個人理財考試試題

　　沖刺題一：

　　多選題

　　1.下列關于商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)的說法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)須有一定的資本

　　B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

　　C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格

　　D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧

　　E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔

　　2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.從同業(yè)拆入資金

　　E.辦票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )等信息。

　　A.財務會計報告

　　B.風險管理狀況

　　C.董事和高級管理人員變更事項

　　D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

　　E.客戶交易數(shù)據(jù)

　　4.期貨交易所的職責包括( )。

　　A.提供交易場所、設施和服務

　　B.設計合約，安排合約上市

　　C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

　　D.保證合約的履行

　　E.間接參與期貨交易

　　5.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A.進出口

　　B.旅游

　　C.購物

　　D.邊境小額貿(mào)易

　　E.外匯人壽保險

　　6.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。

　　A.貨幣兌換費

　　模擬題一：

　　多選題

　　1.反映企業(yè)營運能力的指標有( )。

　　A.流動比率

　　B.存貨周轉(zhuǎn)率

　　C.應收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D.銷售毛利率

　　E.債務比率

　　2.個人理財業(yè)務從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶( )。

　　A.滿足基本生活的支出

　　B.僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D.期望實現(xiàn)的支出水平 ’

　　E.經(jīng)濟狀況較好時的支出

　　3.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于( )。

　　A.與理財經(jīng)理的關系

　　B.資產(chǎn)價值

　　C.與銀行的關系

　　D.收入能力

　　E.社會背景

　　4.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。

　　A.獎金

　　B.津貼

　　C.年終加薪

　　D.保險金

　　E.國債利息收入

　　5.下面關于個人資產(chǎn)負債表的說法中，正確的有( )。

　　A.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)

　　B.正確分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎

　　C.教育貸款屬于短期負債

　　D.當負債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險

　　E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)

　　6.通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。

　　A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

　　B.2007年1月1日到2007年12月31日的負債比率狀況

　　試題一：

　　多選題

　　1.下列關于衡量消費者收入水平指標的說法，正確的有( )

　　A.國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值的總和

　　B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

　　C.個人收入指消費者個人的工資收人

　　D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負擔后所得余額

　　E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余的收入

　　2.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的是( )。

　　A.是個人理財業(yè)務中的一類

　　B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

　　D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

　　E.分為私人銀行業(yè)務和理財計劃

　　3.債券的發(fā)行額與( )有關。

　　A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

　　B.發(fā)行者的信譽

　　c.國家法律規(guī)定

　　D.債券種類

　　E.市場承受能力

　　4.金融市場的主要功能包括( )

　　A.集聚功能

　　B.資源配置功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.反映功能

　　E.避險功能

　　5.下列基金中，往往愿意投資于高風險金融產(chǎn)品的基金是( )

　　A.成長型基金

　　B.貨幣市場基金

　　C.公司型基金

　　D.私募基金

　　銀行業(yè)初級證是很多人想拿的一張證，下面YJBYS小編為大家搜集的一篇“銀行業(yè)初級資格考試個人理財新版教材學習方法”，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。

　　考試變化

　　2015銀行從業(yè)《個人理財》新版教材變動很大，考試對計算題的要求明顯增加，考核的內(nèi)容以基礎為主，大概有30%左右的題目為歷年考試的考題或者將考題進行簡單的變形，55%的考試題來自于教材的高頻考點，剩下的部分多為教材原文的考察以及一些只需要我們簡單理解就可作對的`題目。改革后的教材更偏向于應用，難度向AFP靠攏。復習時重點應放在第2、3、4、5、6章上，其中第5章、第6章以及第7章為新增內(nèi)容。

　　學習方法

　　1、學習步驟

　　首先第一步必須合理規(guī)劃自己的復習計劃，先列出大概框架，再細化到每天的復習時間安排并留有一定余地，因為計劃趕不上變化，所以這樣安排可隨時調(diào)整。其次是要對教材中的知識點理解推導性記憶，吧相互之間有聯(lián)系的知識點進行聯(lián)想性記憶，抓住關鍵詞記憶也是一種可行的方法。再次，就是依據(jù)考綱(2015新教材)考點，分析考試出題點，緊抓高頻考點針對性復習。最后進行沖刺考前模擬，以適應考試。

　　  理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。為大家整理了理財規(guī)劃師之個人理財?shù)膸追N方法，歡迎點擊閱讀。

　　案例：康先生夫妻二人均就職于事業(yè)單位，有一套房，一輛車，年收入月16萬元，年支出8.5萬元，兒子2歲。如何理財。

　　  第一步，必要的資產(chǎn)流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應比這個高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發(fā)事件及投機性的需要。

　　  第二步，合理的消費支出。理財?shù)氖滓�目的是達到財務狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

　　  第三步，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計，從孩子出生到大學畢業(yè)，所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前，就準備一定數(shù)量的專項教育款項，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

　　在學習過程中，要掌握基礎知識、基本原理、基本操作技能(三基原則)

　　然后在了解基本知識的基礎上，熟練了解、掌握各種計算題型，掌握程度不一定太難，要會一些最基本的計算。

　　下面小編將為大家整理部分計算公式，希望對大家有所幫助：

　　如何衡量債券的收益?

　　名義收益率、當期收益率、到期收益率

　　名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

　　票面利率=每年收益(利息收入)/面值

　　票面收益率實際上就是債券的發(fā)行利率

　　當期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率，其計算方法如下：

　　當期收益率=每年收益/市場價格

　　一張面額100元的`債券.票面年利率為8%，發(fā)售價格為95元，期限1年，則:

　　當期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%

　　到期收益率,又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。

　　到期收益率有簡單計算法和復利計算法。到期收益率簡單計算法是:從債券認購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為：

　　通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。下面是yjbys小編為大家?guī)�來的銀行從業(yè)資格考試個人理財最新大綱，歡迎閱讀。

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。

　　考試內(nèi)容

　　一、個人理財概述

　　1、熟悉個人理財業(yè)務的相關主體;

　　2、了解銀行個人理財業(yè)務的分類;

　　3、了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務的發(fā)展與狀況;

　　4、了解理財師的'隊伍狀況和職業(yè)特征;

　　5、掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求;

　　6、掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。

　　二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　1、熟悉中國的法律體系;

　　2、熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定;

　　3、掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定;

　　4、熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定;

　　5、熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關的法律法規(guī)。