2017年家庭理財(cái)小知識
近年來，隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕，理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。下面小編準(zhǔn)備了關(guān)于家庭理財(cái)小知識，僅供參考!
作為家庭，除了必須有少量的現(xiàn)金作為日用外，最好還是將家庭資金的30%~40%作為存款放在銀行，一來以備緊急之用，再者，在大的金融危機(jī)之下，股市債市很可能在短期內(nèi)出現(xiàn)崩盤，這時(shí)，銀行存款就作為家庭的保險(xiǎn)和安身之用。安全性僅次于銀行存款的債權(quán)也是家庭理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)選擇，但其收益率一般是銀行存款的2~3倍，其所占比例在10%為宜。
一般來講，銀行存款是必不可少的，盡管存款的收益率比較低，但是絕對的安全和易變現(xiàn)卻是它最大的優(yōu)勢(盡管銀行已經(jīng)允許破產(chǎn)了，但是這絕對是最安全的，其破產(chǎn)的概率甚至可以忽略不計(jì))。
其次，一般家庭還是要有計(jì)劃的購買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡管保險(xiǎn)行業(yè)的一小部分人影響了這個(gè)行業(yè)的名聲，但是保險(xiǎn)的重要性是毋庸置疑的，雖然有的家庭成員一直在繳納五險(xiǎn)一金，但這對于整個(gè)家庭的安定還是不夠的，人壽保險(xiǎn)、家庭成員意外險(xiǎn)、教育基金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是一般家庭要考慮的，這就是理財(cái)顧問常講的“timing consumption”,將現(xiàn)在不必要的消費(fèi)作為儲(chǔ)蓄留到后來的時(shí)間，使家庭的支出不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)，因此用家庭資金的20%左右購買保險(xiǎn)是極為有前瞻性的。
另外，一般家庭可以購買一定量的銀行理財(cái)產(chǎn)品，盡管其收益率并沒有得到銀行的保證，但是考慮到自身的聲譽(yù)問題和社會(huì)影響，銀行也不會(huì)隨意代售理財(cái)，因此說其風(fēng)險(xiǎn)相對來講還是比較低的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例一般在10%~20%為宜。
最后，建議一般家庭購買20%左右的股票或者P2P理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)是絕對的，但是其收益性卻是其他理財(cái)工具無可比擬的，因此選擇可靠而專業(yè)的理財(cái)公司是做決定的前提。選好這些產(chǎn)品，會(huì)給您的生活帶來更多驚喜哦!
四三二一法則：
40%風(fēng)險(xiǎn)型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開支,10%購買保險(xiǎn)。
每個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃是由其生命周期和家庭財(cái)務(wù)狀況決定的。在風(fēng)險(xiǎn)型投資、供房或固定收益類投資、家庭生活開支與保險(xiǎn)上，不同年齡段的個(gè)人和不同成長期的家庭適用于各不相同的四三二一。對于穩(wěn)健型投資者，專家楊給出的配置是：40%風(fēng)險(xiǎn)型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開支,10%購買保險(xiǎn)。
首先，四部分是風(fēng)險(xiǎn)型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。每個(gè)人投資于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資比重一般為:(80-年齡)%。舉個(gè)例子，如果你今年30歲，那么你可以用來投資股票型基金的比例是你總資產(chǎn)的50%。因?yàn)槟銐蚰贻p，即使產(chǎn)生虧損，也有足夠的時(shí)間去等待。但如果您今年已經(jīng)70了，請洗洗睡覺吧，該生活生活該消費(fèi)消費(fèi)，最多買些可以隨時(shí)兌現(xiàn)的固定收益型產(chǎn)品。我們常常看到證券營業(yè)廳里都是些白發(fā)蒼蒼的老人，如果在他們那個(gè)年齡輸?shù)袅朔e攢一輩子的養(yǎng)老金，是沒有時(shí)間成本贏回來的。
其次，三部分是房貸或固定收益類，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過家庭收入的1/3。沒有房貸壓力的房產(chǎn)擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類風(fēng)險(xiǎn)收益居中的產(chǎn)品。據(jù)楊楊的獨(dú)門專研，長期來看，債券型基金的平均收益率(一般為8%以上)和下跌風(fēng)險(xiǎn)基本等同于房貸利率和房地產(chǎn)價(jià)格增幅，所以債券型基金和供房兩者是可以互相代替的，只需二選一就可以了。
再次，二部分是衣食住行等基本生活開支，在保證舒適的生活質(zhì)量的前提下應(yīng)該盡量開源節(jié)流。追求良好的性價(jià)比，有公交就不要打車，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個(gè)100萬都是從1萬起步的，靠人的工作去賺第一個(gè)100萬很難，但用100萬賺100萬傻子都會(huì)。劉彥斌《理財(cái)有道》說的好：理財(cái)?shù)乃牟角褪琴嶅X、攢錢、生錢、護(hù)錢。巴菲特每花掉1元錢，都告訴自己這1元錢未來可以帶來10元錢的收益。學(xué)習(xí)巴菲特好榜樣，理財(cái)必須從攢錢做起。
最后，一部分是保險(xiǎn)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)相當(dāng)于人的內(nèi)衣、房子的基石，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序一定是：先保險(xiǎn)，后理財(cái)。投保的目的非常簡單：通過盡可能少的支出將盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。舉一個(gè)身邊比比皆是的例子，有很多車主為了每年省400元錢,在第三者責(zé)任險(xiǎn)上選擇最低的保額6萬而不選擇中等保額50萬，為了400元的一頓飯錢或者一件衣服的小錢而放棄可以帶來44萬補(bǔ)償即1100倍的風(fēng)險(xiǎn)杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險(xiǎn)一般遵循“雙十法則”：保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%。在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中,比較科學(xué)的方法是優(yōu)先對家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行保障,這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)對家庭造成的沖擊。沒有勞動(dòng)能力的老人、孩子是沒有必要購買大額保險(xiǎn)的。
盡管如此，最后還是要提醒下，不同的家庭情況不同，各自成員的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不一樣，因此，各位要時(shí)刻銘記：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
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