住房公積金修訂稿
住房公積金修訂稿：可支付房租、物業(yè)費(fèi)
摘要：歷時(shí)四年，曾因各種原因兩度推遲，直到2014年年底才完成的《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂工作終于有了階段性進(jìn)展。11月20日，國(guó)務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站消息，《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》(以下簡(jiǎn)稱送審稿)今天向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。(下稱“送審稿”)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，和此前相比，“送審稿”的亮點(diǎn)集中在放寬住房公積金提取...
歷時(shí)四年，曾因各種原因兩度推遲，直到2014年年底才完成的《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂工作終于有了階段性進(jìn)展。
11月20日，國(guó)務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站消息，《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》(以下簡(jiǎn)稱送審稿)今天向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。(下稱“送審稿”)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，和此前相比，“送審稿”的亮點(diǎn)集中在放寬住房公積金提取條件，提高住房公積金效率;規(guī)范住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)作以及促進(jìn)存量住房公積金的保增增值上。
一、放寬住房公積金提取條件，擴(kuò)大住房公積金的覆蓋范圍，首提可以覆蓋房租、物業(yè)費(fèi)
根據(jù)送審稿，一是明確購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房，無(wú)房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業(yè)費(fèi)，均可以提取住房公積金(第二十六條第一款)。二是規(guī)定購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房、償還住房貸款本息、無(wú)房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業(yè)費(fèi)的，可同時(shí)提取配偶的住房公積金。
而在此前的住房公積金政策，繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。
也就是說(shuō)，住房公積金覆蓋了房租以及物業(yè)部分，并首度明確可以提取配偶的住房公積金。這無(wú)疑將提高了住房公積金的使用效率。
二、立法規(guī)范住房公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)置
送審稿規(guī)定，直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設(shè)區(qū)的市(地、州、盟)應(yīng)當(dāng)設(shè)立住房公積金管理中心，統(tǒng)一負(fù)責(zé)運(yùn)作本行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金。住房公積金管理中心可以根據(jù)需要在縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。其他單位一律不得設(shè)立住房公積金管理中心或者分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，住房公積金管理中心與其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一規(guī)章制度、統(tǒng)一核算。
送審稿還規(guī)定，有條件的省、自治區(qū)人民政府可以實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌管理。實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌管理的省、自治區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)設(shè)立住房公積金管理委員會(huì)和住房公積金管理中心，統(tǒng)一管理本行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金，并在設(shè)區(qū)的市(地、州、盟)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)需要在縣(市)設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)。
相比此前，送審稿對(duì)住房公積金管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置作出規(guī)范，除送審稿規(guī)定的單位外，其他單位一律不得設(shè)立住房公積金管理中心或者分支機(jī)構(gòu)。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，數(shù)萬(wàn)億的住房公積金分散在全國(guó)幾百個(gè)住房公積金中心,從部委到省、市、縣多級(jí)公積金管理部門(mén)只是松散指導(dǎo)管理關(guān)系，通過(guò)立法規(guī)范住房公積金中心，也有利于規(guī)范住房公積金的監(jiān)管。
三、擴(kuò)大住房公積金的'繳存范圍
一直以來(lái)，住房公積金都存在偏向公務(wù)員、事業(yè)單位系統(tǒng)、國(guó)企單位等情況，被詬病為分配不公，修訂送審稿還規(guī)定無(wú)雇工的個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金。
修訂送審稿顯示，對(duì)繳存基數(shù)和繳存比例實(shí)行“限高保低”。繳存基數(shù)按照職工本人上一年度月平均工資確定，不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的3倍;單位和職工住房公積金的繳存比例，上限不應(yīng)高于12%，下限不應(yīng)低于5%。
