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2015關于公積金貼息的淺析
公積金貼息雖好 公平性尚待厘清
近日在廣州市人大會議上，廣州市住房公積金管理中心主任夏衛兵透露了一個重大利好，“我們考慮貼息貸款，就是由銀行放貸，公積金中心來貼息，目前正在探討。”這個突如其來的廣州市“大禮包”不知道何時能“砸”到廣大購房者頭上。而從去年底，國家已頻頻送出公積金大禮包，去年10月取消公積金強制性擔保費、公證費和保險費，去年12月底廣州市已兌現這份大禮包。今年1月，國家再次送出公積金大禮包，簡化公積金提取手續，公積金提取不再需要租賃備案和出示租賃發票，滿三個月繳存期即可提取。這項大禮包尚未在廣州落地。
對于“剛需”族來說，不靠家里只靠工資，買多大的樓要計算清楚，有公積金的話肯定是用公積金，因為按夏衛兵所言：“公積金是低息貸款，利息不到商業貸款的七折，因此節約利息支出十分可觀。廣州有約40萬戶家庭享受了公積金貸款，雙職工家庭申請80萬元的貸款額一年可節約利息約16000元，40萬戶每年少支出利息18億元。”但要擠得上公積金這趟車還真不容易，2014年，廣州的公積金貸款卻遭遇了前所未有的“入不敷出”難題。去年廣州市8月開始，廣州市公積金進入“秒殺”時代。每月安排10億元額度給已在排隊等待放款的申請人，2億元給新增貸款申請的人士，屢遭秒殺。對此，夏衛兵解釋，廣州人用公積金購房的積極性很高，同時提取政策在大城市里最寬松，2013年繳存522.5億元，但是當年提取之后，只剩下140多億元可以發放貸款了。所以2014年沒有多少錢可以放貸，只能限制貸款。由于公積金提取和發放貸款量都非常大，好比一個蓄水池，這邊進水那邊就要放水，導致公積金要“睇吃飯”。如果如夏衛兵所言，采用貼息方式，讓商業銀行進行貸款，息口差由政府補上，那么由于可以利用更加大的商業銀行貸款資金池，公積金貸款不再存在“水緊”的可能性，公積金每年100多億元的余額如果進行貼息，則可以釋放出數十倍的貸款量。
即使政府有心辦好事，但貼息依然可能被公眾質疑公平性。這筆貼息支出算在誰的頭上?以往公積金貸款雖然利息低，但也算是一筆收入，但如果加上貼息，公積金管理中心的利息收入將大為減少，對于繳存公積金卻沒有貸款的人士，他們的利益恐怕受損。且對于正在使用住房商業貸款的人士來說，其心里不平衡將進一步加大，憑什么他們使用商業貸款卻還可以有政府貼息?至于如果使用商業銀行貸款且享受公積金中心貼息優惠的貸款人出現逾期或者欠款不還的情況，公積金中心該承擔什么連帶責任?這些說不清道不明的事情，恐怕“探討”多時也研究不出來。
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