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工程機械中融資租賃業務操作流程
近幾年，融資租賃業務發展的越來越好，那么工程機械中的融資租賃業務是怎么操作的?步驟流程有哪些?
1、項目的溝通
由于融資租賃對許多人來說是新名詞，對其內涵不了解，被外表的華麗搞的不知所云。其實工程機械融資租賃非常簡單。它就是一種信用銷售的工具，實質上就是廠商在銷售時提供金融服務，讓資金不足的企業也能率先使用設備，然后用創造的利潤以分期付款(每期支付租金)的方式購買租賃物件的所有權。
融資租賃的概念很簡單為什么難以溝通?就是因為這個新生事物被錯誤地理解了，以為融資租賃就是變相貸款。因此總是糾纏在利率方面，似乎在租賃期間承租人已經獲得物件的所有權了。
不管什么租賃，本質上都是在約定的時間內，以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買后才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。可是價格不是承租企業可以單獨決定的，出租人有一票否決權。交易方每個人都應該知道我們做的是租賃，不是貸款。
其次就是要了解租賃公司對潛在的承租企業有什么要求，這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況，法律的主體資格、經營狀況;其次是工程的盈利性和資金回收的保障;三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經營者，他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還;四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。
2、項目的策劃
廠商租賃公司在這個環節的一般比較簡單，他們主要的目的是為了銷售自己的產品。項目策劃主要包括兩個方面：對于資金有限的客戶，他們會給你一個選擇的建議：可以根據最終是否要設備的所有權來選擇購買翻新設備、短期租賃最新開發的產品或者用融資租賃方式購買等方式使用設備。這樣的策劃比較簡單;
對于高端客戶他們會告訴你融資租賃除了解決采購資金不足的問題，在理財、資產管理和稅收上可以給企業帶來若干好處，他們可以幫助你們用經營性租賃或其他方式的租賃幫你節稅。這樣的策劃比較復雜，涉及到一些高技術，一般廠商類租賃公司開展租賃業務主要是為了銷售，不太可能花費更多的精力幫助企業設計復雜的租賃結構。
租賃的策劃階段是鼓勵創新的，模式越多，越靈活，越容易被客戶接受。
3、項目的運作
一般來說項目的溝通和策劃的技術含量比較高，項目運作就比較簡單。實際上項目運作涉及到企業管理和項目的風險，因此要更復雜一些，由于它被標準化，程序化，因此在運作時只要嚴格按照程序走就不會出問題。但在操作中往往忽略程序步序的重要性，隨意創新和更改程序，應該說是很危險的事情。為了避免出錯，卡特彼勒采用了6西格馬的管理方式嚴格執行程序的每一個環節，不允許有創造性，不允許輕易改動程序。這在國內的企業是很難做到這點的。
項目運作的第一步就是項目評估。主要根據溝通的情況對潛在承租企業信用、擔保能力、經營能力和還款能力進行評估。項目評估是建立在項目真實調查的基礎上。所有的事態必須有可靠、權威、公正的憑據證明，一般的估計和口頭許諾不能作為評估的依據。如果有問題可以補充調查，重新評估。如果還不行就要放棄這個項目了。
第二步是簽定買賣合同。作為廠商租賃公司來說這個環節比較簡單，因為租賃物件的供應商和出租人實際上是一家，因此在采購環節上沒有貨比三家的概念，是獨家經營。只要出租人和承租人商定好交易條件，就可以簽約。非廠商租賃公司在這個環節上就要有貨比三家的做法，防止承租人和廠商串聯欺詐租賃公司。而且在商務談判上以租賃公司為主，在技術談判中以承租人為主。這個程序絕對不能亂，很多租賃公司的問題都出在這個環節上，他們把租賃當貸款做，物權在這個時候就開始丟失了，沒有物權保障的債權已經失去了融資租賃的意義。
第三步是簽定租賃合同。購貨合同和項目策劃有了，租賃合同制定就比較簡單了。在這個環節需要確定的是項目所需要的前期費用是否備足，必要的手續是否齊全。在資金為到位前，所有的合同都是開口合同(有條件生效)。尤其是有些設備是從國外進口，還享受減免稅待遇，在沒有辦理完進口許可手續前，所有的合同不能正式生效。這既是業務操作環節，也是風險控制環節。
租賃合同生效前還需要辦理債權文書公證手續。這個程序是風險控制的重要環節。一旦承租人違約不能還租金，租賃公司可以不經過訴訟程序直接進入法院執行程序。
第四步項目執行。合同生效后就要執行各種必要的程序。對于采購租賃物件的付款要按照購貨合同的約定執行;廠商要按照購貨合同的規定對承租企業交貨;購貨合同執行過程的運輸、保險都要實施監控與執行。租賃公司要協助承租企業辦理報關、商檢、索賠手續(如果發生的話)。
第五步物權明晰。設備到了承租人手中，需要承租人配合出租人辦理的幾件事情：
1、要向租賃公司出具設備驗收證明，說明收到的設備符合購貨合同標準。如果你沒有做這件事，按照租賃合同的規定已經視為默認設備是合乎合同標準的，有什么問題就不好找租賃公司理論了;
2、租賃公司要做的事情就是在租賃物件上粘貼租賃物件屬性標簽，來說明本物件的所有權屬于租賃公司;
3、要對租賃物件進行權益登記。目前我國只有擔保登記，還沒有租賃物件的權益登記制度。目前正在建立相關體系。在此之前有些租賃公司將產權資料做成備忘錄存放在承租人所的工商行政管理局。
4、項目后管理
過去租賃合同一簽，有些租賃公司就以為萬事大吉了。其實租賃的風險都在項目的執行階段。除了企業內部的文檔管理外，對租賃項目實施監控非常重要。
大部分工程機械流動性比較強，租賃公司一般不容易控制。為了防范風險，現在有些租賃公司開始在設備上安放GPS衛星定位系統。它的作用不僅是定位。從銷售的角度，我們要跟蹤設備的位置，從而分析出市場的區位性分布，設備的損耗和工作狀態、維修記錄等。為今后的銷售市場，為租賃物件的二手處置擁有決策權和定價權。
為了防范承租人的還租風險，還要跟蹤客戶的市場發展趨勢，沒有市場和接近尾聲的項目都是租賃風險的高發區。需要做好應急準備。
對于租金的回收要按照5級風險控制在不同的階段采取不同的手段：
■正常類應該在租金支付前5個工作日提醒承租人準備支付租金;
■關注類階段在短期內如果到期不能正常收回租金，就要向承租人發出警告和加收延遲利息;
■到了次級類已經感受到承租人已經失去支付租金的能力時首先要做的是財產保全，通過法律手段停止承租人對租賃物件的使用，宣布合同到期，加緊催收租金;
■可疑類說明承租人已經無力償還租金，要按照債權文書公證的約定，不經訴訟程序，直接進入法律執行階段收回租賃物件;
■到了損失類，說明用法律手段都難以收回租金和租賃物件，這時要申請承租人破產，收回租賃物件，參與破產清算。
最后有兩件重要的事情要做就是：租賃物件預銷售和租賃資產的銷售。融資租賃中租賃公司擁有物權和債權。預銷售就是將正在租賃的物件先做要處置的打算在市場上準銷售。隨著租金的償還，銷售價格不斷下降。一旦承租人不能還款，收回租賃可以立即處置。另一個就是債權的處置。為了保持租賃公司的持續發展，要通過保理(應收帳款銷售)的手段，將應收租金賣出。
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