年輕小家庭完整理財規劃書

時間：2024-09-18 22:53:27 財商培訓師我要投稿

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年輕小家庭完整理財規劃書

　　隨著社會經濟的發展，人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長除了能給我們帶來快樂，也帶來了一點小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個人資財，花最少的心思和成本來實現自己的財產管理意愿。那么，下面是小編為大家分享年輕小家庭完整理財規劃書，歡迎大家參考瀏覽。

年輕小家庭完整理財規劃書

　　【理財案例】

　　趙先生是一名外資企業的工程師，月收入1000萬元，屬于中等水平，雖然不是太高，但是正處于事業蓬勃發展的階段，收入應該會逐步上升。妻子是一名醫生，月收入8000元，工作比較穩定，福利待遇好，但未來收入方面可能不會有太多的提高。趙先生的孩子三個月后即將出生。

　　趙先生家庭的收支情況以及家庭資產/債務情況，如下表：

　　家庭收支統計表一：

　　家庭資產/債務統計表二：

　　【案例分析】

　　趙先生家的日常生活費用占23.53%，房貸支出占20.59%，旅游、養育小孩、養車和人情支出及其它各占34.42%，保姆工資占14.71%，保險費占6.86%。低于合理的水平10%，根據趙先生小孩即將出生，家庭支出會進一步提高，而且將來還要為孩子的健康、教育不斷投入。如何降低孩子成長費用不足的風險首先應是趙先生比較關注的問題。

　　趙先生的家庭正處在穩定發展階段，之前趙先生和妻子已經通過辛勤工作，積累了一定的經濟基礎，家庭正處于財富積累階段，已經擁有了一套住房和一定的儲蓄，而且負債比較少，所以可以考慮進行一定的投資，此外還需要略微增加保險方面的投入，其和妻子都已經購買了重大疾病保險，而且單位應該也為其和妻子購買了養老保險，社會保險等。但建議畢竟趙先生是一家的頂梁柱，再增加一份意外傷害，才能保障整個家庭。另外，寶寶在三個月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買一份醫療保險。

　　【理財建議】

　　1、家庭保障計劃

　　在家庭的經營中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規避，所以只能進行合理的風險轉移，這正是保險對于家庭的意義所在。從趙先生家的情況來看，他和妻子都已購買了大病保險，考慮到保單更換的成本，所以建議在此基礎上可以進行一些補充。趙先生由于是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源，所以對于趙生的保障應該是首要的，建議購買“聯泰大都會吉祥無優定期兩全附加重大疾病和住院補貼保險”，保額10萬，保至70周歲，年交保費3760。

　　同時新生兒由于抵抗力較差，容易生病，建議購買中國平安的“貝貝卡”，此卡的特點是繳費少，保障高，特別是住院醫療方面。每年只需交費300元，就享有6萬住院醫療、1萬意外醫療保障，還有5萬意外傷害保障。

　　2、投資理財建議

　　1)對現有資產進行處理

　　趙先生家目前的財產主要有，定期存款25萬元，活期存款5萬元，保險10萬元，自主房產150萬元，也由此可見趙先生家定期存款和房產占據比例較大，資產結構過于保守，這樣一味追求安全性會大大降低家庭的資產收益率，所以建議投資5萬元的余額寶作為家庭緊急備用金，以備家庭不時之需。

　　2)建立新的資產組合配置

　　趙先生的投資經驗相對不足，平時估計也沒有太多的時間精力進行投資，因此建議購買風險較小的固定收益類理財產品。首先將定期存款25萬元投資宜盛財富月月盈產品，每月獲取2250元的投資收益，19年后25萬元本金可以作為小孩出國留學的一部分費用。其次減少不必要的支出，強制儲蓄。宜盛財富目前有一款產品“月定投”在這一方面就發揮了很大的作用。假設每月投資5000元的月定投產品，1年后的本金和收益共計62210元，不到2年時間本金和收益就超過了10萬元了，可以投資年化收益10%以上的宜盛宜盛寶產品了，來獲得更高的收益。不過，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，建議趙先生家要隨時調整資產組合，確保家庭理財目標的實現。

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