工傷保險的特性
1、工傷保險對象的范圍是在生產勞動過程中的勞動者。由于職業(yè)危害無所不在，無時不在，任何人都不能完全避免職業(yè)傷害。因此工傷保險作為抗御職業(yè)危害的 保險制度適用于所有職工，任何職工發(fā)生工傷事故或遭受職業(yè)疾病，都應毫無例外地獲得工傷保險待遇。
2、工傷保險的責任具有賠償性。工傷即職業(yè)傷害所造成的直接后果是傷害到職工生命健康，并由此造成職工及家庭成員的精神痛苦和經濟損失，也就是說勞動者的生命健康權、生存權和勞動權受到影響、損害甚至被剝奪了。因此工傷保險是基于對工傷職工的賠償責任而設立的一種社會保險制度，其他社會保險是基于對職工生活困難的幫助和補償責任而設立的。
3、工傷保險實行無過錯責任原則。無論工傷事故的責任歸于用人單位還是職工個人或第三者，用人單位均應承擔保險責任。
4、工傷保險不同于養(yǎng)老保險等險種，勞動者不繳納保險費，全部費用由用人單位負擔。即工傷保險的投保人為用人單位。
5、工傷保險待遇相對優(yōu)厚，標準較高，但因工傷事故的不同而有所差別。
6、工傷保險作為社會福利，其保障內容比商業(yè)意外保險要豐富。除了在工作時的意外傷害，也包括職業(yè)病的報銷、急性病猝死保險金、喪葬補助(工傷身故)。
商業(yè)意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障，優(yōu)勢體現為時間、空間上的廣度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是機動車交通事故傷害可以由工傷賠償，其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。
2010年12月20日，國務院第136次常務會議通過了《國務院關于修改〈工傷保險條例〉的'決定》。《決定》對2004年1月1日起施行的《工傷保險條例》作出了修改，擴大了上下班途中的工傷認定范圍，同時還規(guī)定了除現行規(guī)定的機動車事故以外，職工在上下班途中受到非本人主要責任的非機動車交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害，也應當認定為工傷。
在賠付方面，醫(yī)療費用通常是由工傷保險先報銷后，商業(yè)保險扣除已賠付部分對剩下的金額進行賠償。身故或殘疾保險金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現象。通常建議將商業(yè)意外險作為社保的補充和完善。
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