留學(xué)學(xué)生貸款是什么 怎樣償還學(xué)生貸款
小伙伴們打算出國留學(xué)時(shí)，通常會遇到一個(gè)棘手的問題，那就是資金不足。其實(shí)，在國外留學(xué)可以申請貸款。那么，申請了貸款之后，我們應(yīng)該怎樣還款呢？快和一起了解一下吧。
關(guān)于學(xué)生貸款償還——包括你付了多少錢，什么時(shí)候還，如果你退學(xué)了會發(fā)生什么。
什么是學(xué)生貸款？
如果你符合條件，你可以獲得學(xué)生貸款來資助你的大學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。無論你在英國的哪個(gè)地方上大學(xué)，學(xué)生貸款公司能管理所有的學(xué)生貸款。
當(dāng)你申請英國學(xué)生貸款時(shí)，你需要與你原國籍的學(xué)生金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系：英格蘭、北愛爾蘭、蘇格蘭或威爾士。和商業(yè)貸款不一樣，你償還的額度是根據(jù)你的收入來的，而不是根據(jù)你借的額度。對于本科生來說，學(xué)生貸款可能看起來是一筆令人擔(dān)憂的債務(wù)——但在達(dá)到一定收入后，你只需要償還收入的9%。
英國目前有三種適用于本科生的學(xué)生貸款償還體系——方案1、方案2或方案4。這是根據(jù)你開始學(xué)習(xí)之前的居住地而定的，每個(gè)地方都有不同的還款門檻和利率。
計(jì)劃1適用于來自北愛爾蘭的本科生
計(jì)劃2適用于20xx年后開始學(xué)習(xí)的英格蘭或威爾士本科生
計(jì)劃4適用于從蘇格蘭獲得本科貸款的學(xué)生
計(jì)劃3適用于從英格蘭或威爾士獲得研究生貸款的學(xué)生。
學(xué)生貸款何時(shí)開始償還？
從4月份開始，你就需要開始償還你的學(xué)生貸款，如果你已經(jīng)完成或離開了你的課程，或者如果你是非全日制學(xué)習(xí)，四年之后。你需不需要償還貸款取決于你的收入。
在你開始償還學(xué)生貸款之前，有一個(gè)最低收入“償還門檻”。還款門檻由政府設(shè)定，可能會有變化。自20xx年4月6日起，你需要賺取更多收入以償還貸款。
如何償還你的學(xué)生貸款
如果你超過了還款門檻，你要支付收入的9%。“收入”包括受雇、個(gè)體經(jīng)營或租金收入。此外，如果你從儲蓄利息、養(yǎng)老金或投資中獲得超過20xx英鎊，這將算作你收入的一部分。
如果你在英國工作
你的還款通過PAYE收取。從你的工資總額中扣除所得稅。HMRC會進(jìn)行計(jì)算。你必須告訴你的雇主你要償還一筆學(xué)生貸款。查看并保存你的工資單。
如果你是個(gè)體經(jīng)營者
還款通過稅務(wù)自我評估系統(tǒng)征收。學(xué)生貸款公司不能接受信用卡還款，所以要做好還款預(yù)算。把錢存起來，就像交稅一樣，可以直接借記到儲蓄賬戶上。
如果你既有工作又是個(gè)體經(jīng)營者
你可能需要用你的納稅申報(bào)單來償還一些貸款。
如果你要離開這個(gè)國家超過三個(gè)月
你必須通知學(xué)生貸款公司。它會安排直接從你那里收回學(xué)生貸款。
如果你的收入在一年內(nèi)發(fā)生了變化怎么辦？
如果你的年收入低于還款門檻，但超過了每周或每月的收入門檻，你仍然可能需要償還學(xué)生貸款。如果你一直在加班或拿到了獎金，就可能發(fā)生這種情況。如果你的收入低于閾值，還款就會自動停止。
在財(cái)政年度結(jié)束時(shí)，如果你的整體年收入低于收入門檻，你可以申請退還這些“超過”的還款。這不會自動退還——你需要聯(lián)系學(xué)生貸款公司。
檢查你的工資單并妥善保管，以備將來需要用到。任何自愿還款都不能退款。
你還應(yīng)該檢查工資單上的什么？
