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國際貸款融資協(xié)議
什么是國際融資?是怎么融資的?融資協(xié)議事項有哪些?
國際融資是一種跨國的借貸活動，主要包括國際貸款、國際證券投資和國際租賃等形式。
一、陳述和保證：借款人就融資協(xié)議合法性及其財務狀況和經(jīng)營狀況向貸款人作出說明，并保證這些說明的真實性。
二、先決條件：貸款人發(fā)放貸款須以價款人滿足有關約定條件為前提。一般分為涉及融資協(xié)議項下的全部義務的先決條件和涉及提供每一筆款項的先決條件。
三、約定事項：借款人允諾在貸款期限內(nèi)承擔的一系列作為和不作為的義務。
1. 消極擔保條款(negative pledge)：貸款人在償還全部貸款之前，不得在自己的資產(chǎn)及收益上，為其他債權人維護或設定任何擔保物權。
2. 平等位次條款：借款人應保證，無擔保權益的貸款人與借款人其他無擔保權益的債權人處于平等的受償?shù)匚唬缓翊吮”恕?/p>
3. 穩(wěn)健經(jīng)營承諾條款：借款人必須遵守穩(wěn)健經(jīng)營這一基本原則。
4. 財務約定事項：借款人應定期向貸款人報告自身的財務狀況和經(jīng)營狀況，并遵守約定的各項財務指標。貸款人可以對借款人的財務活動進行監(jiān)督和指導，一旦借款人違反這些規(guī)定，貸款人有可能趕在借款人實際破產(chǎn)之前，要求借款人提前償還貸款。
5. 貸款用途條款：借款人必須把全部貸款用于約定的用途。
6. 保持資產(chǎn)條款：這一條款主要用于禁止借款人通過一項或一系列行為喪失、轉移或耗減其資產(chǎn)，從而使貸款人收回貸款的權利落空。
7. 保持主體的統(tǒng)一性，為了防止借款人本身發(fā)生劇烈變動而給貸款人帶了潛在的風險，貸款協(xié)議一般要求借款人保持其主體的同一性。
四 違約事件：
1. 違約事件可分為實際違約和預期違約：
1) 實際違約：借款人違反融資協(xié)議本身的規(guī)定事項。如到期不能還本付息，陳述與保證失實，違反約定的其他事項等。
2) 預期違約：在融資協(xié)議約定的履行期限到來之前，借款人自身行為或客觀事實默示其屆時將無法履行或無法完全履行。
包括：連鎖違約(凡借款人不履行對其他人的債務，也視為對貸款人的違約)、喪失清償能力、所有權或控制權變動、抵押品毀損或貶值、借款人資產(chǎn)被征用或國有化，以及借款人的狀況發(fā)生重大不利變化。
另外，很多融資協(xié)議規(guī)定，當借款人的擔保人或子公司出現(xiàn)上述相關的預期違約事件時，也視同借款人違約處理。
2. 違約救濟：如果借款人違約，貸款人可以采取約定的救濟措施(內(nèi)部救濟措施)，包括：
1) 對尚未提取的款項，貸款人可以予以取消或暫時中止借款人的提款權。
2) 對已提取的款項，貸款人可以宣布償還期提前，要求借款人立即還款，即“加速到期”。
3) 對逾期償還的款項，貸款人可以要求借款人支付約定的違約利息。
4) 通常還有一項“累加救濟條款”，即約定的上述救濟措施是累加于法律規(guī)定的救濟措施(外部救濟措施)之上的，并不妨礙貸款人另行采取解除融資協(xié)議、請求損害賠償、要求支付已到期本息以及申請借款人破產(chǎn)等法定的救濟手段。
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