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  • 理財規劃師考試考點:理財規劃基礎

    時間:2024-10-08 12:51:36 理財規劃師 我要投稿
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    2016年理財規劃師考試考點:理財規劃基礎

      理財規劃師應根據客戶所處生命周期的不同階段,來分析其不同的財務狀況和理財目標,有效的進行個人理財規劃設計。因此,生命周期理論是整個理財規劃的基礎!下面yjbys為大家分享理財規劃基礎知識點,僅供參考!

    2016年理財規劃師考試考點:理財規劃基礎

      一、生命周期理論與家庭模型概述

      生命周期理論

      ❖ 單身期:參加工作-結婚,2~8年,收入多花銷大,家庭資金原始積累期,努力工作,廣開財源;

      ❖ 家庭與事業形成期:結婚到新生兒誕生,1~3年,經濟負擔加重,收入增加,生活穩定,財力蒸蒸日上;

      ❖ 家庭與事業成長期:子女出生到完成大學教育,18~22年,收入增加,支出增加,生活穩定;

      ❖ 退休前期:子女參加工作到個人退休前,10~15年,子女經濟獨立,家庭資產增加負債減少,事業巔峰,身體不行;

      ❖ 退休期:退休后,享受夕陽紅,安排身后事

      家庭模型

      根據家庭收入主導者的生命周期來劃分

      青年家庭:35周歲以下

      中年家庭:35~55周歲之間

      老年家庭:55周歲以上

      二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規劃

      注:此部分出過真題哦(2006年11月第116判斷題)

      三、理財規劃的主要內容

      ✦ 現金規劃

      基本內容:對客戶現金及現金等價物管理;

      核心:建立應急基金,保障生活質量和狀態的持續性穩定;

      ✦ 消費支出規劃

      規劃家庭消費水平和結構,以達到適度消費、穩步提高生活質量目標;

      住房消費、汽車消費、子女教育規劃及信用卡與個人信貸消費規劃等;

      ✦教育規劃

      收集教育需求信息,分析教育費用,選擇適當準備方式和工具,制定方案;

      ✦ 風險管理與保險規劃

      通過識別分析風險,選擇風險管理技術,有效控制風險,爭取把損失降到最低;

      ✦ 稅收籌劃

      事先安排納稅主體的經濟活動,充分利用稅收優惠和差別待遇,使整體稅后利潤最大;

      ✦ 投資規劃

      根據客戶理財目標和風險承受力,制定資產配置方案和投資組合,不能承諾投資回報率;

      ✦ 退休養老規劃

      保障退休后生活品質

      ✦ 財產分配與傳承規劃

      將家庭財產在成員間進行合理分配

      四、理財規劃的流程

      ✪ 建立客戶關系

      直接決定理財規劃業務能否開展

      溝通方式: 電話、互聯網、書面、面對面

      溝通技巧:語言技巧和非語言技巧

      ✪ 收集客戶信息

      理財方案是否切合實際,關鍵是對客戶財務信息和非財務信息和客戶期望目標充分了解

      ✪ 分析客戶財務狀況

      分析客戶家庭資產負債表、現金流量表和財務比率(結余比率、清償比率等)

      ✪ 制定理財方案

      ✪ 執行理財方案

      制定詳細實施計劃,確定匹配資金來源,列出實施時間表

      ✪ 持續理財服務

      根據情況變動不斷調整方案,適應環境,達到目標

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