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個(gè)人理財(cái)計(jì)劃案例分析
目前，我國(guó)利率尚未完全市場(chǎng)化，同時(shí)我國(guó)有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)特征與境外差別較大。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來(lái)說(shuō)最重要?
3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出。回顧自己過(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯)?哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險(xiǎn))?
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購(gòu)買性購(gòu)買。每次你想買東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎?沒(méi)有了它就不行嗎?
9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒(méi)有足夠的知識(shí)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，可以試著先購(gòu)買國(guó)債和投資基金。接下來(lái)你可以嘗試P2P網(wǎng)貸理財(cái)，但是一定要選擇網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)較可靠的平臺(tái)。
10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢?
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備。
2017年理財(cái)計(jì)劃案例
一、我的理財(cái)啟蒙老師
小的時(shí)候家里經(jīng)濟(jì)條件不好，自己家和自己家的親戚都是恨不得一分錢掰成兩瓣花的隊(duì)伍，再加上家里的孩子多，能夠吃飽穿暖就算不錯(cuò)了，根本談不上什么理財(cái)，但是叔叔是個(gè)例外，那個(gè)時(shí)候他家也不富裕，有三個(gè)孩子，前兩個(gè)是女兒，為了要個(gè)兒子，硬是生了第三個(gè)，上面還有一個(gè)年邁的爺爺要贍養(yǎng)。但是叔叔的腦子好使，不知道從哪里學(xué)會(huì)了做麻雀牌的手藝(麻雀牌是黃梅農(nóng)村里流行的一種類似撲克牌的東東)，農(nóng)閑時(shí)分，他們夫妻倆就在家里糊麻雀牌，每天家里都是漿糊的味道。就靠著這個(gè)手藝養(yǎng)活著家里的幾口人，所以他們家的生活條件比我家要好很多，以現(xiàn)在的觀點(diǎn)來(lái)看他所做的就是開源，并且他有開源的能力，而我家呢，雖然也想這么做，但是父母親一直都沒(méi)沒(méi)有找到合適的途徑。
二、四十歲之前的理財(cái)方法
在我十九歲的時(shí)候參加了工作，那個(gè)時(shí)候工資低，當(dāng)然我的消費(fèi)也很低，因?yàn)楣ぷ鞯脑颍覜](méi)什么額外的消費(fèi)，只是因?yàn)樾r(shí)候窮怕了，很節(jié)儉，發(fā)了工資喜歡存銀行，只會(huì)存一些活期和定期，但是依然沒(méi)什么錢，結(jié)婚后，老公是個(gè)花錢沒(méi)有節(jié)制的人，突然跟著這樣的一個(gè)男人生活，激發(fā)了我無(wú)限的花錢欲望，每個(gè)星期要去逛街，一件T恤160元，(要知道那是在90年代)眼皮不眨的就買下了，想吃什么就從餐館里去端，結(jié)婚一年后好朋友問(wèn)我借錢買房子，我竟然只有幾千元，那是我全部的家當(dāng)，人家硬是不相信，因?yàn)槔瞎?dāng)時(shí)算是個(gè)高收入人群了。后來(lái)又開始了存銀行，除了存銀行也找不到別的合適的方式了。三十幾歲才學(xué)會(huì)怎么買股票，當(dāng)然最后虧的一塌糊涂。要說(shuō)四十歲之前理財(cái)最成功的就是在生活的城市里買了兩套房，怎么買的，以后專門再寫一篇文章講述。
三、四十歲之后的理財(cái)計(jì)劃
如今孩子讀高三，家里房產(chǎn)兩套，現(xiàn)金若干，覺(jué)得不能再糊里糊涂的理財(cái)了，開始了一年的理財(cái)學(xué)習(xí)之旅，對(duì)自己家的理財(cái)制定了一個(gè)長(zhǎng)期的計(jì)劃：
