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國(guó)際貸款融資協(xié)議
什么是國(guó)際融資?是怎么融資的?融資協(xié)議事項(xiàng)有哪些?
國(guó)際融資是一種跨國(guó)的借貸活動(dòng)，主要包括國(guó)際貸款、國(guó)際證券投資和國(guó)際租賃等形式。
一、陳述和保證：借款人就融資協(xié)議合法性及其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況向貸款人作出說(shuō)明，并保證這些說(shuō)明的真實(shí)性。
二、先決條件：貸款人發(fā)放貸款須以價(jià)款人滿足有關(guān)約定條件為前提。一般分為涉及融資協(xié)議項(xiàng)下的全部義務(wù)的先決條件和涉及提供每一筆款項(xiàng)的先決條件。
三、約定事項(xiàng)：借款人允諾在貸款期限內(nèi)承擔(dān)的一系列作為和不作為的義務(wù)。
1. 消極擔(dān)保條款(negative pledge)：貸款人在償還全部貸款之前，不得在自己的資產(chǎn)及收益上，為其他債權(quán)人維護(hù)或設(shè)定任何擔(dān)保物權(quán)。
2. 平等位次條款：借款人應(yīng)保證，無(wú)擔(dān)保權(quán)益的貸款人與借款人其他無(wú)擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人處于平等的受償?shù)匚唬缓翊吮”恕?/p>
3. 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)承諾條款：借款人必須遵守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這一基本原則。
4. 財(cái)務(wù)約定事項(xiàng)：借款人應(yīng)定期向貸款人報(bào)告自身的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，并遵守約定的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)。貸款人可以對(duì)借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，一旦借款人違反這些規(guī)定，貸款人有可能趕在借款人實(shí)際破產(chǎn)之前，要求借款人提前償還貸款。
5. 貸款用途條款：借款人必須把全部貸款用于約定的用途。
6. 保持資產(chǎn)條款：這一條款主要用于禁止借款人通過(guò)一項(xiàng)或一系列行為喪失、轉(zhuǎn)移或耗減其資產(chǎn)，從而使貸款人收回貸款的權(quán)利落空。
7. 保持主體的統(tǒng)一性，為了防止借款人本身發(fā)生劇烈變動(dòng)而給貸款人帶了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，貸款協(xié)議一般要求借款人保持其主體的同一性。
四 違約事件：
1. 違約事件可分為實(shí)際違約和預(yù)期違約：
1) 實(shí)際違約：借款人違反融資協(xié)議本身的規(guī)定事項(xiàng)。如到期不能還本付息，陳述與保證失實(shí)，違反約定的其他事項(xiàng)等。
2) 預(yù)期違約：在融資協(xié)議約定的履行期限到來(lái)之前，借款人自身行為或客觀事實(shí)默示其屆時(shí)將無(wú)法履行或無(wú)法完全履行。
包括：連鎖違約(凡借款人不履行對(duì)其他人的債務(wù)，也視為對(duì)貸款人的違約)、喪失清償能力、所有權(quán)或控制權(quán)變動(dòng)、抵押品毀損或貶值、借款人資產(chǎn)被征用或國(guó)有化，以及借款人的狀況發(fā)生重大不利變化。
另外，很多融資協(xié)議規(guī)定，當(dāng)借款人的擔(dān)保人或子公司出現(xiàn)上述相關(guān)的預(yù)期違約事件時(shí)，也視同借款人違約處理。
2. 違約救濟(jì)：如果借款人違約，貸款人可以采取約定的救濟(jì)措施(內(nèi)部救濟(jì)措施)，包括：
1) 對(duì)尚未提取的款項(xiàng)，貸款人可以予以取消或暫時(shí)中止借款人的提款權(quán)。
2) 對(duì)已提取的款項(xiàng)，貸款人可以宣布償還期提前，要求借款人立即還款，即“加速到期”。
3) 對(duì)逾期償還的款項(xiàng)，貸款人可以要求借款人支付約定的違約利息。
4) 通常還有一項(xiàng)“累加救濟(jì)條款”，即約定的上述救濟(jì)措施是累加于法律規(guī)定的救濟(jì)措施(外部救濟(jì)措施)之上的，并不妨礙貸款人另行采取解除融資協(xié)議、請(qǐng)求損害賠償、要求支付已到期本息以及申請(qǐng)借款人破產(chǎn)等法定的救濟(jì)手段。
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