關于退保流程及制度詳細內容
退保流程及制度
分公司各部門、各中支、各支公司：
續(xù)期客戶繳費及十三個月繼續(xù)率是公司的生命指標，關系到公司的核心價值，同時又是可以提升客戶服務品質，切實保護保險消費者的合法權益的最有效手段。現針對客戶至前臺退保流程，與勸阻退保工作做一細化，將寧夏分公司退保業(yè)務相關細則明確如下：
一、總則
本辦法適用于自保險合同首期保費交納后，合同有效并過猶豫期的保單。在之后的任何一年（包括首年）前來辦理退保的所有保單。
總體可以分為前臺客服人員進行第一層勸阻退保（后附退保勸阻實務-操作手冊），客戶的營銷員（專職單收費員）進行第二層勸阻退保，服務部經理（進行第三層的勸阻退保，分公司續(xù)期收展部最終簽字確認。備注：2萬以上大單還需由中支總經理簽字，5萬以上大單需分管總簽字，10萬以上大單需有分公司總經理簽批。
二、 細則
（一）、客戶親臨四級機構柜面的勸退流程及要求：
1、四級機構前臺客戶服務人員在接收到客戶的退保申請時，須首先進行勸阻退保（所附話術），不得直接進行退保操作；【前臺定義為分公司柜面還是四級機構？】
2、在勸阻無效，客戶仍堅持要退的情況下。須先聯(lián)系客戶的營銷員（專職單收費員）并告知客戶的情況，由業(yè)務伙伴與客戶再次溝通；【假設客戶在分公司柜面呢？是要讓客戶等業(yè)務員來嘛？】
3、業(yè)務伙伴與客戶溝通無效，由業(yè)務伙伴拿著保單等相關退保資料，與客戶共同前往服務部經理（辦公室，由服務部經理對客戶進行再次勸退，如果仍未溝通成功【客戶再回原支公司？】。由服務部經理與業(yè)務伙伴共同在保單上簽字，交由四級機構前臺人員人員，四級機構前臺服務人員受理并審查客戶提交退保資料是否齊全，并與可與做資料交接手續(xù)，之后將退保全部資料在2個工作日內提交至分公司客戶中心保全崗進行處理。備注：分公司所轄各四級機構受理的退保資料全部提交至分公司保全崗，中支保全崗無退保操作權限 ；
5、分公司客戶中心保全崗在收到機構退保資料時，當日內與分公司續(xù)期收展部續(xù)期室聯(lián)系，由續(xù)期督導進行與退保客戶的電話回訪，經回訪后，客戶仍堅持退保的，5000以下的由分公司續(xù)期督導室室主任簽字后交由分公司客戶中心保全崗進行處理；5000以上由分公司續(xù)期收展部經理簽字后交由分公司客戶中心保全崗進行處理。
6、對于業(yè)務員自保件的退保保單，必須依據《泰康人壽保險股份有限公司寧夏分公司個險代理人自保件投保協(xié)議書》規(guī)定，追回因該單產生的一切利益，包括傭金、激勵方案、管理津貼。不退回相關利益的簽字，不予退保；
8、對于四級機構前臺服務人員，在前臺勸阻退保成功。對于0.5萬以下保單，給予每單100元獎勵，對于1萬以上保單，給予每單200元獎勵，該獎勵由分公司續(xù)期收展部每月進行統(tǒng)一兌現；
（二）客戶親臨中支柜面的勸退流程及要求：
1、中支前臺客戶服務人員在接收到客戶的退保申請時，須首先進行勸阻退保（所附話術），不得直接進行退保操作；
2、在勸阻無效，客戶仍堅持要退的情況下。須先聯(lián)系中支的續(xù)期督導，并告知客戶的情況，由中支續(xù)期督導與客戶再次溝通；
3、中支續(xù)期督導與客戶溝通無效，由中支續(xù)期督導拿著保單等相關退保資料，與客戶共同前往中支營銷部經理辦公室，由中支營銷部經理對客戶進行再次勸退，如果仍未溝通成功。由中支營銷部經理在保單上簽字，交由中支前臺人員，中支前臺服務人員受理并審查客戶提交退保資料是否齊全，并與可與做資料交接手續(xù)，之后將退保全部資料在2個工作日內提交至分公司客戶中心保全崗進行處理。備注：分公司所轄各中支柜面受理的退保資料全部提交至分公司保全崗，中支保全崗無退保操作權限 ；
4、分公司客戶中心保全崗在收到機構退保資料時，當日內與分公司續(xù)期收展部續(xù)期室聯(lián)系，由續(xù)期督導進行與退保客戶的電話回訪，經回訪后，客戶仍堅持退保的，5000以下的由分公司續(xù)期督導室室主任簽字后交由分公司客戶中心保全崗進行處理；5000以上由分公司續(xù)期收展部經理簽字后交由分公司客戶中心保全崗進行處理。
5、對于中支前臺服務人員，在前臺勸阻退保成功。對于0.5萬以下保單，給予每單100元獎勵，對于1萬以上保單，給予每單200元獎勵，該獎勵由分公司續(xù)期收展部每月進行統(tǒng)一兌現；
