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  • 目前最好的理財方式

    時間:2024-08-16 09:04:23 理財規(guī)劃師 我要投稿
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    目前最好的理財方式2017

      在我們的的閑錢漸漸多起來的時候,很多人就想著要理財,下面小編準備了關于目前最好的理財方式,僅供參考!

      一、什么是個人理財?銀行能為個人及家庭提供哪些金融理財服務?

    人生階段 理財需求 銀行能提供的理財服務
    單身男女 該階段人士剛踏入社會,經(jīng)濟收入較低,個人支出較大,理財觀念較淡薄,有個人消費貸款的需求。 信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費貸款等業(yè)務及個人理財規(guī)劃等。
    二人世界 該階段人士收入增加,家庭支出增加,有一定風險承受能力,資產(chǎn)增值意愿強烈,開始形成理財觀念,購房、購車需求上升。 代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。
    三口之家 該階段人士已逐步成為社會中堅力量,經(jīng)濟收入和日常消費趨于穩(wěn)定,風險承受能力較強,孩子成為家庭的中心,理財意識強,理財需求迫切。 教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。
    事業(yè)有成 該階段人士事業(yè)達到巔峰階段,生活壓力減輕,開始為退休生活做準備,更注重投資的穩(wěn)健性,二次置業(yè)需求出現(xiàn)。 受托理財、信托集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經(jīng)營性貸款等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。
    頤享天年 該階段人士處于退休階段,收入下降,醫(yī)療支出增加,投資風格趨于保守,開始關注家庭財產(chǎn)的傳承。 國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業(yè)務及家庭理財規(guī)劃等。

      二、理財產(chǎn)品與儲蓄存款有何不同?

      銀行理財產(chǎn)品的本質是金融投資產(chǎn)品,在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務有著較大的區(qū)別,收益具有不確定性,需謹慎購買。

      三、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的各項金融產(chǎn)品有何不同?

      銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體,商業(yè)銀行承擔產(chǎn)品設計、投資管理、銷售等職能;銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機構進行產(chǎn)品設計、投資及管理,商業(yè)銀行僅承擔銷售職能。

      四、常見銀行理財產(chǎn)品的分類?

      1、按幣種不同:分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。

      2、按收益類型不同:分為保證收益和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。

      3、按投資方向不同:大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結構型、代客境外理財產(chǎn)品(QDII)等。

      4、按產(chǎn)品到期日不同:分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。

      五、投資銀行理財產(chǎn)品應注意哪些要素?

      1、收益率:是年化收益率還是累積收益率,是稅前收益率還是稅后收益率,不同的收益率可能對應不同的最終收益。

      2、投資方向:募集資金投放于哪個市場,投資什么金融產(chǎn)品,將決定產(chǎn)品風險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。

      3、流動性:在理財產(chǎn)品存續(xù)期間,購買者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質押,但須繳納一定手續(xù)費和質押貸款利息。

      4、風險承受能力:投資理財產(chǎn)品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好,避免片面追求高收益而忽視風險。

      5、信息披露:在購買理財產(chǎn)品后,投資者應及時關注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關信息。

      六、如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品?

      1、了解自己:購買理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等,以選擇適合的產(chǎn)品。

      2、了解產(chǎn)品:仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書,注意以下幾點:產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標的、產(chǎn)品的流動性安排、產(chǎn)品的預期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風險等,清楚知悉產(chǎn)品各項信息。

      3、適度匹配:購買理財產(chǎn)品前,可向銀行人員詳細詢問產(chǎn)品的相關特性,并配合銀行人員完成風險承受能力測評,根據(jù)測評結果選擇適合的理財產(chǎn)品。

      七、銀行理財五個“不等于”

      1、銀行理財不等于儲蓄存款。

      2、預期收益不等于實際收益。

      3、口頭宣傳不等于合同約定。

      4、別人說“好”不等于適合自己。

      5、投資理財不等于投機發(fā)財。

      八、如何理解“買者自負”的原則?

      買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益,同時也要自己承擔購買的風險。

      投資者應仔細閱讀產(chǎn)品說明書、風險評估等相關資料,充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風險,樹立正確理財觀念,謹慎投資。在簽署合約后,履行合同所標注的買者責任,承擔可能的投資損失。


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