倉單質押的一般流程

時間：2020-09-18 10:01:46 合同法規我要投稿

倉單質押的一般流程

　　導語：倉單是將貨物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單，倉單是一種公認的“有價證券”。那么它的一般流程是怎樣的呢?接下來我們就一起看一下吧!

　　倉單質押的一般流程

　　倉單質押行為合法嗎

　　根據我國《擔保法》第75條的規定，倉單可以質押，所以倉單質押是合法的。以倉單質押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證將給質權人，質押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質押作為擔保貸款的一種類型是有法律依據的。

　　根據《經濟合同法》的規定，只要金融機構和企業雙方共同協商簽訂抵押貸款合同時，具體載明有關倉單質押方面的條款，并明確相互的責任和任務，此合同已經簽訂，就具有法律約束力。

　　倉單質押的一般流程

　　首先貨主(借款人)與金融機構簽訂《銀企合作協議》、《帳戶監管協議》;倉儲企業、貨主和金融機構簽訂《倉儲協議》;同時倉儲企業與金融機構簽訂《不可撤銷的`協助行使質押權保證書》。

　　貨主按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業接到通知后，經驗貨確認后開立專用倉單;貨主當場對專用倉單作質押背書，由倉庫簽章后，貨主交付金融機構提出倉單質押貸款申請。

　　金融機構審核后，簽署貸款合同和倉單質押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在金融機構開立的監管帳戶。

　　貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監管帳戶，金融機構按約定根據到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。

　　倉單質押的法律風險

　　1、客戶(貨主企業)資信風險

　　在選擇客戶時一定要謹慎，要重點考察企業的經營能力和信用狀況，反映企業經營狀況是否正常的最直接指標是主營業務的增長率，因此選擇客戶的主營業務增長率要大于零，最好大于該行業的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產負債率，一般而言，資產負債率控制在30%左右是企業財務狀況穩健的表現，但隨著市場經濟和金融業的發展，企業資產負債率普遍提高，這無疑增大了企業的破產風險，因此選擇客戶的資產負債率應小于50%。

　　除經濟實力外，良好的信用是企業履約的必備條件。評估擔保對象的信用狀況主要依據擔保對象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個方面：首先，應調查客戶償還債務的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現的履約能力;最后，應調查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結果。凡有不良信用紀錄的，應杜絕與其合作。

　　2、質押商品的種類要有一定的限制

　　要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。

　　3、要加強對倉單的管理

　　雖然我國合同法中規定了倉單上必須記載的內容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數量、質量、包裝、件數和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發人、填發地點和填發時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統一，因此要對倉單進行科學的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時派專人對倉單進行管理，嚴防操作失誤和內部人員作案，保證擦倉單的真實性、唯一性和有效性。

　　4、對質押貨物的監督管理

　　倉儲企業在開展倉單質押業務時，一般要與金融機構簽訂“不可撤銷的協助行使質押權保證書”，對質押貨物的保管負責，丟失或損壞由倉庫承擔責任。因此，為了維護自身利益和履行對金融機構的承諾，倉儲企業要加強對質押貨物的監管，保證倉單與貨物貨單一致，手續完備，貨物完好無損。

　　5、提單風險

　　對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據貨主和金融機構共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應倉單下作銷賬紀錄，直至銷售完成為止。

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