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創(chuàng)業(yè)融資大路多
日前，海滄區(qū)首期“1＋1群”青年計(jì)劃班在霞陽(yáng)村開班。28歲的楊先生是霞陽(yáng)村的一名農(nóng)民，家里的土地被征用了，手里有一筆錢。因此，他特地參加了創(chuàng)業(yè)計(jì)劃培訓(xùn)班，希望很快能使錢生錢。楊先生是手中有錢想想得到指導(dǎo)，而35歲的下崗職工林先生則是手中沒有錢，發(fā)愁得很，后來(lái)好不容易通過(guò)“1＋1群”貸款方案貸到了5萬(wàn)元，在同安城南開起了一間小花店。
像林先生這樣創(chuàng)業(yè)時(shí)遇到融資問題的人很普遍。是不少人希望通過(guò)小錢博得大錢的一種最佳的理財(cái)方法，但不少人遇到了各種融資的難題。王佳原來(lái)在一家公司做推銷員，后來(lái)他想創(chuàng)業(yè)，在朋友的幫助下順利地貸到了30萬(wàn)元�？墒�，加上其他雜費(fèi)，他實(shí)際貸款的年利率達(dá)到了6%以上。初期，王佳沒有過(guò)多考慮貸款成本，可由于電腦業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，他只能微利經(jīng)營(yíng)，到年底一算賬，償還貸款本息后正好不賺不賠，用他的話說(shuō)，等于白白給銀行打了一年工。
如今創(chuàng)業(yè)熱潮一浪高過(guò)一浪，許多人在初期往往求“資”若渴，但融資也有竅門，理財(cái)專家提醒，融資可以多渠道，有一個(gè)原則就是怎樣讓銀行少賺錢，就等于自己多賺錢。
□1、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng)業(yè)。如果你有購(gòu)房意向并且手中有足夠的購(gòu)房款，這時(shí)你可以將這筆購(gòu)房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請(qǐng)辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如五年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%，而普通三至五年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，二者相差0.81個(gè)百分點(diǎn)，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購(gòu)有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)作啟動(dòng)資金。
□2、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。創(chuàng)業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。我市由勞動(dòng)與社會(huì)保障局推出的“1＋1群”貸款，貸款金額達(dá)到5萬(wàn)元。
□3、精打細(xì)算，合理選擇貸款期限。銀行貸款一般分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，貸款期限越長(zhǎng)利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(zhǎng)，應(yīng)盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。另外，融資也要關(guān)注利率的走勢(shì)情況，如果利率趨勢(shì)走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當(dāng)年度內(nèi)享受加息前的低利率；如果利率走勢(shì)趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
□4、親情借款，成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”。創(chuàng)業(yè)初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國(guó)債，這時(shí)你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當(dāng)上浮，讓你非常方便快捷地籌集到資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說(shuō)兩全其美。不過(guò)，這需要借款人有良好的信譽(yù)，必要時(shí)可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。
□5、貸款也要貨比三家。按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，有的地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)到銀行貸款和去市場(chǎng)買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。相對(duì)來(lái)說(shuō)，國(guó)有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格。
□6、提前還貸，提高資金使用效率。過(guò)程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現(xiàn)閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請(qǐng)，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。
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