有時(shí)，在學(xué)生應(yīng)該開始償還貸款之前就還款了。記住，除非你是非全日制學(xué)習(xí)，否則你在畢業(yè)后的四月份之前是不會支付任何費(fèi)用的。你可以通過聯(lián)系學(xué)生貸款公司來收回這些超額還款。
如果你的工資超過了還款門檻，而你的工資單上又沒有任何供款的跡象，請確保你的雇主知道你是在償還學(xué)生貸款——否則你可能會被罰款。
學(xué)生貸款公司會給你寄一份年度報(bào)表，說明你在納稅年度償還了多少錢。登錄你的學(xué)生貸款賬戶，你就能知道你付了多少錢。
學(xué)生貸款利息是如何產(chǎn)生的？
你的學(xué)生貸款要支付利息，來反映你的生活費(fèi)用。用來衡量這一點(diǎn)的是零售價(jià)格指數(shù)（RPI）。這意味著你實(shí)際要償還的金額與你所借的金額相當(dāng)。利息從你拿到貸款的第一天開始收取，直到貸款全部還清，或者貸款被取消。
利息如何計(jì)算取決于你的計(jì)劃類型。
方案1（北愛爾蘭）和方案4（蘇格蘭）：你的利率與零售物價(jià)指數(shù)或英格蘭銀行的“基本利率”的基礎(chǔ)上加1%，以較低的利率為準(zhǔn)。
方案2（英格蘭和威爾士）：它有點(diǎn)復(fù)雜，因?yàn)樗踩Q于你的收入和零售價(jià)格指數(shù)，
目前學(xué)生貸款的利率是多少？
方案1（北愛爾蘭）：目前利率為1.1%。方案1的利息更新沒有固定日期。
方案2（英格蘭和威爾士）：每年9月根據(jù)當(dāng)年3月的零售價(jià)格指數(shù)更新利率。20xx年9月，通脹率被設(shè)定為1.5%。在你的課程學(xué)習(xí)時(shí)間內(nèi)，利息設(shè)置為RPI利率加3%。在你完成學(xué)業(yè)之后，這取決于你的收入。如果你的收入低于較低的門檻（27295英鎊），你的利率是RPI利率。如果你的收入超過了這個(gè)上限（49130英鎊），那就是零售價(jià)格指數(shù)加3%。在這兩者之間，它是一個(gè)浮動比例。因此，盡管RPI保持貸款的等值，如果你賺得更多，你將支付更高的利率。有時(shí)，根據(jù)商業(yè)貸款市場，利率甚至可能在短期內(nèi)下降。
方案4（蘇格蘭）：目前利率為1.1%。利率可能會在9月份確定（如果基于RPI）或臨時(shí)改變（如果基于銀行基準(zhǔn)利率）。
學(xué)生貸款取消
你可能想知道你需要如何償還你的學(xué)生貸款，特別是當(dāng)你從學(xué)生貸款公司得到一份聲明的時(shí)候。
事實(shí)上，只有高收入者才有可能還清貸款。學(xué)生貸款的余額在一段時(shí)間后會被取消。這意味著大多數(shù)學(xué)生可能會被取消學(xué)生貸款——只要你按時(shí)償還貸款。
此外，學(xué)生貸款不會出現(xiàn)在你的信用記錄上（銀行和其他貸款機(jī)構(gòu)用信用記錄來決定你是否能從他們那里獲得信用）。如果你后來申請抵押貸款或信用卡，你可能會被問到是否有學(xué)生貸款，但這是為了評估你的收入和你需要花錢的地方。
你要等多久才能取消你的學(xué)生貸款？
如果你是北愛爾蘭的學(xué)生貸款（方案1），貸款將在25年后取消。
如果你是英格蘭和威爾士的學(xué)生貸款，方案2貸款將在30年后取消。
此外，威爾士學(xué)生可能可以申請單獨(dú)、部分取消他們的.生活費(fèi)貸款余額1500英鎊。這取決于威爾士國民議會的協(xié)議。
在蘇格蘭（方案4），學(xué)生貸款將在30年后取消。
如果你致殘或永久無法工作，或死亡，貸款也將被取消。
你為什么要提前還錢呢？
