證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)》考點(diǎn)之存款準(zhǔn)備金制度的概念

時(shí)間：2024-10-05 15:12:30 證券從業(yè)資格我要投稿

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2017證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)》考點(diǎn)之存款準(zhǔn)備金制度的概念

　　存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，在中央銀行的存款。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的概念的知識(shí)，歡迎閱讀。

2017證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)》考點(diǎn)之存款準(zhǔn)備金制度的概念

　　1.存款準(zhǔn)備金制度

　　(1)存款準(zhǔn)備金制度的概念

　　存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，在中央銀行的存款。

　　存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。

　　(2)存款準(zhǔn)備金率的概念

　　中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。

　　2.存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容

　　(1)規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

　　凡商業(yè)銀行吸收的存款，必須按照法定比率提留一定的準(zhǔn)備金存入中央銀行，其余部分才能用于貸款或投資。

　　(2)規(guī)定可充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金的標(biāo)的

　　一般只限存入中央銀行的存款。

　　(3)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算、提存方法

　　包括兩方面的內(nèi)容：一是確定存款類別及存款余額基礎(chǔ);二是確定繳存準(zhǔn)備金的持有期。

　　(4)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的類別

　　一般分為三種：活期存款準(zhǔn)備金、儲(chǔ)蓄和定期存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金。

　　中央銀行一般不計(jì)付利息，實(shí)際存款低于法定準(zhǔn)備限額的，須在法定時(shí)限內(nèi)(一般是當(dāng)天)補(bǔ)足，否則要受處罰;超過法定準(zhǔn)備限額的存款余額為超額準(zhǔn)備金，中央銀行給予付息并允許隨時(shí)提用。

　　3.提存比率

　　各國(guó)有所不同，一般包括：

　　(1)按存款的類別規(guī)定準(zhǔn)備金比率。

　　存款期限短的存款準(zhǔn)備率就高，存款期限長(zhǎng)的存款準(zhǔn)備率就低。

　　(2)按銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)環(huán)境規(guī)定不同比率。

　　一般說來，商業(yè)銀行規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)環(huán)境好、工商業(yè)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，存款準(zhǔn)備率就較高，反之則較低。

　　(3)對(duì)商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金是否抵充法定存款準(zhǔn)備金有不同的規(guī)定。

　　多數(shù)國(guó)家規(guī)定，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)存不存入中央銀行就不能作為法定存款準(zhǔn)備金。

　　(4)法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整幅度不同。

　　(5)準(zhǔn)備金中現(xiàn)金的比例。

　　(6)準(zhǔn)備金以外的準(zhǔn)備。

　　4.作用過程

　　存款準(zhǔn)備金率及法定準(zhǔn)備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率及經(jīng)營(yíng)方向有著直接的影響。由于存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融所帶來的調(diào)整效應(yīng)比較強(qiáng)烈，中央銀行不能把它作為短期的政策工具經(jīng)常性地加以運(yùn)用，因此存款準(zhǔn)備金率有變動(dòng)幅度小、調(diào)整頻率慢甚至長(zhǎng)期穩(wěn)定不動(dòng)的趨勢(shì)。

　　真題精選

　　1.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，在中央銀行的存款被稱為()。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.基礎(chǔ)貨幣

　　C.法定盈余公積

　　D.任意盈余公積

　　答案：A

　　2.存款準(zhǔn)備金的類別一般分為()。

　　I.活期存款準(zhǔn)備金

　　II .定期存款準(zhǔn)備金

　　III. 超額準(zhǔn)備金

　　IV.儲(chǔ)蓄存款準(zhǔn)備金