女之外的其他人共同購房，使用商業(yè)銀行個人住房貸款的，借款人中的一人及其配偶可以按以上方式提取住房公積金(提取人應(yīng)與辦理該貸款首付款一次性提取的職工一致)，其他購房人不能提取住房公積金。
4.公積金(組合)貸款購房可提取償還本息
償還個人住房公積金(組合)貸款本息的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛≠J款結(jié)清當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過已償還的貸款本息。
用法二：建造、翻建、大修住房
在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛〗ㄐ薹勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額合計(jì)不超過建修房的費(fèi)用。
➤提取資料
1.建造、翻建住房的應(yīng)提供以下證明資料及一份復(fù)印件：
(1)土地證明：集體土地使用證或建設(shè)用地許可證;
(2)建房翻建證明文件，包括建設(shè)工程規(guī)劃許可證或準(zhǔn)建證;
(3)建房、翻建住房的工程預(yù)算;
(4)農(nóng)業(yè)戶籍戶口簿。
2.大修住房的應(yīng)提供以下證明資料及一份復(fù)印件：
(1)土地證明：集體土地使用證或建設(shè)用地許可證;
(2)大修住房鑒定證明;
(3)大修工程預(yù)算;
(4)農(nóng)業(yè)戶籍戶口簿。
用法三：租房
1.支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租
支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租的，職工及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，提取金額合計(jì)不超過減除政府補(bǔ)貼后已支付的經(jīng)濟(jì)租賃房房租。
2.支付市場租房房租提取
職工在本市租賃住房用于自住、已支付房租，且符合以下條件之一的，職工及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金：
a。本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄;
b、經(jīng)國土房管部門認(rèn)定具備享受廉租住房實(shí)物配租補(bǔ)貼、廉租住房租房補(bǔ)貼或經(jīng)濟(jì)租賃住房租房補(bǔ)貼資格。
職工及配偶可每季度提取一次住房公積金，每次提取金額合計(jì)不超過一個季度的房租且不超過提取限額。多人合租同一套住房的，承租人中的一人及其配偶可提取住房公積金。職工及其配偶同時租住兩套(含兩套)以上住房的，只能就一套住房提取住房公積金。
用法四：提取父母住房公積金購房
1.未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金。
職工于2012年5月1日(以合同簽定日為準(zhǔn))以后購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價商品住房或首套住房(即本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄，購買商品住房或私產(chǎn)房)，且未使用住房貸款的，購房人中的一人及配偶、雙方父母可以就已全額支付的房款一次性提取住房公積金。提取金額不超過購房合同或協(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過購房的價款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過所購住房價款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。
2.使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。
職工于2012年5月1日(以合同簽定日為準(zhǔn))以后購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價商品住房或首套住房(即本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄，購買商品住房或私產(chǎn)房)，且使用商業(yè)銀行個人住房貸款的，借款人中的一人及其配偶、雙方父母可以就支付的首付款一次性提取住房公積金。提取金額不超過購房合同或協(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過購房的首付款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過首付款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。
3.使用個人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。
職工于2012年5月1日(以合同簽定日為準(zhǔn))以后購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價商品住房或首套住房(即本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄，購買商品住房或私產(chǎn)房)，且使用公積金貸款的，借款人的父母、借款人配偶的父母可申請?zhí)崛≠彿亢贤騾f(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，提取金額合計(jì)不超過購房的首付款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過首付款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。
