公積金貸款的流程是怎么的

時間：2020-10-01 17:12:26 住房公積金我要投稿

公積金貸款的流程是怎么的

　　導語：公積金貸款的流程是怎么的大家都了解嗎？以下是小編為大家分享的公積金貸款的流程是怎么的，歡迎借鑒！

公積金貸款的流程是怎么的

　　具備條件

　　1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

　　2、自申請之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；

　　3、有符合法律規(guī)定的購房、建房、大修自住住房的合同（協(xié)議）及有關(guān)材料；

　　4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經(jīng)濟適用住房的，自籌資金不低于總房價的20%（購買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房價的30%），這里的自籌資金可以是不低于總房價20%的房款（首付款）收據(jù)；

　　5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；

　　6、同意用所購住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認可的有價證券、銀行定期存單進行質(zhì)押，或由貸款銀行認可的法人、組織或第三人提供保證。

　　申請方法

　　借款人申請貸款時，應準備以下資料：

　　1、借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；

　　2、穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明材料（單位工資收入證明等）；

　　3、繳存住房公積金的證明；

　　4、與售房單位簽訂的購房合同、協(xié)議（自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的`批件）；

　　5、本人及配偶共同填寫好的借款申請審批表；

　　6、要有不低于總房價20%的房款（首付款）收據(jù)（購買私產(chǎn)房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；

　　7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔保的書面承諾）。四、住房公積金貸款的期限、利率和限額

　　個人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起到國家法定離退休年齡的年限（男60歲，女55歲）。

　　推算公式為：貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡（周歲）

　　個人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個百分點。其中1—5年期貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應利率檔次執(zhí)行。

　　個人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬元。超過20萬元的由中心審貸委員會審批。一般以借款人月還款額不超過其家庭收入的50%的比例確定貸款額（但還款能力強的,條件可適當放寬）。

　　貸款程序

　　第一步：申請

　　1、購買商品房、經(jīng)濟適用房的，在與售房單位簽訂購房合同的同時，在售房單位領取《住房公積金貸款申請審批表》按表填寫并準備相關(guān)材料，確定貸款金額；

　　2、建造、大修自住房的，憑土地、規(guī)劃管理部門的批準文件，到住房公積金管理中心辦理貸款申請；

　　3、購買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房（即二手房）的，到長房置換擔保有限公司辦理申請。

　　第二步：審核

　　售房單位或擔保公司將借款人資料連同購房合同、首付款收據(jù)等材料報市住房公積金管理中心審批。

　　第三步：簽訂貸款合同

　　住房公積金管理中心審批同意后，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險等相關(guān)手續(xù)。

　　第四步：擔保

　　1、購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開發(fā)商為借款人承擔階段性連帶責任保證；

　　2、購買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項權(quán)證；

　　3、購買有產(chǎn)權(quán)證、無土地證的二手住房的，需由擔保公司承擔保證責任。

　　第五步：銀行放款

　　借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準予放款決定書》，通知銀行放款。

　　第六步：還款

　　借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

　　還款方式

　　貸款的償還

　　借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

　　1、等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

　　每月償還本息金額=[月利率× （1+月利率）還款月數(shù)]/[（1+月利率）還款月數(shù)—1]×貸款本金

　　2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：

　　每月還款額 =貸款本金/貸款總期數(shù) +（本金—累計已還本金）×月利率

　　關(guān)于提前還款

　　借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應還利息按剩余本金實際占用天數(shù)及借款合同約定利率計算。

　　借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。

　　還款方式

　　1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

　　2、柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。

　　注意事項

　　1、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區(qū)的置業(yè)擔保辦理，如是套現(xiàn)的可以找置業(yè)擔保公司里的熟人幫忙，或者找房貸中介及貸款機構(gòu)辦理。

　　2、如果產(chǎn)證上有人不能到場簽字的，需辦理委托公證，公證將房屋的抵押和貸款的處理權(quán)益全權(quán)委托給他人。

　　3、要求主貸人的公積金賬戶內(nèi)余額足夠，一般為貸款額的40分之1，且連續(xù)繳存6個月。余額不夠的可能會導致辦理成本上升。

　　4、一般要求辦理裝修的房屋面積大于70平米，TF單位不錯的可以適當放寬，房齡以15年之內(nèi)為佳，TF單位不錯的可適當放寬到20年。以上內(nèi)容不達標會導致辦理成本上升。

　　5、辦理時，TF應做到貨比三家，特別是單位比較正常的TF，一般辦理公積金裝修貸款不會有什么的難度，任何一個中介都能做出，就看哪個價格更實惠了。

　　6、目前辦理公積金裝修貸款的額度標準一般為每平方米可貸1000元，未來可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開放每平方米2000元的，辦理成本也會相對提高。

　　7、和正常的商業(yè)貸款一樣，公積金裝修貸款一般也要求貸款人信用紀錄良好，過去不要有太多的信用還款的逾期紀錄，不然會導致辦理成本的上升。

　　8、公積金裝修貸款沒有還清是不能申請新的公積金房屋貸款的，所以短期有購房需求的TF輕易不要做公積金裝修貸款。

　　9、公積金裝修貸款頭2個月的還款是要求現(xiàn)金存入還款賬戶的之后才能用公積金抵沖，拿到貸款后不要把賬戶內(nèi)金額全部取走，至少留下2個月的還款額度，以免造成還款違約。

　　貸款擔保

　�。ㄒ唬┯盟徸宰∽》俊⒕哂型耆a(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進行抵押；

　�。ǘ┯脟鴤€y行定期存單等有價證券進行質(zhì)押；

　�。ㄈ┯弥行恼J可的法人、其他組織或自然人提供保證。

　　抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費用由借款人負擔。關(guān)于用住房公積金還款

　　借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。

　　特點

　　一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個百分點。

　　1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%；銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

　　二是保險費低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購房款全額投保；保險費率低：公積金貸款保險費率為：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其計算公式：保險費 =貸款本金×費率×貸款年限。

　　三是公證費低。公積金貸款每筆只收費80元。

　　四是工本費低。公積金貸款每筆只收取工本費35元。

　　五是公積金貸款無律師費或代理費。

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