在你學(xué)習(xí)的過程中，一些變化可能會導(dǎo)致你多付了學(xué)費(fèi)——例如，如果你的家庭收入增加了或者你退學(xué)了。貸款超額支付與主要學(xué)生貸款分開處理。你需要提前償還多付的錢。為了避免這種情況發(fā)生，和你的大學(xué)或?qū)W院聯(lián)系，并通知你的學(xué)生財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)（英格蘭或威爾士學(xué)生財(cái)務(wù)，學(xué)生財(cái)務(wù)NI或SAAS）。
你有責(zé)任向?qū)W生貸款公司更新您的個(gè)人信息。這包括你的聯(lián)系方式，銀行賬戶和你的課程細(xì)節(jié)。也要讓他們知道你是否計(jì)劃離開這個(gè)國家或從受雇轉(zhuǎn)為自營職業(yè)者。
如果你從大學(xué)退學(xué)
并不是每個(gè)人都適合讀大學(xué)的，如果你覺得退學(xué)是最好的選擇也沒關(guān)系。
如果你來自英格蘭、威爾士或北愛爾蘭，在你的大學(xué)向?qū)W生貸款公司確認(rèn)你退學(xué)后，你的學(xué)生貸款將停止支付。如果你在蘇格蘭，你應(yīng)該直接與SAAS聯(lián)系。
和你的大學(xué)談?wù)勀愕耐藢W(xué)原因，因?yàn)檫@段時(shí)間，它能幫助你。同時(shí)，一定要讓你的家人和朋友知道。
輟學(xué)后償還貸款
由于你的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)貸款都是通過分期付款的方式支付的，所以你必須償還你已經(jīng)借的錢加上利息。即使你中途退學(xué)，也要付一個(gè)學(xué)期的費(fèi)用。
學(xué)生貸款公司將評估你的情況，并聯(lián)系你，幫助你提出一個(gè)你負(fù)擔(dān)得起的還款計(jì)劃。它可能會要求你從最近的生活費(fèi)貸款中退一部分錢，因?yàn)槟阒挥性谧云陂g才有權(quán)這么做。但你不必立馬開始償還剩余的貸款，直到次年4月，當(dāng)你的收入超過償還門檻時(shí)，才需要還款。
如果你在貸款的基礎(chǔ)上獲得了一筆助學(xué)金或獎學(xué)金，一般來說，你不需要償還這筆錢，而且在你就讀大學(xué)期間，你就有權(quán)獲得這筆錢。如果你從外部獲得補(bǔ)助金或助學(xué)金，你必須自己讓他們知道你的情況。
退學(xué)后延期付款
你可以通過你的大學(xué)向?qū)W生貸款公司申請資金延期，來幫你解決一些問題，比如健康問題或懷孕等問題。你必須提供證據(jù)。
重回大學(xué)
如果你決定之后返回大學(xué)，你可能無權(quán)獲得相同數(shù)額的資金。然而，如果你因?yàn)榧膊』騿视H之痛等個(gè)人原因而輟學(xué)，你可能仍然有資格獲得全額資助來攻讀一個(gè)新學(xué)位。
如果你移居國外
如果你暫時(shí)或永久移居海外，你仍然需要償還你的學(xué)生貸款。你還錢的方式和在英國差不多：當(dāng)你拿到一定的薪水時(shí)，支付收入的9%。
然而，根據(jù)你所居住國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，門檻可能會有所不同。在生活成本更高的國家，你需要賺更多的錢才需要開始償還學(xué)生貸款。在生活成本較低的國家，門檻也較低。
如果你在國外生活了五年，你仍然必須償還你的學(xué)生貸款。只有當(dāng)你生活在英國時(shí)，它才會以同樣的方式注銷。
當(dāng)你移居國外時(shí)，你必須：
在你離開之前讓學(xué)生貸款公司知道你的情況。
填寫海外入息評估表格，并填寫你的搬家信息和目前的工作證明
設(shè)立一個(gè)英國銀行賬戶，為學(xué)生貸款公司直接借記——如果你在海外生活和工作，這可能有點(diǎn)棘手，但只要確保你每個(gè)月都有穩(wěn)定的資金流入這個(gè)賬戶就行了。
如果對于留學(xué)生償還貸款還有疑問，很樂意為你解答問題。
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