p2p新規(guī)2016
隨著《辦法》出臺，P2P平臺要延續(xù)融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P業(yè)務(wù)，下面YJBYS小編為大家搜集的一篇“p2p新規(guī)2016”，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱《辦法》)對P2P借款人借款上限做出嚴格規(guī)定，對當前熱門的融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P信貸業(yè)務(wù)會造成多大的影響?這類產(chǎn)品未來是否還有投資價值?
我比較關(guān)心的是，《辦法》出臺會不會導(dǎo)致大量P2P平臺收縮融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P業(yè)務(wù)，導(dǎo)致此前隱藏的壞賬問題暴露，是否有必要提前贖回?
秒錢創(chuàng)始人郭龍欣：
坦白說，《辦法》對融資租賃、商業(yè)保理類P2P信貸業(yè)務(wù)的沖擊的確不小。
以往，P2P平臺直接將融資租賃與商業(yè)保理合同設(shè)計成債權(quán)類產(chǎn)品，直接向個人投資者進行轉(zhuǎn)讓。現(xiàn)在，P2P平臺只能先讓第三方機構(gòu)或個人先買下這些債權(quán)類產(chǎn)品，再由這家機構(gòu)設(shè)立多個子公司，分別在不同P2P平臺尋找個人投資者轉(zhuǎn)讓相應(yīng)的債權(quán)類產(chǎn)品。
至于融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P信貸產(chǎn)品是否還有投資價值，我個人認為不妨換個角度來觀察，目前融資租賃的壞賬率約在1%-1.5%之間，低于銀行2%壞賬率。
事實上，當前融資租賃行業(yè)的壞賬問題，很多源自相關(guān)業(yè)務(wù)操作人員的道德風險。比如有機構(gòu)人員沒有做好租賃物盡職調(diào)查，導(dǎo)致租賃物多次質(zhì)押融資等問題，造成壞賬。
無可否認，隨著《辦法》出臺，P2P平臺要延續(xù)融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P業(yè)務(wù)，相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作成本可能會有所增加。若這部分新增成本無法轉(zhuǎn)嫁給承租企業(yè)，就可能造成相應(yīng)P2P理財產(chǎn)品收益率下跌。
但我個人認為，考慮到市場競爭壓力，多數(shù)平臺不會貿(mào)然降低產(chǎn)品收益率，更多通過優(yōu)化風控效率覆蓋這些新增成本。
應(yīng)該說，融資租賃P2P業(yè)務(wù)是否安全，主要取決于承租企業(yè)的還款能力。通常，企業(yè)之所以選擇融資租賃業(yè)務(wù)，主要是基于擴大產(chǎn)能再生產(chǎn)的需要，這表明企業(yè)經(jīng)營狀況相對良好。
至于商業(yè)保理，則需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈核心大型企業(yè)的還款能力。目前，只要不是產(chǎn)能過剩的大型企業(yè)，商業(yè)保理業(yè)務(wù)的整體風險還是可控的。因為在每筆業(yè)務(wù)里，企業(yè)都需要出具一張商業(yè)承兌匯票作為付款憑證。
但我需要提醒的是，考慮到有些P2P平臺存在短借長貸、滾動借貸、借新還舊等現(xiàn)象，若投資者贖回資金潮涌，平臺則可能遭遇不小的流動性風險。
換言之，這不是由融資租賃、商業(yè)保理業(yè)務(wù)造成的風險，而是平臺自身資金池業(yè)務(wù)所致。所以投資者務(wù)必先對自己投資的P2P平臺做全面評估，若發(fā)現(xiàn)平臺存在資金池業(yè)務(wù)，不妨提前贖回規(guī)避風險，確保自身資金安全。
21世紀經(jīng)濟報道觀察員陳植：
在《辦法》出臺后，筆者發(fā)現(xiàn)不少P2P平臺對融資租賃、商業(yè)保理等大額P2P信貸業(yè)務(wù)的未來發(fā)展持悲觀態(tài)度。
究其原因，《辦法》明確規(guī)定，單一個體、自然人在同一平臺上的借款上限為20萬元，在多個平臺的借款上限為100萬元;單一組織、法人在同一平臺的借款上限為100萬元，在多個平臺的借款上限是500萬元。這意味著動輒千萬貸款額度的融資租賃、商業(yè)保理類P2P貸款業(yè)務(wù)、以及逾百萬貸款額度的個人房產(chǎn)抵押P2P貸款都將被清理退出市場。
當然，業(yè)務(wù)洗牌也會帶來額外的好處，比如隨著市場參與者減少，P2P平臺更容易獲得相對優(yōu)質(zhì)的融資租賃、商業(yè)保理資產(chǎn)。
不過，筆者認為，鑒于《辦法》給出了12個月的'緩沖期，在相關(guān)部門沒有對融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P信貸業(yè)務(wù)給出新的操作指引前，關(guān)注此類產(chǎn)品的投資者雖仍可投資購買短期限產(chǎn)品，但確需對中長期限產(chǎn)品持有謹慎態(tài)度。避免到時自己所投資的產(chǎn)品因為政策原因面臨清盤，由此帶來額外的糾葛。
其實，《辦法》對投資者判斷P2P平臺好壞提供了一個很好的參考標準。
舉例而言，《辦法》要求P2P平臺必須引入銀行進行第三方資金存管。在實際操作過程，銀行會對每筆P2P信貸業(yè)務(wù)審核借款人信息與借款人合同等信息，這導(dǎo)致P2P平臺很難再通過設(shè)立虛假融資標的開展自融或資金池業(yè)務(wù)。
某種程度而言，若P2P平臺因為《辦法》出臺而大幅收縮業(yè)務(wù)范疇與規(guī)模，很可能是基于糾正此前不合規(guī)操作的考量。對投資者而言，這恰恰能幫助自己看出自己所投資的P2P平臺是否合規(guī)操作，內(nèi)部風控措施是否完善。若投資者發(fā)現(xiàn)自己投資的P2P平臺開始出現(xiàn)兌付延期等現(xiàn)象，就得留心這個平臺的資金鏈問題。
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