保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)合同的考試輔導(dǎo)

2016年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)合同的考試輔導(dǎo)

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　　一、保險(xiǎn)無(wú)效合同

　　(一)無(wú)效保險(xiǎn)合同 凡不符合生效要件的保險(xiǎn)合同,不能產(chǎn)生法律效力,屬于無(wú)效保險(xiǎn)合同. 所謂無(wú)效保險(xiǎn)合同,是指保險(xiǎn)合同雖然已經(jīng)成立,但因其違反法律,行政法規(guī)或社會(huì)公共利益,被確認(rèn)為無(wú)效

　　(二)無(wú)效保險(xiǎn)合同特征

　　1.具有違法性

　　2,具有不履行性 來(lái)源：考試大

　　3,自始無(wú)效

　　(三)無(wú)效保險(xiǎn)合同的種類

　　1,主體不合格的保險(xiǎn)合同

　　2,內(nèi)容不合法的保險(xiǎn)合同

　　3,形式不合法的保險(xiǎn)合同

　　二、保險(xiǎn)合同的訂立

　　(一)保險(xiǎn)合同訂立的原則 平等互利,協(xié)商一致原則 自愿訂立原則 保險(xiǎn)利益原則 最大誠(chéng)信原則

　　(二)保險(xiǎn)合同訂立的程序

　　保險(xiǎn)合同的訂立要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段,又叫投保與承保.

　　1,投保 投保是指投保人向保險(xiǎn)人提出的確定的,明確的訂立保險(xiǎn)合同的意思表示,即提出保險(xiǎn)要求.投保應(yīng)具備以下幾個(gè)條件: 第一, 投保人要有締約能力. 第二,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益 第三,投保人要履行如實(shí)告知義務(wù)

　　2,承保 承保是保險(xiǎn)人完全同意投保人提出的保險(xiǎn)要約的行為.承保為保險(xiǎn)人的單方法律行為,構(gòu)成保險(xiǎn)合同成立的要件. 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,并就合同的條款達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同成立.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證,并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容

　　(三)保險(xiǎn)合同成立 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立.

　　(四)保險(xiǎn)合同生效 我國(guó)《合同法》第8條規(guī)定:依法成立的合同,對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù),不得擅自變更或者解除合同.依法成立的合同,受法律保護(hù).

　　(五)保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始 我國(guó)《保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定:保險(xiǎn)合同成立后,投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任.

　　(六)保險(xiǎn)合同的形式 1,投保單 2,保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證 3,暫保單 4,其他書面協(xié)議

　　三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以收取傭金為報(bào)酬的，各國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)經(jīng)紀(jì)人傭金的規(guī)定各有不同。

　　在英國(guó)，監(jiān)管機(jī)關(guān)不規(guī)定傭金率的幅度，傭金率是由保險(xiǎn)入和經(jīng)紀(jì)人自行協(xié)商確定的。為了維護(hù)客戶的利益，如果投保人要求了解保險(xiǎn)人所支付的傭金金額，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)告知投保人。在美國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)不同的險(xiǎn)種收取不同比例的傭金，其主要方式包括按照保險(xiǎn)費(fèi)比例收取傭金和按照賠付率收取利潤(rùn)分享傭金。

　　在我國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司按照雙方當(dāng)事人的約定來(lái)收取經(jīng)紀(jì)傭金，其報(bào)酬收入與服務(wù)內(nèi)容緊密相連。如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)投保人要求代為辦理投保手續(xù)，則可從保險(xiǎn)公司處收取傭金，但不能就訂立保險(xiǎn)合同向投保人和保險(xiǎn)人同時(shí)收取報(bào)酬;如果為被保險(xiǎn)人代辦索賠等手續(xù)，應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付傭金;如果向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，則由客戶支付咨詢費(fèi)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得擅自提高或變相提高傭金標(biāo)準(zhǔn)。

　　四、保險(xiǎn)合同的法律特征

　　1、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同

　　保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人一方投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),而另一方當(dāng)事人保險(xiǎn)人負(fù)有危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)的義務(wù),即保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)合同到期后給付保險(xiǎn)金的義務(wù).合同之雙方當(dāng)事人互負(fù)義務(wù),因此該合同為雙務(wù)合同。

　　2、保險(xiǎn)合同是有償合同

　　保險(xiǎn)合同當(dāng)事人互負(fù)對(duì)價(jià)關(guān)系的給付義務(wù),由于當(dāng)事人各方均負(fù)給付義務(wù),因而既是雙務(wù)合同,亦是有償合同.保險(xiǎn)合同不得為無(wú)償合同,是由保險(xiǎn)制度之特性所決定的,保險(xiǎn)制度乃危險(xiǎn)共同團(tuán)體共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的制度,因而保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人之意思表示并非絕對(duì)自由,若保險(xiǎn)合同得為無(wú)償,則危險(xiǎn)共同團(tuán)體籌集資金不足,最終會(huì)危及其他投保人利益及整個(gè)社會(huì)公共利益,因此保險(xiǎn)合同不得以無(wú)償形式訂立。

　　3、保險(xiǎn)合同是諾成合同

　　根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定,"投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,并就合同的條款達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同成立."由此看來(lái),我國(guó)《保險(xiǎn)法》確定保險(xiǎn)合同屬諾成性合同,只要雙方當(dāng)事人意思表示一致,保險(xiǎn)合同即可成立生效。

　　4、保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信的合同

　　因保險(xiǎn)的宗旨在于互助共濟(jì),當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),保險(xiǎn)客體通常為投保人掌握,保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)客體的狀況往往較難詳細(xì)調(diào)查,有賴于投保人的告知而決定其所負(fù)擔(dān)的責(zé)任.此外,保險(xiǎn)事故發(fā)生與否與投保人是否竭盡保險(xiǎn)義務(wù)密切相關(guān),所以,保險(xiǎn)合同對(duì)誠(chéng)信的要求,高于一般合同。

　　5、保險(xiǎn)合同是射幸合同

　　射幸合同是指當(dāng)事人一方或雙方的給付義務(wù),取決于合同成立后偶然事件的發(fā)生.保險(xiǎn)合同的目的在于使保險(xiǎn)人在特定不可預(yù)料或不可抗力的事故發(fā)生時(shí),對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付義務(wù),所以也是射幸合同的一種。

　　/6、保險(xiǎn)合同是附合合同

　　附合合同又稱為格式合同,指合同一方當(dāng)事人擬好合同條款,另一方當(dāng)事人只能考慮訂立或不訂立,對(duì)合同條款的內(nèi)容沒(méi)有太大的協(xié)商余地，保險(xiǎn)合同的基本條款及費(fèi)率是由國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門制定或保險(xiǎn)人擬定并經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門備案的.除特殊險(xiǎn)種外,投保人如同意投保,就必須接受這些基本條款，保險(xiǎn)合同的這一特征是由保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展所決定的,保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜,同時(shí)保險(xiǎn)人每年簽發(fā)的保險(xiǎn)合同數(shù)以千萬(wàn)計(jì),因而不得不簡(jiǎn)化手續(xù),使保險(xiǎn)合同逐漸走向技術(shù)化,定型化和標(biāo)準(zhǔn)化.正是由于保險(xiǎn)合同附合性的特征,因而需適用附合合同的特殊解釋規(guī)則。

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