民間融資法律風險解讀

時間：2024-09-26 15:13:19 創業融資我要投稿

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民間融資法律風險解讀

　　民間融資雖然它們能夠吸收社會閑散資金，發揮其最大效用，為企業、個人解決資金周轉的困難，活躍經濟，帶動投資，彌補正式金融機構缺口空白，起到積極重要的作用，相關的法律風險有哪些?

民間融資法律風險解讀

　　民間融資定義

　　民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。

　　法律風險解讀

　　1、企業向員工借貸。

　　法律依據：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十二條：法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

　　法律風險：《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

　　2、企業向特定非員工借貸。

　　法律依據：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

　　法律風險：《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：違反國家金融管理法律規定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。

　　3、企業向非金融企業借貸。

　　法律依據：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

　　4、讓與擔保

　　讓與擔保，指債務人或第三人為擔保債務人之債務，將擔保標的物之財產權轉移于擔保權人，而使擔保權人在不超過擔保之目的范圍內，取得擔保標的物之財產權，于債務清償后，標的物應返還于債務人或第三人，債務不履行時，擔保權人得就該標的物受償之非典型擔保。

　　法律風險：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十四條當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理，并向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

　　按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。

　　5、網絡借貸(p2p)

　　p2p借貸與網絡借貸相結合的互聯網金融(ITFIN)服務網站。

　　p2p借貸是peertopeerlending的縮寫，peer是個人的意思。網絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。p2p網絡借貸平臺分為兩個產品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網上實現的。

　　法律風險：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十二條借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。

　　網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。

　　6、融資性貿易

　　融資性貿易業務不涉及銀行方，有著一定隱蔽性，具有貿易合同主體存在關聯關系或同屬于同一實際控制人、貿易合同簽約時間接近、標的物為同批貨物且不發生位移、合同收益固定、中間貿易商不承擔轉售交易風險等顯著特征，是以簽訂貨物購銷合同之名掩蓋企業間借貸之實質業務。而貿易融資是銀行短期融資產品，是以企業真實商品貿易為背景，基于商品貿易中的應收賬款、預付賬款、存貨等資產的短期融資業務，具有合法性，受法律保護。

　　法律風險：公司之間以簽訂買賣合同為名，進行企業間借貸融資，違反《合同法》第52條第(3)項“以合法形式掩蓋非法目的”的規定，認定買賣合同無效。

　　7、托管式加盟

　　不同于標準商業特許關系(加盟)，投資人以自己名義按照融資方的要求出資租賃營業場所并負擔租金后，投資人再向融資人交納購貨款及裝修款。整個商鋪的進貨、運營、財務、人員均不用出資方管理，融資方會在約定日期向出資方返還利潤。

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