➤住房消費(fèi)用途的辦理程序和注意事項(xiàng)
➤辦理程序：
1. 職工應(yīng)憑住房公積金龍卡(集中封存戶職工可提供住房公積金儲蓄卡)、身份證件及相關(guān)提取資料到管理部或分中心申請?zhí)崛∽》抗e金。
2. 管理部或分中心自受理申請之日起3個工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予提取的決定并通知職工。
3. 經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，職工應(yīng)憑有關(guān)資料當(dāng)日到受托銀行辦理提取手續(xù)。提取的住房公積金轉(zhuǎn)入職工住房公積金龍卡銀行儲蓄賬戶或職工在建設(shè)銀行開立的其他儲蓄賬戶。
➤注意事項(xiàng)：
1.借款人雙方父母負(fù)有公積金貸款債務(wù)的，公積金貸款結(jié)清前，雙方父母不能辦理該提取業(yè)務(wù)。
2.《住房公積金提取通知書》當(dāng)日有效，提取職工、代辦人應(yīng)簽字確認(rèn)。
3.經(jīng)分中心或管理部審核確認(rèn)后，職工必須當(dāng)日到建設(shè)銀行辦理提取手續(xù)。
4.未辦理住房公積金龍卡的非集中封存戶職工，應(yīng)先辦理住房公積金龍卡再辦理提取手續(xù)。持住房公積金儲蓄卡的職工可持儲蓄卡及身份證件到住房公積金賬戶開立的分中心、管理部更換住房公積金龍，無住房公積金儲蓄卡的職工可通過單位申請辦理住房公積金龍卡。
5.提取人姓名、身份證號碼登記錯誤的，應(yīng)首先辦理個人信息變更登記，變更登記需提供單位開具的《住房公積金職工個人信息變更登記表》一式三聯(lián)和職工身份證及復(fù)印件一份;集中封存戶職工的《住房公積金職工個人信息變更登記表》由集中封存的分中心、管理部出具。
6.各類提取證明資料復(fù)印件用A4紙復(fù)印。
7.在管理部開戶的職工(包括集中封存戶職工)可到全市各區(qū)縣管理部辦理提取手續(xù);非集中封存戶職工可到全市各區(qū)縣管理部辦理個人信息變更手續(xù)，集中封存戶職工應(yīng)到集中封存的管理部辦理個人信息變更手續(xù);分中心職工應(yīng)到本分中心辦理個人信息變更及提取手續(xù)。
8.提取人同時提取補(bǔ)充住房公積金、按月住房補(bǔ)貼的，提取額度與住房公積金合并計(jì)算。
➤非住房消費(fèi)用途篇
用法五：銷戶提取全部余額
職工有下列情況之一的，可申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶全部余額，并注銷個人住房公積金賬戶：
(一)離、退休的;
(二)農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲、女滿55周歲的;
(三)到國外、港、澳、臺地區(qū)定居的;
(四)完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾(一級或二級殘疾)并與單位解除或終止勞動關(guān)系的。
(五)領(lǐng)取失業(yè)保險金的;
(六)被判處刑罰、戶口遷出本市、非本市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關(guān)系的;
(七)住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿兩年或與原單位終止勞動關(guān)系滿兩年的;
(八)到本市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的。
➤非住房消費(fèi)用途的辦理程序和注意事項(xiàng)
➤辦理程序：
1. 職工憑住房公積金龍卡(集中封存戶職工可提供住房公積金儲蓄卡)、身份證件及相關(guān)提取資料到管理部或分中心申請?zhí)崛∽》抗e金。
2. 管理部或分中心自受理申請之日起7個工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予提取的決定并通知職工。
3. 經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，職工應(yīng)憑有關(guān)資料當(dāng)日到受托銀行辦理提取手續(xù)。提取的住房公積金轉(zhuǎn)入職工住房公積金龍卡銀行儲蓄賬戶或職工在建設(shè)銀行開立的其他儲蓄賬戶。
➤注意事項(xiàng)：
1. 職工同時負(fù)有個人住房公積金(組合)貸款(以下簡稱“公積金貸款”)債務(wù)，職工公積金貸款結(jié)清前，職工及配偶不能辦理該提取業(yè)務(wù)。
2.《住房公積金提取通知書》當(dāng)日有效，提取職工、代辦人應(yīng)簽字確認(rèn)。
3.經(jīng)分中心或管理部審核確認(rèn)后，職工必須當(dāng)日到建設(shè)銀行辦理提取手續(xù)。
4.提取人姓名、身份證號碼登記錯誤的，應(yīng)首先辦理個人信息變更登記，變更登記需提供單位開具的《住房公積金職工個人信息變更登記表》一式三聯(lián)和職工身份證及復(fù)印件一份;集中封存戶職工的《住房公積金職工個人信息變更登記表》由集中封存的分中心、管理部出具。
5.各類提取證明資料復(fù)印件用A4紙復(fù)印。
6.在管理部開戶的職工(包括集中封存戶職工)可到全市各區(qū)縣管理部辦理提取手續(xù);非集中封存戶職工可到全市各區(qū)縣管理部辦理個人信息變更手續(xù)，集中封存戶職工應(yīng)到集中封存的管理部辦理個人信息變更手續(xù);分中心職工應(yīng)到本分中心辦理個人信息變更及提取手續(xù)。
7.提取人同時提取補(bǔ)充住房公積金、按月住房補(bǔ)貼的，提取額度與住房公積金合并計(jì)算
公積金還商貸如何操作
公積金提取還商貸方式有哪些
1.委托逐月提取還商貸
適用情況：本市承辦住房公積金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款
2.柜面逐年提取還商貸
