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  • 住房公積金省錢訣竅大解密

    時(shí)間:2020-08-25 12:47:42 住房公積金 我要投稿

    住房公積金省錢訣竅大解密

      訣竅一:貸足額度盡享利率優(yōu)勢(shì)

    住房公積金省錢訣竅大解密

      以市民王先生夫婦為例:他們工作穩(wěn)定,住房公積金繳存正常,從未申請(qǐng)過任何貸款 ,計(jì)劃購置一套120平方米價(jià)值180萬元的住房,以改善居住條件。首付款預(yù)計(jì)70萬元,申請(qǐng)住房貸款110萬元,以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法,業(yè)內(nèi)人士提出以下建議:

      住房公積金貸款作為政策性貸款,其最明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來看,商業(yè)貸款的年利率為7.83%,而住房公積金貸款年利率為 5.22%,兩者相差2.61個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較,商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元,15年多支出利息約129207元。這種利息差還會(huì)隨著貸款期限的延長(zhǎng)而進(jìn)一步的拉大。因此,應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。

      訣竅二:巧用公積金歸還購房貸款

      貸款額度確定以后可就要考慮還款的問題了,怎樣用公積金來歸還貸款呢?怎么可以節(jié)省利息呢?

      王先生夫婦首先想到了用公積金賬戶中的余額來歸還貸款,但是還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種,到底應(yīng)該選擇哪種還款方式,需要先作一番比較:如果選擇“一次性還款法”,每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次,假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%,則只要合同貸款期限一半的時(shí)間結(jié)清其全部住房貸款,可減少約一半的利息支出。

      如果選擇“逐月還款法”,王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的.住房公積金,假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%,那么貸款前期有一段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢還款的,以后很長(zhǎng)一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款,當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后,就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少,但是借款人在起初幾年每個(gè)月的還款壓力減輕了。

      經(jīng)過比較和分析,王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張,而自己收入還處于上升期,所以選擇“逐月還款法”比較好,這樣可以減少前期的還款壓力,如果今后資金寬松,再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。

      總之,用好、用活自己的公積金,并且讓它最大化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富,這里面有很多訣竅,聰明的你如果懂得巧妙利用的話,可以幫你省下不少“銀子”。

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