原政策規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%;有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬訂，經(jīng)本級(jí)人民政府審核后，報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)。
相比之下，修訂稿提高了住房公積金的覆蓋范圍，強(qiáng)調(diào)了公平性，且比原規(guī)定更為具體。
四、促進(jìn)住房公積金的保值增值
修訂送審稿還明確，將增強(qiáng)公積金的資金流動(dòng)性，一是規(guī)定住房公積金管理中心經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以按國(guó)家有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券，或者通過(guò)貼息等方式進(jìn)行融資;二是允許住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券。
最后，修訂送審稿提出，要促進(jìn)公積金資金的保值增值。是規(guī)定住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、大額存單;經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級(jí)固定收益類產(chǎn)品。
上述增強(qiáng)住房公積金的流動(dòng)性和保值增值是修訂稿相比原稿的新增部分。一直以來(lái)，住房公積金天量存量余額均被市場(chǎng)詬病，如何確保住房公積金的增值保值，并且不損害繳存人的利益一直是市場(chǎng)關(guān)注的熱度，也是決策層修訂住房公積金修訂的難點(diǎn)。
為確保收益穩(wěn)定，安全，不損害繳存人的利益，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，修訂稿較為謹(jǐn)慎，在確保保值增值的基礎(chǔ)設(shè)，特別劃出了“等級(jí)固定收益類產(chǎn)品”方向。
五家民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)500億 微眾貸款余額超40億
摘要：“五家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)到今年年底都不足一年，到目前為止，我們五家民營(yíng)銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到500億元左右。” 11月20日，上海華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤在2015年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展座談會(huì)上透露。
“五家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)到今年年底都不足一年，到目前為止，我們五家民營(yíng)銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到500億元左右。”
11月20日，上海華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤在2015年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展座談會(huì)上透露，作為新誕生的幾家民營(yíng)銀行，發(fā)展速度已經(jīng)算不慢了，另外這幾家民營(yíng)銀行都建立了健全的治理架構(gòu)，而且都積極探索特色化的經(jīng)營(yíng)模式。
據(jù)會(huì)議材料顯示，今年5月15日，微眾銀行推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“微粒貸”，截止今年10月底，微粒貸主動(dòng)授信超過(guò)1000萬(wàn)人，客戶數(shù)已過(guò)200萬(wàn)，交易金額近70億，貸款余額超過(guò)40億;今年8月15日，微眾銀行正式對(duì)外推出“微眾銀行APP”，目前開(kāi)戶數(shù)已近50萬(wàn)，總交易金額近600億，管理資產(chǎn)超過(guò)150億;今年9月23日，微眾銀行與二手車(chē)電商優(yōu)信聯(lián)合推出“微車(chē)貸”，針對(duì)二手車(chē)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)+”汽車(chē)金融業(yè)務(wù)合作，目前，“微車(chē)貸”累計(jì)申請(qǐng)客戶超過(guò)2萬(wàn)人，累計(jì)發(fā)放貸款過(guò)億元。
而浙江網(wǎng)商銀行透露，開(kāi)業(yè)以來(lái)，已累計(jì)為約30萬(wàn)家小微企業(yè)(含個(gè)人經(jīng)營(yíng)者)提供互聯(lián)網(wǎng)化的經(jīng)營(yíng)性貸款，累計(jì)放貸約35億元。
開(kāi)業(yè)至今，五家銀行積極探索各自的差異化路徑。起家互聯(lián)網(wǎng)的深圳微眾銀行以數(shù)據(jù)科技為基礎(chǔ)，進(jìn)行了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)控體系，互聯(lián)網(wǎng)銀行運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)建設(shè)。
上海華瑞銀行則積極服務(wù)小微大眾、科技創(chuàng)新、和自貿(mào)改革，打造面向互聯(lián)網(wǎng)的資產(chǎn)管理特色銀行。
溫州民商銀行推進(jìn)批量營(yíng)銷模式。天津金城銀行在業(yè)務(wù)上重點(diǎn)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)，通過(guò)制定戰(zhàn)略規(guī)劃、搭建平臺(tái)和強(qiáng)化創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
浙江網(wǎng)商銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，響應(yīng)阿里巴巴集團(tuán)“千縣萬(wàn)村”計(jì)劃，在小微企業(yè)與農(nóng)村金融方面進(jìn)行探索。
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