適用情況：未承辦本市住房公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行(本地、異地)發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款或其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)(省公積金，鐵路、省監(jiān)獄、華東石油局等)發(fā)放的住房公積金貸款。
3.柜面提取一次性還款或委托逐年、逐月歸還住房公積金貸款
適用情況：買房一年內(nèi)可提取公積金還貸。
如何辦理委托逐月提取還商貸：
1南京市公積金：
自去年5月起，南京市公積金正式開通了公積金逐月還商貸業(yè)務(wù)。主要收益人群是：只有商貸未結(jié)清，但每月仍繳存公積金人群，為房奴們帶來了真實(shí)福利。
(一)逐月提取還商貸辦理?xiàng)l件
1.辦理商貸的銀行必須可承辦公積金貸款業(yè)務(wù);
2.商貸本息尚未結(jié)清;
3.公積金貸款已經(jīng)結(jié)清;
4.公積金賬號留存12個月的公積金月繳存額。
(二)提供材料
1、借款人及配偶身份證原件、《結(jié)婚證》原件;
2、貸款還款賬戶憑證(即還款存折或還款卡);
3、貸款銀行出具的商業(yè)性個人住房貸款信息登記證明;
4、人民銀行出具的能反映具體貸款信息的借款人個人信用報(bào)告(明細(xì)版);
5、相關(guān)文件規(guī)定的及管理中心需要查證的其他材料。
(三)辦理時間
在貸款銀行登記貸款信息后一個月內(nèi)，申請簽訂委托逐月提取還商貸協(xié)議。
(四)辦理程序
1、申請人到貸款銀行辦理商業(yè)性個人住房貸款信息登記并打印貸款證明;
2、申請人攜帶有關(guān)材料前往本人住房公積金歸集業(yè)務(wù)承辦銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請簽訂委托逐月提取還商貸協(xié)議;
3、各商業(yè)銀行每月9日前，向管理中心提供各借款人上月還款信息;
4、管理中心在收到各商業(yè)銀行提供的借款人還款信息后，于每月15日前，將申請人繳存賬戶中相應(yīng)金額劃入職工登記的貸款還款賬戶。
2江蘇省公積金：
南京市公積金可以逐月還貸，但是一直與南京同步的省公積金卻遲遲未實(shí)行逐月還商貸業(yè)務(wù)。
據(jù)省住建廳住房公積金監(jiān)管處副處長孟祥君介紹，提取公積金逐月還商貸，國家確實(shí)要求各地推行，南京市從2015年5月1日就已經(jīng)開始做了。“但是省公積金沒有同步，一個是要制定逐月扣公積金還商貸的辦法，第二個是改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)。之前計(jì)劃在2015年底完成，但涉及到預(yù)算方面的問題，至今還未實(shí)行。”
柜面逐年提取還商貸如何辦理?
1南京市公積金逐年還商貸
辦理公積金逐年還商貸所需材料：
(1)借款人及配偶的身份證原件、《結(jié)婚證》原件;
(2)貸款還款賬戶憑證(即還款存折或還款卡);
(3)人民銀行出具的能反映具體貸款信息的借款人個人征信報(bào)告(明細(xì)版);
(4)貸款銀行出具的一年內(nèi)還款明細(xì);
(5)相關(guān)文件規(guī)定的及管理中心需要查證的其他材料。
辦理公積金逐年還商貸的具體流程是怎樣的?
1、申請人到貸款銀行(其他住房公積金管理機(jī)構(gòu))查詢并開具一年內(nèi)歸還個人住房貸款的還款明細(xì)、貸款證明(注明貸款行名稱、交換行行號);到人民銀行打印能反映貸款信息的個人征信報(bào)告(明細(xì)版);
2、證明材料經(jīng)單位核實(shí)符合提取住房公積金條件的，單位填寫《南京住房公積金提取申請書》并加蓋單位預(yù)留印鑒;
3、申請人攜帶有關(guān)材料前往住房公積金歸集業(yè)務(wù)承辦銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理柜面提取還貸業(yè)務(wù);
4、住房公積金歸集業(yè)務(wù)承辦銀行審核相關(guān)證明材料、明細(xì)及提取金額;符合規(guī)定的，辦理提取手續(xù)，并將申請人繳存賬戶中相應(yīng)提取金額劃入職工登記的貸款還款賬戶(還款存折或還款卡)。
申請逐年還商貸條件：
借款人或配偶須無住房公積金貸款余額，即住房公積金貸款已結(jié)清;
個人住房公積金(住房補(bǔ)貼)匯繳情況正常，還貸信用良好;
首次申請?zhí)崛∽》抗e金(住房補(bǔ)貼)償還商貸的，須實(shí)際還貸滿1年(含)以上，以后每次申請須距上次申請滿1年(含)以上時間。
2歸還其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房公積金貸款
其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)指：省公積金，鐵路、省監(jiān)獄、華東石油局等
所需材料：
(1)借款人及配偶的身份證原件、《結(jié)婚證》原件;
(2)貸款還款賬戶憑證(即還款存折或還款卡);
(3)借款人留存的《借款合同》原件;
(4)其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)(貸款銀行)出具的貸款證明;
(5)其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)(貸款銀行)出具的一年內(nèi)還款明細(xì);
(6)借款人住房公積金賬戶同期繳存明細(xì);
(7)相關(guān)文件規(guī)定的及管理中心需要查證的其他材料。
下列情況不能辦理柜面提取還貸：
1、管理中心住房公積金貸款未結(jié)清的;
2、個人住房貸款本息已全部結(jié)清且結(jié)清時間距申請日超過一年(12個月)的;
3、與管理中心已簽訂委托還貸協(xié)議的;
4、相關(guān)文件規(guī)定不予提取住房公積金歸還個人住房貸款的情況。
買房一年內(nèi)可提取公積金還貸?
