保險(xiǎn)公估從業(yè)人員

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員

　　保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理算，并出具保險(xiǎn)公估報(bào)告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險(xiǎn)賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險(xiǎn)當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)理賠方面的矛盾。

　　保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)與保險(xiǎn)市場的發(fā)展密不可分，它是保險(xiǎn)市場發(fā)展的必然產(chǎn)物。隨著保險(xiǎn)公司理賠事務(wù)的日益增加和復(fù)雜化，催生其專業(yè)性的需求，為專門從事保險(xiǎn)公估工作的保險(xiǎn)公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)市場上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個性與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一起構(gòu)成了保險(xiǎn)中介市場的三駕馬車，共同推動著保險(xiǎn)市場的發(fā)展。保險(xiǎn)公估人的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　1.保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，對保險(xiǎn)標(biāo)的檢驗(yàn)、定損等工作往往由保險(xiǎn)公司自己進(jìn)行。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種保險(xiǎn)公司“全程包辦”方式的局限性日益暴露：保險(xiǎn)公司理賠人員的專業(yè)局限性越來越難以適應(yīng)復(fù)雜的情況。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營成本考慮，不可能配備眾多的、門類齊全的各類專業(yè)技術(shù)人員。而保險(xiǎn)公估人能協(xié)助保險(xiǎn)公司解決理賠領(lǐng)域的一些專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)諸如經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、財(cái)會、法律及工程技術(shù)等領(lǐng)域方面的問題，從而促進(jìn)保險(xiǎn)運(yùn)作在理賠領(lǐng)域良好地進(jìn)行。

　　2.保險(xiǎn)公司既是承保人又是理賠人，直接負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)和定損，做出的結(jié)論難以令被保險(xiǎn)人信服。保險(xiǎn)合同的首要原則是最大誠信原則，由于保險(xiǎn)合同訂立雙方的信息不對稱，在承保和理賠階段，以及在危險(xiǎn)防范和控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損的保險(xiǎn)公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現(xiàn)，獨(dú)立于保險(xiǎn)雙方之外，在從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)過程中始終本著“獨(dú)立、公正”原則，與保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是等距離關(guān)系，而不像保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人易受主觀利益的驅(qū)動，能使保險(xiǎn)賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在理賠領(lǐng)域的矛盾。“訴訟不如仲裁，仲裁不如調(diào)解，而調(diào)解又不如預(yù)先防止發(fā)生法律糾紛，這幾乎是不言而喻的。”

　　3.保險(xiǎn)公估人代替保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的工作，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠工作的專業(yè)化分工。這種分工一方面有利于保險(xiǎn)理賠技術(shù)的不斷升級和橫向交流，并能促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高，從而促進(jìn)整個保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展;另一方面，由于規(guī)模效應(yīng)以及逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的減少，必然會大大降低保險(xiǎn)理賠費(fèi)用從而降低保險(xiǎn)成本，從而最終提高整個社會的福利！

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