（三）、客戶親臨分公司柜面的勸退流程及要求：
1、分公司前臺客戶服務人員在接收到客戶的退保申請時，須首先進行勸阻退保（所附話術），不得直接進行退保操作；【前臺定義為分公司柜面還是四級機構？】
2、在勸阻無效，客戶仍堅持要退的情況下。須先聯(lián)系分公司續(xù)期督導室，并告知客戶的情況，由分公司續(xù)期督導與客戶再次溝通；經過分公司續(xù)期督導室再次勸退后，客戶仍堅持退保的，5000以下的由分公司續(xù)期督導室室主任簽字后交由分公司客戶中心保全崗進行處理；5000以上由分公司續(xù)期收展部經理簽字后交由分公司客戶中心保全崗進行處理。
3、對于分公司前臺服務人員，在前臺勸阻退保成功。對于0.5萬以下保單，給予每單100元獎勵，對于1萬以上保單，給予每單200元獎勵，該獎勵由分公司續(xù)期收展部每月進行統(tǒng)一兌現；
三、 執(zhí)行時間
本通知自
運營部.續(xù)期收展部
退保勸阻實務-操作手冊
目 錄
第一章 退保勸阻的意義及原則
第二章 退保勸阻操作實務
第三章 與退保有關的名詞釋義
保險經紀合作協(xié)議(
保險經紀業(yè)務合作協(xié)議
保險公司：中華聯(lián)合財產保險股份有限公司深圳分公司（以下簡稱甲方） 法定代表人：陳永忠
公司地址：深圳市羅湖區(qū)文錦南路1001號粵運大廈西側二樓
郵政編碼
經營保險業(yè)務許可證編號：
經紀公司：
法定代表人：
公司地址：
郵政編碼：
經營保險業(yè)務許可證編號：
鑒于：
甲方系一家在中華人民共和國境內注冊，并經中國保險監(jiān)督管理委員
會批準經營保險業(yè)務的保險公司；
乙方系一家在中華人民共和國境內注冊，并經中國保險監(jiān)督管理委員
會批準經營保險經紀業(yè)務的保險經紀機構；
甲乙雙方均有足夠的資格和授權與對方簽訂并履行本協(xié)議；
因此：
為了促進我國保險業(yè)的健康發(fā)展，進一步拓寬服務領域，根據《中華
人民共和國保險法》、《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，經甲、乙雙方友好協(xié)商，就保險經紀業(yè)務合作事項達成如下協(xié)議：
一、總 則
第一條 雙方應當本著恪守行業(yè)道德、保護雙方合法權益、平等互利、誠信協(xié)作、有償服務、共同發(fā)展的原則，開展保險經紀業(yè)務合作。甲乙雙方均向對方承諾，其在合作及履行本協(xié)議過程中遵守所有應當適用有法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定和要求；在雙方均經批準的行政區(qū)域內進行合作；不侵犯任何第三方的合法權利。
第二條 雙方的合作應當著眼于建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作伙伴關系，以全面服務為中心，以互惠互利為前提，以協(xié)同發(fā)展為共同目標。
二、合作范圍
第三條 乙方基于投保人或被保險人利益，為其與甲方訂立保險合同，甲方按照雙方議定的保險方案為投保人簽發(fā)保險單、承擔保險責任，并支付乙方經紀傭金。
第四條 乙方推薦甲方產品的人員應當符合保險監(jiān)管機構規(guī)定的條件，持有保險監(jiān)管機構規(guī)定的資格證書。并且，在甲方書面要求的情況下，應當通過甲方的有關資格考試。
第五條 甲乙雙方的合作范圍包括產品推薦、業(yè)務合作、信息共享、技術支持、產品開發(fā)等，同時，甲乙雙方還將積極發(fā)展包括信息溝通、技術互補、市場協(xié)調、產品開發(fā)創(chuàng)新等在內的深層次合作。甲乙雙方可以就前述某一項合作項目協(xié)商簽署具體的合作協(xié)議。
第六條 甲乙雙方應當在各自的經營范圍內，在不違背投保人或被保險人利益的前提下，向對方提供盡量多的業(yè)務機會和盡量大的業(yè)務支持，具體合作內容如下：
（一）乙方以公平性原則為前提，優(yōu)先向甲方提供業(yè)務信息；
（二）乙方代表投保人進行保險招標，在同等條件下應當優(yōu)先考慮甲方；
（三）乙方應當公正客觀地向投保人宣傳推薦甲方的產品優(yōu)勢及服務特色；
（四）乙方需要為自有財產、責任和人員投保相關保險時，應當優(yōu)先選擇甲方。