一、提取條件：
職工購買具有所有權(quán)的二手房用于自住，且未辦理購房貸款，或者辦理了購房貸款但在購房一年內(nèi)的。購房一年的提取時間從過戶后的房屋產(chǎn)權(quán)證發(fā)證時間開始計(jì)算。
二、可提取人：房屋所有權(quán)人及其配偶、共有權(quán)人及其配偶。
三、應(yīng)提供的審核資料：
1、本人有效身份證、單位提取證明、二手房買賣合同、契稅完稅證、過戶后的房屋產(chǎn)權(quán)證(有貸款的提供產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件)。
2、單位提取證明提供原件，其他需提供原件及復(fù)印件。
3、提取配偶住房公積金的需同時提供配偶的身份證原件及復(fù)印件、結(jié)婚證原件及復(fù)印件、配偶的單位證明原件。
四、提取次數(shù)：自購房之日起一年內(nèi)可提取一次，每個家庭最多只可提取兩次。
公積金貸款熱門問答
逐月還貸VS逐年還貸，到底誰更劃算?
答：首先，我們要了解提取公積金逐月還貸和提取公積金逐年還貸各自的最大收益點(diǎn)。逐月還貸壓力小，只需每個月從公積金賬戶上轉(zhuǎn)賬還貸，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)分?jǐn)偟矫總�月，不會太吃力。比較適合經(jīng)濟(jì)不太寬裕，或是剛工作不久的年輕人。而逐年還貸則更省錢，逐月還貸所提取的公積金，歸還的是每個月貸款的本金和利息，剩下未還本金還是將繼續(xù)計(jì)算利息。而逐年提取還貸則是提前歸還了一部分本金，按照“利隨本清”的原則，提前歸還的這部門本金的利息就不存在了，便會減少利息的指出。這種還貸方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。
365存量房業(yè)務(wù)中心金融部總監(jiān)童身貴提醒大家，這個問題得分情況來說。如果是純公積金貸款，無其他現(xiàn)金壓力且公積金余額較多的情況下，逐年還款劃算。這樣一次性可以還較多貸款本金，減少了總還款額。如果平時有更好投資渠道，收益高于貸款利率，就選擇逐月扣劃，減少現(xiàn)金支出。
如果是組合貸，建議先采取逐月劃扣，延長公積金還貸年限，降低每月還款額;同時商貸部分采用階段性的還款計(jì)劃，在還款初期，每月還款額度安排較高，多余的公積金賬戶余額就可以用來沖抵商業(yè)貸款。當(dāng)然這是在公積金余額比較高的前提下。預(yù)計(jì)公積金余額快用完時，可以提前向貸款銀行申請變更月還款計(jì)劃。
征信報(bào)告有過逾期記錄，會影響公積金提取還款嗎?
答：需要將個人征信報(bào)告帶到銀行，由銀行來視情況而定。365存量房業(yè)務(wù)中心金融部總監(jiān)童身貴提醒，如果想要辦理逐月還款的話，逾期情況一般2年內(nèi)不能超過3次。
借款人及其配偶如何共同辦理公積金還商貸?
答：借款人及配偶方均在資金中心繳存的，按先借款人后配偶方順序支取公積金(住房補(bǔ)貼)。
借款人在資金中心繳存，配偶方在非資金中心繳存的，配偶方已辦理公積金(住房補(bǔ)貼)逐月償還商貸的，則應(yīng)先扣除配偶方公積金(住房補(bǔ)貼)，再支取借款人公積金(住房補(bǔ)貼);配偶方未辦理公積金(住房補(bǔ)貼)逐月償還商貸的，則先支取借款人公積金(住房補(bǔ)貼)，再支取配偶方公積金(住房補(bǔ)貼)。
借款人或配偶一方未繳存公積金(住房補(bǔ)貼)的，須提供未繳存證明材料，方可支取繳存方公積金(住房補(bǔ)貼)。
現(xiàn)在是公積金逐月還貸，但每月還有余額，可以將多余的錢還商貸嗎?
答：滿足條件才可以。辦理公積金逐月還貸，每個賬戶留存的余額，不能小于簽訂委托逐月提取還貸協(xié)議時本繳存賬戶月繳存額12倍。也就是說，假設(shè)你每月繳存公積金800元(單位+個人)，那么賬戶里的余額不能小于9600元。
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