1、房產(chǎn)購(gòu)買
城市限購(gòu)之后，我們家的指標(biāo)已經(jīng)用完，但是慶幸的是兒子快滿18歲了，可以有自己的購(gòu)房指標(biāo)，對(duì)于我生活的這個(gè)二線省會(huì)城市來(lái)說(shuō)，房?jī)r(jià)下跌的空間有限，所以繼續(xù)購(gòu)房是我的重要計(jì)劃之一，至于兒子以后不在這個(gè)城市工作也沒(méi)關(guān)系，賣掉也可以變現(xiàn)，至少不會(huì)讓我的資產(chǎn)貶值。五年之內(nèi)，希望可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。
2、基金定投
目前我買了三只定投的基金，因?yàn)檫�在觀察階段，所以每次定投的數(shù)目都不大，一只的匯添富環(huán)保基金，一只是三公子推薦的阿牛，一只是螞蟻聚寶上的具體名字我還真不清楚，我認(rèn)為只要是定投，時(shí)間換收益一定是可以的，匯添富基金目前表現(xiàn)良好，因?yàn)橹型敬蟮蠡乇疚壹奔泵γΦ馁u掉了一次，所以本金不是太多，現(xiàn)在想想，沒(méi)有定力就是我的最大的缺點(diǎn)。但是沒(méi)關(guān)系，我會(huì)吸取教訓(xùn)，繼續(xù)定投下去。為了讓自己有更多堅(jiān)持下去的理由，我分別把三只基金取了三個(gè)名字，匯添富是我的養(yǎng)老金，阿牛是兒子的結(jié)婚基金，螞蟻上的呢?暫時(shí)沒(méi)有想好，就當(dāng)做老公的養(yǎng)老金吧，要不他會(huì)認(rèn)為自己在家里沒(méi)有地位滴。
3、寶寶類
寶寶類的收益雖然不高，但是流動(dòng)性非常的好，我已經(jīng)買了好幾年了，用得非常順手，家里的生活開支基本都是在這里拿，每天賺個(gè)牛奶費(fèi)也是好的，蚊子腿也是肉嘛，這個(gè)好習(xí)慣還會(huì)堅(jiān)持下去的。
4、P2P類
這個(gè)是我的最愛，雖然經(jīng)歷了跑路風(fēng)波，損失了我的一大塊肉，但是我依然非常喜歡這類產(chǎn)品。在家庭配置中分量比較大。現(xiàn)在的我學(xué)會(huì)了多看，多想，盡量選擇一些口碑不錯(cuò)，有風(fēng)投的、排名比較靠前的產(chǎn)品,看自己的收益增長(zhǎng)，那種躺在床上賺錢的感覺(jué)確實(shí)很爽，但是曾經(jīng)的失敗也在每天提醒我風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)。重要的事情一定要說(shuō)三遍。
5、保險(xiǎn)產(chǎn)品
我屬于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)的人，所以早在八年前就給家里人買了保險(xiǎn)，而且我買的是我和老公的，兒子的一直就沒(méi)有買過(guò)，因?yàn)樗尼t(yī)療隨我，保障性能不錯(cuò)，而且在我的觀念中，只有我們好好的，他就能好好的，所以應(yīng)該優(yōu)先保障大人，在他即將滿18歲的時(shí)候準(zhǔn)備送一份保險(xiǎn)給他，具體買那種類型的我還在進(jìn)一步的考察中。
6、做好開源
光靠工資是不太可能生活的很好的，這是我的工作性質(zhì)決定的，老公的工作隨著社會(huì)的進(jìn)步，收入也在逐步降低，我稱之為夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。開源顯得特別重要，好在我已經(jīng)從四年前就找到了開源的好方法，每個(gè)月基本可以和工資持平，就是有點(diǎn)累，但是能夠用自己的勞動(dòng)去獲得收入，讓自己過(guò)上更好的生活，對(duì)我來(lái)說(shuō)是非常樂(lè)意去做的事，這些收入在最初階段是被我揮霍一空的，因?yàn)槲腋杏X(jué)是額外的，所以花起來(lái)也不心疼，現(xiàn)在不能這樣想了，我決定把他們分成三份，加大對(duì)基金定投的投入力度，如果本金不夠多，即使以后的行情變好了，自己也不會(huì)有多好的收益。堅(jiān)決抵制亂花錢。
7、控制消費(fèi)
女人天生就是一個(gè)喜歡消費(fèi)的動(dòng)物，買買買是最愛。但是買回來(lái)的東西大部分都是擱貨，所以要時(shí)刻保持一顆冷靜不沖動(dòng)的心非常重要，但是有一種消費(fèi)不能少，旅游和學(xué)習(xí)。
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