第七條 合作險種
甲乙雙方具體合作的保險產品范圍以補充協(xié)議的形式另行約定。
三、合作期限
第八條 合作期限自本合作協(xié)議簽訂生效之日起至201 年 月 日，本合作協(xié)議期滿30日前，甲方或者乙方未書面通知對方終止協(xié)議的，則本協(xié)議自動延續(xù) ，雙方應當及時簽署順延的補充協(xié)議書予以確認。
任何一方的保險經營許可證到期或者終止的，應當提前十五日通知另一方。自該方的保險經營許可證到期或者終止之日起，本協(xié)議相應終止。
四、 合作雙方的權利與義務
第九條 雙方共同的義務
（一）甲乙雙方應當維護客戶的正當權益，任何一方均有責任保守在經營過程中知悉的對方或者客戶的商業(yè)秘密，不得有損害對方的市場形象
與信譽的行為；
（二）甲乙雙方應當嚴格按照本協(xié)議的規(guī)定操作。未經對方書面許可任何一方均不得將本協(xié)議的全部或者部分權利轉讓給任何第三方；
（三）對于甲乙雙方共同開發(fā)的保險產品或者共同擬定的保險條款和文件，未經對方允許，任何一方不得進行任何改動；
（四）甲乙雙方在業(yè)務操作過程中應當嚴格遵守各項反洗錢制度；
（五）甲乙雙方應當嚴格遵守《保險法》等有關法律、法規(guī)及保險監(jiān)管部門的相關規(guī)定。在推薦和銷售保險產品時嚴格按照雙方協(xié)商一致的業(yè)務操作流程進行合作。
第十條 甲方的權利和義務
（一）甲方不得避開乙方與其直接介紹的`投保客戶達成和簽署保險合同；
（二）甲方不得無故拒絕乙方介紹的投保客戶的合理投保要求，但經審核不符合甲方承保條件的除外；
（三）甲方接到乙方正式出具的《詢價函》或《招標書》后，應當按照甲乙雙方達成一致的業(yè)務流程，及時向乙方回復《保險報價書》或《保險招標書》；
（四）對于乙方就保險責任提出的具有創(chuàng)新意義的特別約定內容，自甲方確認接受之日起，甲方不得避開乙方以任何方式或者形式持該特別約定內容直接與投保客戶洽談和承保；
（五）乙方認為市場有必要開發(fā)新的產品時，甲方應當積極配合。但是，甲方可以視市場潛力決定是否開發(fā)新產品；
（六）甲方應當向乙方提供必要的技術支持、業(yè)務培訓、資料交流和具體業(yè)務指導。
第十一條 乙方的權利和義務
（一） 乙方在業(yè)務經營過程中，應當本著最大誠信原則，維護投保人和甲方的合法權益，不得欺騙投保人和甲方或者向其隱瞞重要事實。乙方應當向投保人進行投保提示。
（二）乙方應當該接受甲方提供的有關甲方產品和業(yè)務操作流程等方面的培訓。
（三）乙方在向投保客戶介紹甲方的保險產品及從事相關保險經紀業(yè)務時，應當使用甲方提供的保險單證、產品宣傳資料和銷售工具等。乙方在從事保險經紀業(yè)務時，必須采用甲方的保險條款、保險費率，遵循甲方的承保規(guī)定和要求。未經甲方書面允許，乙方不得修改甲方提供或者制作的保險文件中的保險條款、保險費率、承保規(guī)定和具體要求。，并且，乙方不得添加、刪除、修改、遮蓋甲方出具的保險單證上的相關內容。
（四）乙方在向投保人提供投保單時應當附保險條款，并應當明確提示與告知保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等條款。乙方在向投保人介紹甲方保險產品和從事相關保險經紀業(yè)務時，應當正確解釋和宣傳甲方的保險產品，不能夸大保險合同利益或承諾保險合同之外的利益。乙方在向投保人推薦甲方的保險產品時，向投保人說明該產品的性質、內容以及產品提前終止和（或）退保的，并就保險合同中免除保險人責任的條款向投保人作出明確說明，使投保人知曉其內容及法律后果，乙方應當見證投保人本人親筆簽字，確認乙方對于格式合同中免除保險人責任條款內容說明的時間、地點、說明方式及說明效果。
（五）乙方在開展業(yè)務過程中，應當制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書至少應當包括保險經紀機構的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等基本事項。乙方及其董事、高級管理人員與經紀業(yè)務相關的保險公司、
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