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中國保險電子商務面臨軟著陸的論文
近幾年，中國保險電子商務市場持續(xù)活躍，市場已經從導入期進入快速發(fā)展期。各保險公司紛紛加大投入構建自己的電子商務網站和電話營銷平臺，為企業(yè)、個人、代理人提供方便快捷的電子商務服務，為中國保險電子商務市場掀起發(fā)展熱潮。市場規(guī)模持續(xù)高速增長，2007年中國保險電子市場規(guī)模達到29億元，同比增長230.3%。隨著國民保險意識和互聯(lián)網應用水平的提高，保險電子商務蘊含著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
但是任何新興市場的發(fā)展初期都是至關重要的，市場越是增長迅速，越需要關注其發(fā)展問題，保證市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。因此，在市場高速發(fā)展2-3年后，將進入穩(wěn)定發(fā)展期，增長率將逐步回落，實現(xiàn)市場的自我調節(jié)和軟著陸。
目前來看，影響中國保險電子商務市場持續(xù)健康發(fā)展的問題包括：
首先，在電子商務業(yè)務迅速提升并帶來客戶需求進一步細化的同時，也暴露出保險公司產品體系單薄、平臺結合不緊、功能建設不全等問題，這主要表現(xiàn)在目前的產品體系較為單薄，無法適應客戶需求日漸豐富的趨勢、電話與網站平臺結合不夠緊密而無法適應客戶多層次的需求、網站功能的不健全而無法滿足客戶個性化的需求；
其次，由于客戶需求的細化，也將會促進保險公司運營模式的變化，而在這一進程中，保險公司顯露出了業(yè)務定位模糊、管理模式不配套等問題，主要表現(xiàn)在對于電子商務渠道或業(yè)務的定位不清晰，各種應用模式的客戶定位不夠明確也直接阻礙了業(yè)務自身的發(fā)展，管理模式上沿用了傳統(tǒng)方式而制約電子商務的發(fā)展；
再次，在運營模式變化要求保險公司的整體產品服務體系升級的同時也揭示出保險公司建設與流程規(guī)劃不足、服務標準不規(guī)范等問題，主要表現(xiàn)在技術平臺和業(yè)務流程的規(guī)劃不足、網站和電話服務缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標準、服務流程缺乏創(chuàng)新等。
針對以上問題，賽迪顧問從電子商務定位、電銷發(fā)展和網站發(fā)展三個方面進行分析，提出相應的認識和發(fā)展建議。
電子商務定位方面，根據(jù)渠道和業(yè)務的產業(yè)鏈地位和作用不同，在現(xiàn)階段，電子商務是保險公司的新興自有渠道，不論B2B還是B2C模式都是各產品線業(yè)務的支撐。從渠道和產品線業(yè)務之間的關系來看，B2B模式應該定位為是對單一業(yè)務的電子化應用，B2C模式則定位為分散業(yè)務的歸集平臺。從渠道服務手段來看，電話營銷業(yè)務和網站業(yè)務應當各有側重，電話營銷是現(xiàn)階段電子商務的建設重點，但網站與電話兩種服務手段的互補性不容忽視。
電話營銷發(fā)展方面，集中式管理模式更適合保險電子商務發(fā)展要求，大區(qū)集中式發(fā)展應是大型保險公司首選。對于電話營銷平臺建設規(guī)劃，建議中資集團企業(yè)應合理自建電銷中心，而小型公司與外資公司可適當選擇外包方式搭建電銷中心。對于電話營銷業(yè)務流程規(guī)劃，簡化前臺投保流程、加速后臺理陪流程是各公司電話營銷流程梳理的核心目標。
網站業(yè)務發(fā)展方面，網站平臺可支持較復雜的產品，產品體系涵蓋財險和壽險，適合作為新推產品的試驗田。在產品設計上，較多網站用戶存在定制化需求，建議網站推出一些專屬產品；由于網絡支持較為復雜的產品，且用戶對價格較為敏感，建議財/壽險網站嘗試推出投聯(lián)險等理財產品。此外，保險公司還應當保持對電子商務相關技術和服務趨勢的跟蹤了解，尤其在移動應用和新型支付手段方面，應當重點關注。
此外，保險電子商務還需要建立規(guī)范化的市場評估機制，統(tǒng)一保費統(tǒng)計口徑，統(tǒng)一客戶服務標準，使得有關監(jiān)管部門，可以清晰地掌握市場走勢并推動保險電子商務服務水平的整體提升，同時利用電子商務的規(guī)范化特點整頓傳統(tǒng)渠道的不規(guī)范化運作，從而建立良好的保險市場環(huán)境。
可以預見，未來保險公司及機構為解決以上問題，落實各種解決方案，需要戰(zhàn)略性的放緩發(fā)展速度，將以保費增長為核心的發(fā)展觀調整成為保費增長與渠道規(guī)范并重的發(fā)展觀。為市場跨上下一個階梯積累勢能。我們也由衷祝愿中國保險電子商務市場在未來可以成功實現(xiàn)軟著陸。
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