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融資性擔(dān)保的運(yùn)作模式
什么是融資性擔(dān)保?是如何運(yùn)作的?相關(guān)的模式有哪些呢?
(1)設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)。
(2)設(shè)立條件：章程、持續(xù)出資的股東、注冊(cè)資本、合格的從業(yè)人員、內(nèi)部管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、其他條件。
(3)注冊(cè)資本最低限額5000萬(wàn)元，為實(shí)繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)時(shí)對(duì)注冊(cè)資本有較高的要求，如交通銀行不低于1億元。大部分擔(dān)保公司一般采取分次出資的模式到位。)
(4)融資性擔(dān)保公司一般采取有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種方式，且會(huì)引入多種資本，共同出資，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等;
非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù);
其它業(yè)務(wù)包括：融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)以及以自有資金進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)。
(1)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上一般會(huì)有綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律部等。
(2)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
(1)細(xì)化客戶準(zhǔn)入：制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融資擔(dān)保客戶的準(zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)按照金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)及手段進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。
(2)嚴(yán)格流程管理：
保前調(diào)查主要內(nèi)容為申請(qǐng)人基本情況、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來(lái)源分析、反擔(dān)保分析、分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出防范措施等綜合分析。
保中審查主要有申請(qǐng)人的審查、還款來(lái)源審查、反擔(dān)保審查、貸款用途審查、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)審查、信用結(jié)構(gòu)審查、合規(guī)合法審查。
保后管理主要內(nèi)容有保后檢查及保后管理、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到逾期催收等內(nèi)容。
(3)落實(shí)反擔(dān)保措施：包括有抵、質(zhì)押、連帶責(zé)任責(zé)任保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等綜合反擔(dān)保措施。
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